Ce contează pentru asigurarea de sănătate deductibilă?

Asigurarea dvs. de sănătate deductibilă și primele dvs. lunare sunt probabil cele două cele mai mari cheltuieli de îngrijire a sănătății. Chiar dacă deductibilul vă contează pentru cota leului din bugetul dvs. pentru cheltuielile de sănătate, înțelegerea a ceea ce contează pentru asigurarea dvs. de sănătate deductibilă și ceea ce nu este ușor.
Proiectarea fiecărui plan de sănătate determină ce contează pentru asigurarea de sănătate deductibilă, iar planurile de planuri de sănătate pot fi complicate notoriu. Planurile de sănătate vândute de aceeași asigurător de sănătate vor fi diferite în ceea ce privește numărul de deductibile. Chiar același plan se poate schimba de la un an la altul. Trebuie să citiți amprenta fină și să fiți priceput să înțelegeți exact ce va trebui să plătiți și când exact va trebui să o plătiți.

Ce contează pentru asigurarea de sănătate deductibilă

Banii devin creditați spre deductibilitatea dvs., în funcție de modul în care este structurat costul partajării planului dvs. de sănătate. Există o mulțime de modalități de repartizare a costurilor care pot fi structurate, dar majoritatea se încadrează în două categorii principale de proiectare.

1. Termenul "plătiți mai întâi, asigurările plătește ulterior": Asigurarea dvs. de sănătate ar putea să nu plătească un ban pentru orice altceva decât o îngrijire preventivă până când nu ți-ai îndeplinit deductibilitatea pentru anul. Plătiți 100% din facturile medicale înainte ca deductibilul să fie îndeplinit. După ce deductibilul a fost îndeplinit, plătiți numai cotizații și coasigurare; asigurarea dvs. de sănătate preia restul filei. 
   1. În aceste planuri, de obicei, toți banii pe care îi cheltuiți pentru îngrijirea medicală necesară se iau în considerare față de asigurarea de sănătate deductibilă, atâta timp cât este un beneficiu acoperit de planul dvs. de sănătate și a fost primit în conformitate cu regulile planului de sănătate.
   2. Deși plătiți 100% din facturile dvs. până când ajungeți la deductibil, asta nu înseamnă că plătiți 100% din ceea ce spitalul și medicii factură pentru serviciile lor. Atâta timp cât utilizați furnizori medicali în rețea, va trebui să plătiți doar suma pe care asigurătorul dvs. a negociat-o cu furnizorii ca parte a contractului de rețea. Deci, deși medicul dvs. poate să plătească 200 de dolari pentru o vizită de birou, dacă asigurătorul dvs. are un acord de rețea cu medicul dvs. care solicită vizite la birou pentru suma de 120 USD, va trebui să plătiți doar 120 USD și acesta va fi plătit 100% medicul va trebui să scrie alte 80 de dolari ca parte a contractului de rețea cu planul de asigurare).

1. Proiectul "deductibil este renunțat la anumite servicii": Asigurarea dvs. de sănătate preia o parte din tabă pentru unele servicii non-preventive chiar înainte de a vă întâlni deductibil. În acest tip de plan, de obicei serviciile care sunt scutite de deductibil sunt servicii care necesită copayments. Indiferent dacă deductibilitatea a fost sau nu îndeplinită, plătiți doar copaymentul. Asigurarea dvs. de sănătate plătește restul costului acestui serviciu.
   1. Pentru serviciile care necesită coasigurare mai degrabă decât copayment, veți plăti întregul cost al serviciului până când deductibilă dvs. a fost îndeplinită. După ce deductibilul a fost îndeplinit, plătiți numai suma de coasigurare; planul dvs. de sănătate plătește restul. 
      1. În aceste planuri, banii pe care îi cheltuiți pentru servicii pentru care deductibilul a fost renunțat, de obicei, nu este creditat față de deductibil. De exemplu, dacă aveți un copayment de 35 $ pentru a vedea un specialist dacă ați întâlnit sau nu deductibil, că copaymentul de 35 $ probabil nu va conta pentru deductibilul dvs..
      2. Cu toate acestea, aceasta variază de la planul de sănătate la planul de sănătate; așa că citiți cu atenție Rezumatul Beneficiilor și Acoperire și sunați-vă planul de sănătate dacă nu sunteți sigur.

