Contul dvs. flexibil de cheltuieli (FSA) după pierderea locurilor de muncă
Contul dvs. flexibil de cheltuieli este legat de locul de muncă
Capacitatea dvs. de a utiliza FSA este legată de activitatea dvs. Cu toate acestea, dacă sunteți eligibil pentru acoperirea continuă cu COBRA a FSA dvs., este posibil să puteți continua să utilizați FSA chiar și după ce ați pierdut sau ați renunțat la serviciul dvs..Dacă este disponibilă extinderea COBRA a FSA, este important să rețineți că fostul dvs. angajator nu va coincide cu contribuțiile FSA în numele dvs., chiar dacă au făcut acest lucru atunci când ați fost angajat. În schimb, veți face aceste contribuții cu bani după impozitare, plus o taxă administrativă de 2%.
Astfel, nu există un avantaj fiscal în favoarea alegerii COBRA pentru o FSA, alta decât capacitatea de a solicita rambursarea fondurilor care rămân încă în FSA atunci când a avut loc pierderea locului de muncă.
Ce se întâmplă cu banii din FSA meu când se termină slujba mea?
Banii rămași nefolosiți în FSA vă revin angajatorului dvs. după ce ați renunțat sau ați pierdut locul de muncă, dacă nu sunteți eligibil (ă) și alegeți acoperirea continuă a COBRA de către FSA.Chiar dacă sunteți în măsură să vă continuați FSA cu COBRA, banii FSA nu pot fi utilizați pentru plata lunară a primelor de asigurare de sănătate COBRA și nici nu pot fi utilizate pentru primele de asigurări de sănătate non-COBRA, cum ar fi cele oferite prin sănătatea fiecărui stat asigurare de schimb.
Dacă nu sunteți eligibil (ă) să vă continuați activitatea FSA prin intermediul COBRA, veți dori să încercați să utilizați banii în contul dvs. flexibil de cheltuieli înainte de încheierea activității, astfel încât să nu pierdeți banii.
Cum să utilizați banii FSA și chiar să ieșiți înainte
Să spunem că îți părăsești slujba în martie și vrei să-ți folosești FSA. Vestea bună este că ar putea fi posibil să iei mai mulți bani din FSA decât ai pus în ea. Cum? FSA dvs. va plăti pentru cheltuielile medicale eligibile până la suma pe care ați angajat-o să o contribuiți pentru întregul an, chiar dacă nu ați contribuit încă.Să presupunem că ați fost de acord să contribuiți cu 2.000 de dolari pe parcursul anului. În februarie, ați contribuit cu aproximativ 333 USD atunci când vă rupeți încheietura mâinii. FSA vă va rambursa suma totală de 2.000 de dolari pe care ați promis să o contribuiți în acel an, deși ați făcut până acum doar 333 dolari în contribuțiile FSA.
Dacă vă abandonați apoi locul de muncă sau sunteți concediat la începutul lunii martie, nu trebuie să plătiți diferența de 1.667 dolari înapoi. Nici măcar nu este considerat venit impozabil.
Ce se întâmplă cu cei 1.667 de dolari pe care trebuia să le contribuie, dar nu? Angajatorul dvs. primește un rezultat financiar de 1.667 dolari pentru el. Dar nu te simți prea vinovat. Aceste costuri ale angajatorului sunt compensate de fondurile neutilizate pierdute angajatorului de către alți angajați la sfârșitul anului (în funcție de regulile angajatorului, până la 500 USD pot fi reportate în anul următor într-un FSA sau angajatorul poate permite angajaților în plus, două luni și jumătate după sfârșitul anului pentru a utiliza fondurile FSA rămase - dar altele decât acele excepții, fondurile FSA rămase în cont sunt pierdute în fiecare an).
Dacă nu sunteți bolnav, nu vă faceți griji. Există o varietate de modalități de a utiliza banii FSA rapid. Iată câteva posibilități:
- Obțineți o verificare sau mai multe. Asigurați-vă că sunteți la curent cu anualele fizice și verificați-vă cu alți medici care supraveghează orice tratament pe care îl primiți. În cadrul ACA, nu există costuri pentru o gamă largă de servicii de îngrijire preventivă (atâta timp cât planul dvs. nu este bun), dar există și servicii suplimentare care pot fi furnizate în timpul unei vizite de wellness care vor suporta costuri.
- Cumpărați ochelari noi. Acum este un moment minunat să vă verificați ochii și să vă cumpărați câte perechi de ochelari (sau contacte) pe care credeți că veți avea nevoie pentru viitorul apropiat. Și nu uitați ochelari de soare! Atâta timp cât ochelarii de soare includ prescripția de corectare a vederii, puteți utiliza fondurile FSA pentru a le cumpăra.
- Repoziționați-vă dulapul de îngrijire personală. Multe articole de vânzare pe rafturile din farmacia dvs. locală pot fi achiziționate cu fonduri FSA. Dar există reguli pe care trebuie să le înțelegeți și nu este întotdeauna intuitivă. De exemplu, tampoanele de incontinență pot fi achiziționate cu fonduri FSA și, astfel, pot fi învelite cu căldură pentru a atenua crampele menstruale - dar produsele precum tampoanele și tampoanele menstruale nu pot. FSA Store are un instrument de căutare în care puteți introduce tipul de produs de care aveți nevoie și vă va informa dacă puteți folosi banii FSA pentru a-l cumpăra. Există o gamă foarte largă de produse eligibile pentru FSA pe care le folosim cu regularitate și care pot fi stocate dacă aveți nevoie de fonduri FSA. Lucruri cum ar fi bandajele, termometrele, inserțiile pentru încălțăminte, prezervativele, testele de sarcină și protecția solară pot fi cumpărate cu banii care stau în FSA - cu siguranță o opțiune mai bună decât să pierzi banii.
