Lucruri importante de știut despre subvențiile pentru asigurările de sănătate

Dacă sunteți interesat de o subvenție guvernamentală pentru a vă asigura o asigurare de sănătate (și, în unele cazuri, costurile extra-de buzunar) mai accesibile, există mai multe lucruri importante pe care trebuie să le cunoașteți.
1

Există mai mult decât un tip de subvenție

Legea privind îngrijirile accesibile a creat două tipuri de subvenții de asigurări de sănătate. Puteți utiliza ambele în același timp dacă vă calificați pentru ambele.
Mai multe persoane se califică pentru subvenția pentru impozitul pe subvenții premium, care scade primelor lunare plătite pentru a cumpăra asigurare de sănătate. Eligibilitatea pentru această subvenție se extinde la 400% din nivelul sărăciei, care se ridică la 98.400 de dolari pentru o familie de patru în 2018. În 2017, 84% din persoanele înscrise pe piața valutară s-au calificat pentru subvenții premium.
Este deasemenea o distribuirea costurilor, menite să vă ajute la reducerea costurilor de fiecare dată când folosiți asigurarea de sănătate. Dacă beneficiați de subvenții pentru partajarea costurilor, veți beneficia și de subvenții premium. Dar același lucru nu este neapărat adevărat în sens invers. Eligibilitatea pentru subvenționarea costurilor se extinde doar la 250% din nivelul sărăciei (61.500 dolari pentru o familie de patru în 2018) și sunt disponibile numai dacă achiziționați un plan de argint în această chestiune. Subvenția de repartizare a costurilor scade suma pe care o plătiți în partajarea costurilor, cum ar fi deductibilele, cotizațiile și coasigurarea. De asemenea, poate scădea maximul din buzunar pe care îl plătiți în fiecare an dacă aveți costuri ridicate pentru sănătate. 57% din persoanele înscrise la bursă în 2017 primeau subvenții de împărțire a costurilor.
2

Ia-o pe schimb, folosește-o pe schimb

Singurul loc unde poți obține o subvenție de asigurări de sănătate este schimbul de asigurări de sănătate al statului dvs. Singurul loc unde poți utilizare o subvenție este pe bursa de asigurări de sănătate a statului dvs..
Pentru a beneficia de o subvenție de împărțire a costurilor, trebuie să alegeți un plan de sănătate de nivel argintiu de la bursă. Dacă alegeți un plan de bronz, aur sau platină, nu veți obține subvenția de repartizare a costurilor, chiar dacă îndepliniți toate celelalte cerințe necesare.
Subvenția dvs. de credit pentru impozitele premium poate fi utilizată pentru orice plan de metal pe platformă, dar nu pentru un plan catastrofal. 
3

Este vorba despre venituri, nu active

Subvențiile pentru asigurările de sănătate se bazează exclusiv pe venitul estimat. Venitul în cauză este venitul brut modificat modificat, sau MAGI, pentru anul în care veți primi subvenția. Acest lucru are implicații importante.
În primul rând, dacă venitul dvs. variază considerabil de la an la an, ar putea fi dificil să estimați cu exactitate veniturile viitoare. Furnizați cea mai bună estimare posibilă a veniturilor viitoare și fiți pregătiți să explicați modul în care ați venit cu această estimare. Dacă estimați venitul dvs. incorect, veți primi prea mult sau prea puțin bani de subvenție (veți reconcilia diferența cu privire la declarația dvs. fiscală).
În al doilea rând, activele dvs., cât de mult aveți economii, valoarea casei dvs. și valoarea dvs. netă nu vă afectează eligibilitatea pentru o subvenție. Tot ce contează este venitul tău. Ai putea avea un milion de dolari în numerar în contul tău bancar și încă poți beneficia de o subvenție de asigurări de sănătate dacă venitul tău este în intervalul eligibil pentru subvenții (aceasta înseamnă cel puțin 100% din nivelul sărăciei - cel puțin 139% care au extins Medicaid - și nu mai mult de 400 la sută din nivelul sărăciei, acest grafic arată ce înseamnă pentru diferite dimensiuni ale familiei).
4

Starea ta fiscală contează

Dacă sunteți căsătorit, statutul dvs. de depunere trebuie să fie depus împreună pentru a fi eligibil pentru o subvenție de asigurări de sănătate. Dacă sunteți căsătorit și dosar separat, nu veți beneficia de o subvenție chiar dacă îndepliniți toate celelalte condiții.
5

Eligibil pentru o altă acoperire? Probabil că nu ai nicio subvenție pentru tine

Dacă sunteți eligibil pentru o asigurare de sănătate sponsorizată de guvern, cum ar fi Medicare sau Medicaid sau un plan sponsorizat de angajator care oferă o valoare minimă și îndeplinește cerințele de accesibilitate, nu veți beneficia de o subvenție în schimbul.
Acest lucru este valabil chiar dacă nu sunteți de fapt înscriși în asigurările de sănătate sponsorizate de guvern sau sponsorizate de angajatori. Eligibilitatea dvs. te descalifică pentru o subvenție.
6