Rețineți că, datorită Legii privind îngrijirile accesibile, anumite îngrijiri preventive sunt acoperite în proporție de 100% de către toate planurile de sănătate care nu sunt în vigoare. Nu trebuie să plătiți niciun fel de deductibil, copay sau coasigurare pentru serviciile de îngrijire preventivă acoperită pe care le obțineți de la un furnizor din rețea.
Iar odată ce vă întâlniți maximul din buzunar pentru anul (inclusiv deductibil, coinsurance și copayments), asigurătorul dvs. plătește 100% din restul cheltuielilor medicale necesare în rețea.

Ce nu contează pentru asigurarea de sănătate deductibilă

Banii plătiți în afara buzunarului pentru serviciile de îngrijire a sănătății, care nu sunt un beneficiu acoperit de asigurarea de sănătate, nu vor fi creditate față de deductibilitatea asigurării de sănătate. De exemplu, dacă asigurarea dvs. de sănătate nu acoperă tratamente cosmetice pentru ridurile faciale, banii pe care îi plătiți din propriul buzunar pentru aceste tratamente nu vor conta pentru deductibilitatea dvs. de asigurări de sănătate.
Banii pe care i-ați plătit unui furnizor din afara rețelei nu sunt de obicei creditați spre deductibil într-un plan de sănătate care nu acoperă îngrijirea în afara rețelei. Există excepții de la această regulă, cum ar fi asistența de urgență sau situațiile în care nu există un furnizor în rețea capabil să furnizeze serviciul necesar.
Planurile de sănătate care permit îngrijirea în afara rețelei, de obicei PPO și planurile POS, pot să difere în funcție de modul în care creditează banii pe care i-ați plătit pentru îngrijirea în afara rețelei. Este posibil să aveți două deductibile separate de asigurări de sănătate, una pentru îngrijirea în rețea și una mai mare pentru îngrijirea în afara rețelei. În acest caz, banii plătiți pentru îngrijirea în afara rețelei sunt creditați spre deductibilitatea extra-rețea, dar nu se iau în calcul pentru deductibilitatea în rețea. O avertizare: dacă furnizorul dvs. din afara rețelei plătește mai mult decât suma obișnuită pentru serviciul pe care l-ați primit, planul dvs. de sănătate poate limita suma dedusă din credit la deductibilă din afara rețelei la valoarea obișnuită, de la furnizorul de rețea are dreptul să vă factureze pentru restul tarifelor (deoarece nu au un acord de rețea cu asigurătorul dvs., nu sunt obligați să elimine nici o parte din factură).
În general, reducerile (copai) nu se iau în considerare pentru deductibilitate. Dacă planul dvs. de sănătate are un copay de 20 de dolari pentru o vizită de birou de îngrijire primară, cei 20 de dolari pe care îi plătiți cel mai probabil nu vor conta pentru deductibilitatea dvs. Cu toate acestea, va conta pentru maximul dvs. de ieșire din buzunar pe aproape toate planurile (unele planuri grandmothered și grandfathered pot avea reguli diferite în ceea ce privește modul în care limitele maxime de out-of-buzunar de lucru).
Veniturile lunare nu sunt incluse în deductibil. De fapt, primele nu sunt creditate în niciun fel de împărțire a costurilor. Primele reprezintă costul cumpărării asigurării. Este prețul pe care îl plătiți asigurătorului pentru asumarea unei părți din riscul financiar al potențialelor dvs. cheltuieli de îngrijire a sănătății.