2017 Creșteri ale ratei asigurărilor de sănătate
Titlurile se referă la piața individuală
Practic, toate titlurile de ochi-popping au fost legate de primele de asigurări de sănătate de pe piața individuală. Acolo unde oamenii își cumpără propriile asigurări de sănătate dacă nu au acces la un plan sau acoperire sponsorizat de angajator de la guvern (Medicaid, Medicare, CHIP etc.).Conform unei analize realizate de înscrierile ACA în martie 2016, piața individuală include aproximativ 18,2 milioane de persoane sau aproximativ 5,6% din populația totală a Statelor Unite.
Dacă primești asigurarea de sănătate de la angajator sau dintr-un program guvernamental, rata de creștere pentru anul 2017 nu este cea care a făcut titluri în această vară (deși procesul de revizuire a primelor grupului mic se desfășoară simultan, majorările în majoritatea statelor sunt semnificativ mai mici decât creșterile ratei propuse pentru piața individuală).
La înregistrările ACA, Charles Gaba a urmărit creșterile ratei propuse pentru 2017 și le-a stabilit pe baza cotei de piață a fiecărui operator de transport. Rezultatul - la sfarsitul lunii iulie, in 37 de state si Districtul Columbia - este in medie de aproape 23%. Dar, din nou, aceasta se aplică numai pieței individuale; pentru mai mult de 94% dintre americani, aceste majorări ale ratei propuse nu se aplică.
Ratele nu sunt finalizate
În aproape toate statele, autoritățile de reglementare continuă să revizuiască ratele pe care asigurătorii de sănătate le-au depus pentru anul 2017. California și Oregon au finalizat procesul de revizuire a ratei în iulie 2016, dar multe state nu vor finaliza procesul până în septembrie sau octombrie.În patru state (Missouri, Oklahoma, Texas și Wyoming), guvernul federal se ocupă de procesul de revizuire a ratei pentru piețele individuale și de grupuri mici (Alabama și-a preluat propriul proces de revizuire a ratei din aprilie 2016, iar Missouri va începe gestionând propriul proces de revizuire a ratei începând cu anul 2017).
Restul statelor și Districtul Columbia efectuează propriile revizuiri ale ratei, însă domeniul de aplicare al acestor recenzii variază considerabil de la un stat la altul.
Multe state solicită comentarii publice cu privire la creșterile ratei propuse, iar unele au audieri publice pentru a discuta propunerile privind rata și pentru a obține feedback de la consumatori.
Autoritățile de reglementare Don'• Aveți mâneci magice
Deși ratele de asigurări de sănătate propuse sunt examinate de autoritățile de reglementare, creșterile ratelor aprobate pot să ajungă mult mai mult decât se așteaptă consumatorii. Dacă ratele propuse sunt justificate actuarial pe baza costurilor legate de creanțe, există puține lucruri pe care autoritățile de reglementare le pot face pentru a reduce primele.Deși actuariatul de stat și federal se combină prin depunerea rapoartelor asigurătorilor pentru a determina dacă sunt justificate, unele state nu au puterea de a respinge sau modifica (în sus sau în jos, în funcție de date) dosarele pe care le consideră nejustificate.
Cerința minimă federală pentru procesul de evaluare a ratei este că autoritățile de reglementare examinează ratele propuse și documentele justificative și determină dacă ratele sunt justificate actuariabil. În caz contrar, aceste informații sunt comunicate asigurătorului de sănătate și dacă asigurătorul continuă să pună în aplicare noile rate fără modificări ulterioare, autoritățile de reglementare informează publicul că tarifele nu sunt justificate. Dar multe state au proceduri mai robuste de revizuire a ratei, care permit autorităților de reglementare să aibă un control semnificativ asupra faptului dacă ratele propuse sunt modificate înainte de a fi aprobate.
Cu toate acestea, autoritatile de reglementare de stat pot modifica tarifele propuse numai daca ratele nu sunt justificate de date. În ceea ce privește creșterile cheltuielilor, se fac și primele de asigurări de sănătate.
Asigurătorii de sănătate de pe piețele individuale și de grupuri mici trebuie să cheltuiască cel puțin 80% din primele pentru costurile medicale și îmbunătățirea calității asistenței medicale (pentru grupurile mari, cerința este cel puțin 85% din prime). Dacă asigurătorii cheltuiesc mai mult decât sunt permiși pentru costurile administrative, trebuie să emită reduceri pentru înscriși.
