Cum să decideți dacă costurile de asigurare împotriva cancerului sunt în valoare

Asigurarea cancerului este un vehicul relativ nou în lumea programelor de asigurări de sănătate. Acesta a fost creat ca răspuns la ratele tot mai mari de cancer din S.U.A. și costurile adesea exorbitante ale tratamentului pentru cancer.
Acest produs de asigurare suplimentar a fost conceput pentru a ajuta la reducerea cheltuielilor din buzunar și la reducerea decalajului dintre ceea ce face asigurarea dvs. primară și nu acoperă.
Dar întrebarea este următoarea: merită cu adevărat?

Ce este Asigurarea Cancerului

Asigurarea pentru cancer nu a fost concepută pentru a înlocui o asigurare tradițională de sănătate, ci pentru a o recompensa prin plata cheltuielilor legate de tratament care nu sunt acoperite de politica dvs. Există două moduri în care această asigurare funcționează:

Cu cele mai multe planuri, veți primi o sumă forfetară dacă sunteți diagnosticat cu cancer pe care îl puteți folosi atât pentru costurile medicale, cât și pentru cheltuielile obișnuite de trai. În mod esențial, folosiți banii în orice fel alegeți pentru a compensa salariile pierdute, deductibile și co-plătiți.
Mai puțin frecvent, o politică poate oferi acoperire pentru cheltuielile legate de cancer deasupra și dincolo de ceea ce acoperă politica de sănătate primară. Ceea ce este acoperit de fapt poate varia foarte mult și poate, uneori, să aibă aceleași excluderi ca cele din planul tău primar.

Aceste politici intră în vigoare după ce compania de asigurări primește documentația privind diagnosticarea cancerului. Există de obicei o perioadă de așteptare după cumpărare înainte de intrarea în vigoare.

Eligibilitatea pentru asigurarea pentru cancer

Pentru a fi eligibil pentru asigurarea împotriva cancerului, de obicei nu aveți o condiție preexistentă care vă predispune la cancer. De exemplu, nu puteți fi diagnosticat cu cancer uterin și apoi aplicați pentru o politică.
În majoritatea cazurilor, persoanele care au fost diagnosticate anterior și tratate pentru cancer sunt, de asemenea, neeligibile. Alte grupuri, cum ar fi cele cu HIV, sunt de obicei excluse deoarece boala este asociată cu un risc crescut de multe tipuri de cancer.

Ce asigurare de cancer are și nu acoperă

În timp ce acoperirea asigurărilor de cancer variază în funcție de furnizor și de detaliile politicii, majoritatea planurilor acoperă atât cheltuielile medicale, cât și cele nemedicale.
Cheltuielile medicale pot include copiaje, perioade prelungite de spitalizare, teste de laborator, tratamente specifice bolii și proceduri precum transplanturile de celule stem. Cheltuielile nemedicale pot include asistența medicală la domiciliu, pierderea venitului, costul îngrijirii copiilor și ajutoarele pentru restricționarea dietetică.
Asigurarea de cancer nu acoperă, de obicei, niciunul dintre costurile legate de cancerul de piele non-melanom. În plus, cei care au cancere timpurii, cum ar fi carcinomul in situ, pot obține doar o reducere redusă, de obicei jumătate sau mai puțin din ceea ce ați putea primi un diagnostic de cancer.

Cunoașteți faptele înainte de cumpărături pentru asigurarea de cancer

Există o mulțime de dezbateri despre planul de sănătate specific bolii. Unii îi susțin cu fermitate, în timp ce alții cred că sunt doar mașini de fabricat bani care se hrănesc de teama oamenilor.
Iată câteva puncte pe care să le luați în considerare când vă gândiți să cumpărați un plan de asigurare împotriva cancerului:

