Obținerea de simț al perioadelor speciale de înscriere în Medicare

Înscrierea până târziu pentru Medicare vă poate costa, literalmente. Sancțiuni mai târzii sunt percepute dacă vă înscrieți în trecutul perioadei inițiale de înscriere (IEP). Aceste taxe se etichetează pe primele dvs. lunare de ani de zile și, în unele cazuri, chiar dacă aveți Medicare. Asta este pierdut sute până la mii de dolari câștigați cu greu.
Vă mulțumim pentru perioada specială de înscriere (SEP), care vă permite să vă înscrieți după IEP, fără a fi pedepsiți cu întârziere. Problema este că puteți crede că sunteți eligibil pentru un SEP când nu sunteți. Acestea sunt ferestrele de aur ale oportunităților pe care trebuie să le cunoașteți.

Perioada inițială de înscriere

Înainte de a săturați mai adânc în Perioadele speciale de înscriere, mai întâi trebuie să înțelegeți cum funcționează perioadele de înscriere Medicare. A 65-a aniversare este cheia. Studiul dvs. IEP începe cu trei luni înainte și se termină la trei luni după luna de naștere, oferindu-vă șapte luni pentru a vă înscrie. De exemplu, dacă ziua ta de naștere este 8 iunie, PIE începe la 1 martie și se termină pe 30 septembrie.
Veștile bune: Dacă beneficiați în mod activ de prestațiile de securitate socială la vârsta de 65 de ani, veți fi înscris automat în Medicare. Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la sancțiunile întârziate.
Vestea rea: Dacă nu beneficiați de prestații de securitate socială sau de pensionare a căilor ferate (RRB) atunci când împliniți vârsta de 65 de ani și vă lipsiți de înscrierea în timpul IEP, vă aflați în cârlig pentru sancțiuni întârziate costisitoare.
Dacă sunteți eligibil pentru Medicare pe baza unei dizabilități, IEP nu depinde de vârstă. Se va baza pe starea dvs. de sănătate.

• Dacă aveți un diagnostic de scleroză amiotrofică laterală (ALS), veți fi înscris automat în Medicare în luna în care începeți să beneficiați de handicap. Nu veți fi supuși unor sancțiuni întârziate.
• Dacă aveți un diagnostic al bolii renale în stadiu final (ESRD), ceea ce înseamnă că aveți nevoie de dializă sau aveți nevoie de un transplant de rinichi, trebuie să aplicați pentru Medicare, însă puteți aplica după ce ați fost diagnosticat și până la trei luni după aceea înainte de a putea fi sancționată cu întârziere.
• Dacă beneficiați de Asigurare pentru persoanele cu handicap (SSDI) sau RRB pentru alte dizabilități, sunteți eligibil pentru Medicare în a 25-a lună de la primirea acestor prestații și veți fi înscris automat în program. Sunteți în afara cârligului pentru sancțiuni întârziate.

Wach out: Dacă refuzați acoperirea Medicare după ce ați devenit eligibilă, indiferent dacă aveți sau nu un handicap, vă veți confrunta cu penalități cu întârziere dacă alegeți să vă înscrieți mai târziu.

Când beneficiați de îngrijirea sănătății de la angajatorul dvs.

Mulți oameni primesc îngrijire medicală prin angajatorii lor. Această opțiune este subvenționată de locul de muncă și este adesea mult mai ieftină decât cumpărarea de asigurări de sănătate pe cont propriu. În unele cazuri, poate doriți să păstrați planurile sponsorizate de angajator în locul Medicare.
De exemplu, puteți obține o acoperire mai bună a serviciului cu privire la planul actual. Primele și deductibilele dvs. pot costa mai puțin. Amânarea înscrierii în Medicare vă poate salva de la plata a două seturi de prime.
Veștile bune: Poate fi eligibil pentru un SEP dacă aveți un plan de sănătate sponsorizat de angajator.
Vestea rea: Nu toate planurile de sănătate sponsorizate de angajatori se califică pentru un SEP.
În primul rând, sunteți eligibil doar pentru SEP dacă angajatorul dvs. angajează 20 sau mai mulți angajați cu normă întreagă sau echivalentul. Oamenii care lucrează pentru magazine mici de mamă și pop nu au noroc. Nu prea pare corect.
În al doilea rând, SEP începe în ziua în care părăsiți locul de muncă sau acoperirea de sănătate sponsorizată de angajator, oricare dintre acestea survine mai întâi. Să repetăm, oricare survine mai întâi. Aveți opt luni să vă înscrieți pentru Medicare de la această dată. Înscrierea mai târziu va face ca sancțiunile să fie întârziate.
Ai grija: Chiar dacă munca dvs. angajează numărul calificat de angajatori, puteți rămâne în cârlig pentru a vă înscrie pentru Medicare. Unii angajatori vă cer să vă înscrieți în Medicare de îndată ce sunteți eligibili sau vă vor reduce sau veți reduce beneficiile dvs. cu totul. Asigurați-vă că vorbiți cu angajatorul despre modul în care își desfășoară planul de sănătate, astfel încât să puteți lua o decizie educată.