Există 2 moduri de plată

Aveți două opțiuni pentru primirea banilor de subvenție pentru impozitul premium.
Dacă alegeți opțiunea de plată avansată, banii dvs. de subvenționare merg direct în compania dvs. de asigurări de sănătate în fiecare lună pentru a reduce costul primei de asigurare de sănătate din luna respectivă. Niciodată nu vedeți sau nu gestionați banii subvenției, dar suma pe care o plătiți pentru a cumpăra asigurare de sănătate în fiecare lună este mai mică decât ar fi dacă nu ați obține subvenția.
Alternativ, puteți obține banii subvenției într-o singură sumă după sfârșitul anului, când vă depuneți impozitele federale pe venit. Întreaga sumă anuală a subvenției de credit fiscal va fi adăugată la cecul de rambursare. Dacă nu primiți o rambursare deoarece încă mai datorați impozite, subvenția va compensa ceea ce datorați. Dacă alegeți această opțiune, veți plăti în fiecare lună prețul integral al primei dvs. de asigurare de sănătate, dar veți fi rambursați o parte din acest cost atunci când vă depuneți taxele.
În ambele cazuri, trebuie să achiziționați o acoperire prin schimb pentru a obține subvenția. Dacă intenționați să plătiți prețul integral pe tot parcursul anului și să solicitați subvenția asupra declarației dvs. fiscale, veți putea să o faceți numai dacă ați achiziționat planul în schimbul de stat.
7

Ar trebui să-l plătiți înapoi

Dacă obțineți mai mulți bani subvenționați decât ar trebui, este posibil să trebuiască să-l plătiți înapoi. Acest lucru este important pentru persoanele care aleg opțiunea de plată avansată pentru subvenția de credit pentru impozitele premium.
Iată cum funcționează. Să presupunem că solicitați o subvenție pentru anul viitor. Voi estima că venitul din anul viitor va fi de 35.000 de dolari, iar suma dvs. de subvenție este determinată pe baza acestei estimări. În fiecare lună anul viitor, banii dvs. pentru subvenții se adresează direct companiei de asigurări de sănătate.
Când îți depui impozitele federale după un an, descoperi că ai făcut 45.000 de dolari.
În timp ce vă depuneți impozitele, suma subvenției pe care ați primit-o pe baza venitului estimat va fi comparată cu suma pe care ați obținut-o ar fi trebuit să primească pe baza venitului dvs. real. Din moment ce vă subestimați venitul cu 10.000 de dolari, ați primit mai mulți bani de subvenționare decât ar trebui să aveți. Este posibil să trebuiască să plătiți diferența.
Există trei modalități de a evita acest scenariu:

• Notificați-vă schimbul de asigurări de sănătate dacă beneficiați de o subvenție și sunteți conștient că venitul dvs. real va fi diferit de cel pe care l-ați estimat atunci când ați aplicat subvenția. De exemplu, dacă obțineți o majorare, spuneți schimbul de asigurări de sănătate. Schimbul va modifica subvenția dvs. pentru restul anului pentru a vă ajuta să evitați să plătiți bani înapoi.
• Estimați cu exactitate venitul atunci când solicitați o subvenție.
• Nu alegeți opțiunea de plată avansată. Colectați banii subvenției atunci când vă depuneți taxele după sfârșitul anului. Până atunci, veți ști exact care a fost venitul dvs..

Dacă ajungeți să primiți o subvenție mai mare decât ar trebui, IRS plasează suma pe care trebuie să o plătiți (în funcție de venitul dvs.), cu excepția cazului în care venitul dvs. ajunge la peste 400% din nivelul sărăciei. Dacă se întâmplă acest lucru, trebuie să plătiți suma integrală a oricărei subvenții de prime pe care ați primit-o în cursul anului.
Pe de altă parte, dacă venitul dvs. va ajunge mai mic decât cel planificat pentru anul (dar încă în intervalul eligibil pentru subvenții, mai degrabă decât intervalul eligibil pentru Medicaid sau intervalul de acoperire a medicaidului într-o stare care nu a extins Medicaid) , subvenția suplimentară de primă va fi adăugată la restituirea taxelor dvs. sau va fi folosită pentru a compensa suma impozitelor pe care le datorați dacă nu vi se solicită o rambursare.
8

În cazul în care pentru a afla mai multe

Mai jos sunt câteva site-uri cu informații suplimentare referitoare la subvențiile de asigurări de sănătate: 
Pot să primesc ajutor pentru asigurarea de sănătate? Această pagină oferă o imagine de ansamblu a subvențiilor pentru asigurările de sănătate și vă va ajuta să aflați dacă sunteți eligibil pentru o subvenție.
Cum funcționează subvenția de asigurări de sănătate premium? Această pagină vă va învăța cât de mult va primi banii de subvenție din creditul fiscal premium, precum și regulile asociate cu acesta.
Aflați mai multe despre subvenția de împărțire a costurilor în modul în care funcționează subvenția de asigurare a sănătății prin împărțirea costurilor și modul în care subvenția vă reduce lucrările maxime din buzunar.