- Obțineți o rețetă pentru medicamentele fără prescripție medicală și repopulare. De regulă, medicamentele pot fi achiziționate numai cu fonduri FSA dacă aveți o rețetă pentru ele (insulina este o excepție de la această regulă). Dar dacă medicul dumneavoastră vă scrie o prescripție pentru medicamentele OTC, puteți să le cumpărați cu fonduri FSA. Deci, ia în considerare discutarea acestui lucru cu medicul dumneavoastră dacă știți că aveți nevoie de anumite medicamente OTC și aveți bani în FSA dvs. care trebuie să fie consumate înainte de a vă părăsi locul de muncă.
- Bucurați-vă de terapia de sănătate mintală. Oamenii se găsesc adesea dorind să vadă un terapeut de sănătate mintală, dar nu pot găsi unul care acceptă asigurarea lor de sănătate. Dar puteți utiliza banii FSA pentru a plăti pentru îngrijirea sănătății mintale. Deci, dacă ați vrut să vedeți un terapeut și aveți bani de ars în FSA, ați putea folosi fondurile FSA pentru a plăti terapeutului.
- Luați tratamente elective. V-ați gândit la orice tip de tratament chirurgical sau de altă natură, dar l-ați lăsat pentru o perioadă mai convenabilă? Acum e momentul! În funcție de planul dvs., este posibil să puteți folosi banii din FSA pentru a plăti pentru tratamente medicale necesare cum ar fi acupunctura și îngrijirea chiropractică.
FSA neschimbate prin Legea privind reducerile fiscale și locurile de muncă
În decembrie 2017, parlamentarii republicani au votat H.R.1, numit Legea privind reducerile fiscale și locurile de muncă. Legislația nu a modificat regulile privind FSA. Un proiect anterior al versiunii H.R.1 a Camerei ar fi eliminat FSA dependente de îngrijire, care permit lucrătorilor să economisească până la 5.000 USD anual într-un FSA desemnat pentru cheltuielile de îngrijire a copilului. Dar Parlamentul a modificat proiectul de lege în noiembrie 2017, astfel încât FSA dependente de îngrijire nu ar fi eliminate.Serviciile dependente de asistență medicală sunt diferite de FSA medicale, dar ambele rămân intacte în cadrul proiectului de lege privind reforma fiscală a PG.
Cu un HSA, poți să-l iei cu tine când mergi
În cazul în care angajatorul dvs. oferă un plan de sănătate de înaltă definiție calificat HSA (HDHP) și vă înscrieți în acesta, veți avea opțiunea de a plasa banii într-un cont de economii de sănătate (HSA). Un HSA vă permite să economisiți bani înainte de impozitare pentru a plăti cheltuieli medicale, la fel ca un FSA. Dar avantajele fiscale ale unui HSA sunt mult mai puternice decât cele ale unui FSA.Există numeroase diferențe între FSA și HSA, în ciuda faptului că ambele sunt o modalitate avantajată de a plăti pentru cheltuieli medicale. Dacă aveți un HSA și vă părăsiți locul de muncă, banii vin împreună cu dvs. Asta este adevărat chiar dacă banii din HSA au fost depuși de către angajatorul dvs. în numele dvs. (spre deosebire de contribuțiile proprii). Și nu există o regulă "utilizați-o sau pierdeți-o" cu HSA, deci dacă nu ați avut nevoie să utilizați fondurile HSA pentru cheltuieli medicale și tu (și / sau angajatorul dvs.) ați contribuit bani la HSA timp de mai mulți ani, ar putea avea o stăpânire bună de economii în cont.
Când vă părăsiți slujba, toți acești bani sunt în continuare ai voștri. Dacă treceți la un HDHP nou (sau păstrați HDHP existent prin COBRA), puteți continua să puneți bani în HSA. Dacă treceți la un nou plan de asigurări de sănătate care nu este un HDHP (de exemplu, poate că noul dvs. angajator oferă doar un plan de sănătate care nu este calificat pentru HSA), nu mai puteți contribui la HSA (până când și când veți avea o acoperire HDHP din nou), dar puteți continuați să retrageți bani de la HSA pentru a vă acoperi cheltuielile medicale extraordinare în conformitate cu noul plan.
Dacă aveți un HSA, nu este necesar să vă amestecați pentru a utiliza banii în cont atunci când intenționați să vă părăsiți locul de muncă - sau la sfârșitul fiecărui an.
Încă o zonă în care un HSA a atins un FSA este că, dacă aveți bani în HSA atunci când vă părăsiți locul de muncă, puteți utiliza fondurile HSA pentru a plăti primele COBRA sau primele de asigurări de sănătate plătite în timp ce primiți prestații de șomaj. Fondurile FSA nu pot fi folosite pentru a plăti nici un fel de prime de asigurare de sănătate, indiferent de situație.
Motivele pentru care o HSA este mai bună decât o FSA