Când sunteți pe COBRA

Legea privind reconcilierea bugetului Omnibus consolidat (COBRA) a fost adoptată în 1985 și vă permite să continuați să acoperiți planul de sănătate sponsorizat de angajator, chiar și după ce ați părăsit postul respectiv. Angajatorul vă oferă încă o rată de reînnoire, chiar dacă această rată este mai mare decât era în timp ce lucrați în continuare. Acest lucru vă permite să plătiți mai puțin pentru același plan de sănătate decât ar fi dacă ați fi cumpărat-o ca un plan privat.
Durata acoperire cu COBRA este limitată, de obicei până la 18 luni. Teoretic, acest lucru ar trebui să fie un timp adecvat pentru a găsi o altă acoperire a asistenței medicale, fie că este vorba de un alt angajator, fie chiar în așteptarea beneficiilor Medicare pentru a lovi cu piciorul. Cu toate acestea, anumite evenimente de calificare vă pot permite să prelungiți această acoperire până la 36 luni.
Veștile bune: Acoperirea COBRA vă poate permite să vă extindeți beneficiile pentru sănătate sponsorizate de angajator după ce vă părăsiți locul de muncă.
Vestea rea: Acoperirea COBRA nu este considerata ca angajator-sponsorizat de acoperire de sanatate in ochii Medicare.
Unul dintre beneficiile de acoperire COBRA este că vă permite să continuați acoperirea de sănătate pentru soțul / soția și persoanele dependente, în timp ce Medicare acoperă numai nevoile dumneavoastră de îngrijire a sănătății. Din punct de vedere financiar, este posibil să aveți o decizie majoră pe mâini. Ar trebui să renunți la Medicare și să luați singur COBRA pentru a scădea costurile pentru familia ta? Sau ar trebui să plătiți prime pentru ambele?
Dacă devii eligibil pentru Medicare în timpul beneficiului dumneavoastră COBRA, acest lucru afectează acoperirea COBRA pentru cei dragi. Acoperirea COBRA poate fi prelungită pentru persoanele aflate în întreținere până la 36 de luni începând cu ziua în care îndepliniți condițiile de eligibilitate pentru Medicare.
Ai grija: Amintiți-vă acea regulă despre "ceea ce survine mai întâi" pentru planul SEP sponsorizat de angajator? Dacă vă părăsiți locul de muncă și continuați să beneficiați de sănătate cu COBRA, ființele SEP în ziua în care părăsiți locul de muncă, indiferent dacă ați fost concediat sau pensionat, nu în ziua în care beneficiați de COBRA.

Cât de mult veți plăti în penalizări târzii

Sancțiunile târzii se adaugă rapid. Nu faceți o greșeală care ar putea să vă plătiți pentru anii următori.

	Partea A	Partea B
Cost	10% din prima lunară	10 procente adăugate la prima lunară pentru fiecare an de eligibilitate ratată
Durată	De două ori numărul de ani de libertate ratată	Atâta timp cât aveți Medicare
Calcul	0.10 x Premium	0.10 x Premium X # Ani de eligibilitate ratată
Exemplu	Dacă ați aplicat 3 ani după ce ați fost eligibil, 10% va fi adăugată la prima dvs. lunară timp de 6 ani.	Dacă ați aplicat 3 ani după ce ați fost eligibil, 30% va fi adăugată la primele dvs. lunare atâta timp cât aveți Medicare.

Americanii primesc primele lor pentru prima parte, în cazul în care aceștia sau soțul / soția au lucrat mai mult de 40 de trimestre (10 ani) în angajarea în impozitare a Medicare. 10% din free este zero! În acest fel, sancțiunile din partea A sunt mai puțin susceptibile de a contribui la dificultăți financiare pe termen lung. Paragraful B, cu toate acestea, durează cât timp aveți Medicare și poate avea un impact major asupra portofelului dvs..
Ca întotdeauna, există o excepție. Dacă ați devenit eligibil pentru Medicare pe baza unei dizabilități și ați fost supuși unor pedepse cu întârziere înainte de a împlini vârsta de 65 de ani, aceste pedepse sunt iertate la vârsta de 65 de ani. Vi se oferă o ardezie curată, o ofertă rară de la guvernul federal.