În cazul în care asigurătorii de sănătate depun ratele pentru anul următor, aceștia știu că datele vor fi examinate de autoritățile de reglementare înainte ca planurile să devină disponibile pentru cumpărare și știu, de asemenea, că cheltuielile lor privind costurile medicale și costurile administrative vor fi analizate după încheierea anului plan.
Pe scurt, asiguratorii de sănătate nu pot vinde doar planuri, indiferent de prețul dorit. Dar, dacă datele indică faptul că primele nu respectă cheltuielile cu cererile de despăgubire, asigurătorii nu au de ales decât să majoreze primele. Și chiar și în statele cu programe de revizuire a ratei foarte robuste, autoritățile de reglementare nu au altă opțiune decât să aprobe creșterile ratei propuse dacă sunt justificate actuarial.
Subvențiile vor compensa majorarea ratei pentru milioane de oameni
Subvențiile premium sunt o piatră de temelie a aspectului "accesibil" al Actului accesibil pentru îngrijiri (ACA). Chiar dacă ratele aprobate finale sunt la fel de ridicate ca majorarea medie a ratei propuse de 23 la sută, subvențiile pentru prime vor compensa o parte semnificativă din această creștere a ratei.Începând cu data de 31 martie 2016, peste 11 milioane de persoane au fost înscriși în acoperire prin intermediul schimburilor de asigurări de sănătate la nivel național, iar 84,7% dintre aceștia primau subvenții premium. Pentru persoanele fizice - precum și persoanele care devin recent eligibile pentru subvenții în 2017 - subvențiile reduc prețul planului de referință la un nivel considerat accesibil în cadrul ACA.
Când praful se stabilește la noile rate pentru anul 2017, va fi stabilit planul de referință - cel de-al doilea plan de argint cu cel mai mic cost - în fiecare zonă. În cazul în care prețul mediu al planului de referință este mai mare în 2017 decât în 2016, se vor majora și subvențiile medii, la fel ca în 2016.
Va fi important ca enrollees-urile de schimb să se conecteze în conturile lor în timpul înscrierii deschise și să se asigure că nu există un nou plan care să ofere o valoare mai bună pentru anul 2017. Și, deși majorarea primelor pentru un anumit plan ar putea fi destul de ridicată, subvențiile pentru oamenii din această zonă vor crește semnificativ numai dacă planul de referință se confruntă cu o creștere semnificativă a prețului (având în vedere faptul că planul de referință ar putea fi un plan complet nou; este doar cel de-al doilea plan de argint cu cel mai mic cost într-o anumită zonă; nu neapărat același plan de la an la an).
Din cauza modului în care planurile se pot schimba în ceea ce privește modul în care prețurile lor se compară unul cu celalalt de la an la an, nu există nici o modalitate de a ști că beneficiați în continuare de cea mai bună valoare din programul de subvenționare fără să vă conectați în contul de schimb și să comparați planul dvs. curent pentru opțiunile care vor fi disponibile pentru anul următor (cumpărăturile de ferestre devin disponibile de obicei în săptămâna care duce la deschiderea înscrierii, dar toate planurile pentru anul 2017 vor fi disponibile pentru navigare și / sau cumpărare începând cu 1 noiembrie, 2017).
Controlere externe
Dacă sunteți înscris într-un plan individual de asigurări de sănătate de pe piață în afara schimburilor (sau dacă aveți un plan de schimb, dar câștigați prea mult pentru subvenții), s-ar putea să vă confruntați cu o creștere semnificativă a ratei pentru anul 2017, în funcție de locul în care locuiți și care asigurător de sănătate pe care îl utilizați.Dacă există vreo șansă că sunteți eligibil pentru subvenție, veți dori să luați în considerare opțiunile de schimb în timpul înscrierii deschise. Glitzurile care au afectat schimburile în 2013 și 2014 sunt rezolvate în mare parte, iar schimbul este singurul loc unde poți obține o subvenție premium.
Dacă nu aveți nicio posibilitate de a beneficia de subvenții, puteți să faceți cumpărături fie pe, fie în afara schimbului, însă cu siguranță veți dori să comparați opțiunile disponibile în timpul înscrierii deschise, mai degrabă decât să lăsați automat planul actual de reînnoire automată.