Cunoașteți riscul de cancer. Cei cu un istoric puternic al cancerului ar putea dori să ia o privire asupra politicii lor actuale și să vadă dacă asigurarea împotriva cancerului poate completa acoperirea. Același lucru se aplică și celor cu predispoziție genetică pentru cancer, ca și în cazul persoanelor cu mutație BRCA2.
Vedeți dacă actualizarea politicii existente poate oferi acoperirea de care aveți nevoie. Alegerea actualizării politicii actuale poate fi o opțiune mai bună pentru cei cu risc mediu de cancer. Poate costa mai puțin pentru a vă îmbunătăți și pentru a vă oferi o gamă mai largă de beneficii și pentru alte stări non-canceroase.
Amintiți-vă că două politici nu politicile nu dublează neapărat acoperirea. Având o asigurare de sănătate globală de bază, împreună cu un plan de asigurare a cancerului, nu înseamnă neapărat că veți obține dublarea beneficiilor. De multe ori, un tratament exclus dintr-o politică poate fi, de asemenea, exclus de celălalt.
Citiți clauza Coordonarea beneficiilor. Cele mai importante polițe de asigurare au o clauză Coordination of Benefits (COB) care prevede că asigurătorul nu va acoperi cheltuielile pe care le realizează un alt plan. Prin achiziționarea de asigurări de cancer, puteți, de fapt, degrada beneficiile furnizate în planul dvs. primar. Nu este neobișnuit ca doi furnizori să conteste răspunderea celuilalt fără a-și asuma acoperirea. Deși aceste probleme pot fi de obicei sortate, acestea pot cauza o mulțime de dureri de cap inutile și pierderea timpului.

Alte opțiuni de asigurare

Dacă sunteți îngrijorat de impactul financiar pe care l-ar putea avea familia dacă aveți cancer, există câteva alte opțiuni pe care le puteți lua în considerare:

Înființarea unui cont de economii de sănătate (HSA) sau a unui cont flexibil de cheltuieli (FSA) prin intermediul angajatorului dvs. vă poate permite să puneți bani, fără taxe, pentru cheltuieli de peste și peste cele acoperite de asigurarea dvs..
Un plan critic de asigurări de boală poate oferi acoperire pentru cancer și alte tipuri de boli critice, cum ar fi un atac de cord sau accident vascular cerebral. Ca și în cazul planurilor de asigurare împotriva cancerului, este important să citiți amprenta fină pentru a înțelege ce condiții (sau etape de boală) acoperă politica.
Dacă sunteți preocupat de salariile pierdute, luați în considerare investiția în asigurarea de invaliditate pe termen scurt, care se plătește pentru orice afecțiune care vă afectează capacitatea de a lucra.

Luați mesaje de la domiciliu

Înainte de a cumpăra orice plan de asigurare împotriva cancerului, există patru reguli de degetul mare pe care ar trebui să le urmați întotdeauna:

Este important să înțelegeți exact ce este acoperit într-o politică, ce este exclus și ce perioadă de așteptare este înainte de a putea beneficia de beneficii.
Ar trebui să compari întotdeauna beneficiile unei politici suplimentare cu cele ale politicii principale pentru a vedea unde există suprapunere sau redundanță. Nu există niciun sens în achiziționarea unei asigurări de cancer, dacă cea actuală acoperă majoritatea sau toate aceleași cheltuieli.
Dacă credeți că costul tratării cancerului nu este acoperit în mod adecvat de planul dvs. primar, luați în considerare dacă actualizarea poate completa aceste lacune.
Dacă vă decideți că asigurarea împotriva cancerului este o opțiune viabilă, faceți-vă timpul să faceți cumpărături. Aceasta include cumpărăturile pentru alte tipuri de acoperire, inclusiv asigurarea de invaliditate pe termen lung.

În cele din urmă, este important să rețineți că există multe deduceri fiscale pentru persoanele cu cancer. Păstrați o evidență atentă a tuturor cheltuielilor din buzunar, inclusiv de călătorie în și de la clinica dvs., puteți atenua o parte din expunerea anuală a impozitelor și puteți economisi bani.