Opțiuni Dacă asigurarea nu acoperă o procedură de rutină
Medicii vă văd starea într-o perspectivă medicală, deși nu din punct de vedere al asigurării. Deoarece văd pacienții care au o varietate de furnizori de asigurări, aceștia nu sunt adesea la fel de conștienți de acoperirea oferită de o anumită companie sau plan, deoarece pacienții sunt sau ar trebui să fie.
Polițele de asigurare sunt orientate spre o populație largă, astfel încât articolele acoperite se bazează pe proceduri medicale standard pentru pacientul mediu. Pacientii, cu toate acestea, au mai multe alternative - si mai multe succese - in negocierea costurilor de ingrijire a sanatatii si beneficii decat multi realizeaza.
Acțiunea Affordable Care Act are efect asupra acoperirii
Actul de îngrijire accesibilă, adoptat în 2010 (dar în cea mai mare parte pus în aplicare în 2014) a făcut schimbări profunde ale reglementărilor privind acoperirea asigurărilor de sănătate, în special pe piețele individuale și de grupuri mici.În conformitate cu noile norme, planurile de sănătate nu pot exclude condițiile preexistente sau nu pot aplica perioade preconizate de așteptare a condițiilor (rețineți că această regulă nu se aplică în cazul bunurilor în vârstă sau al bătrânilor piață individuală planuri - tipul pe care îl cumpărați pe cont propriu, spre deosebire de obținerea de la un angajator - dar nimeni nu a putut să se înscrie într-un plan individual de piață de piață începând din martie 2010 sau într-un plan de piață individualizat de la sfârșitul anului 2013).
Deci, dacă vă înscrieți în planul angajatorului sau cumpărați un nou plan pe piața individuală, nu mai trebuie să vă faceți griji că veți avea o perioadă de așteptare sau o excludere pentru starea dvs. preexistentă.
În plus, toate planurile non-grandfathered trebuie să cuprindă o listă cuprinzătoare (dar specifică) a îngrijirii preventive, fără împărțire a costurilor (adică nu trebuie să plătiți nimic altceva decât primele dvs.), precum și toate cazurile non- planurile individuale și mici ale grupurilor de mamă trebuie să acopere și beneficiile esențiale pentru sănătate ale ACA, fără limită de dolar pe acoperire.
Toate planurile - inclusiv planurile de tip grandfathered - sunt interzise de a aplica maxime ale beneficiilor pe viață pe beneficiile esențiale pentru sănătate. Planurile de grupuri mari nu trebuie să acopere beneficii esențiale pentru sănătate și nici nu plănuiesc planuri individuale și de grupuri mici. Dar în măsura în care ei do acoperă beneficii esențiale pentru sănătate, acestea nu vă pot întrerupe acoperirea la un anumit punct ca urmare a unei limite a beneficiilor pe viață (planurile anual beneficiați de beneficii esențiale pentru sănătate).
Toate aceste dispoziții au contribuit la asigurarea faptului că oamenii obțin mai puține refuzări decât au făcut în trecut. Dar nici o politică nu acoperă totul. Asiguratorii încă resping cererile de autorizare prealabilă, iar cererile sunt încă refuzate. În cele din urmă, responsabilitatea fiecăruia dintre noi este să ne asigurăm că înțelegem ce acoperă polița noastră, ce nu acoperă și cum să apelați atunci când un asigurător nu acoperă ceva.
Ce trebuie să faceți când o procedură sau un test nu este acoperit
- Întrebați despre alternative: Un test similar sau un tratament care este acoperit de asigurarea dvs. va fi la fel de eficient ca unul care nu este?
- Discutați cu medicul dumneavoastră: Dacă va trebui să plătiți din buzunar deoarece procedura nu este acoperită de asigurătorul dvs., discutați cu biroul medicului dumneavoastră pentru a vedea dacă puteți obține o reducere. De obicei este mai bine să discuți cu un manager de birou sau cu un asistent social decât furnizorul medical. Succesul este mult mai probabil dacă vorbiți mai degrabă cu cineva în persoană decât cu telefonul și nu luați niciun răspuns pentru prima rundă, în conformitate cu Fondul Național pentru Educație Financiară. Apel la furnizorul de asigurare: Adresați-vă medicului pentru codurile medicale ale procedurilor recomandate și investigați procesul de recurs al companiei de asigurări. Dacă planul dvs. de sănătate este non-grandfathered (adică, a intrat în vigoare după 23 martie 2010), Actul de îngrijire accesibilă îi cere să adere la noile reguli pentru un proces de revizuire internă și externă.
- Investigați studiile clinice: Dacă sunteți un candidat pentru un studiu clinic, sponsorii acestuia pot acoperi costul mai multor teste, proceduri, prescripții și vizite la medic. Compania dvs. de asigurări poate refuza acoperirea studiului clinic în sine, dar nu vă poate face discriminări în ceea ce privește participarea la studiul clinic și trebuie să continuați să acoperiți îngrijirile de rutină în rețea (de exemplu, îngrijirea non-experimentală) în timp ce participați la proces. Aceste cerințe fac parte din Legea accesibilă. Înainte de 2014, când ACA a schimbat regulile, asigurătorii din multe state au putut refuza toată acoperirea în timp ce un pacient participa la un studiu clinic. Nu mai este permisă, datorită ACA.
- Obțineți un al doilea aviz: Un alt medic poate sugera tratamente alternative sau poate confirma sfatul medicului principal. Mulți furnizori de asigurări plătesc pentru a doua opinie, dar verificați cu a dvs. pentru a vedea dacă ar trebui să fie urmate proceduri speciale. Medicul dvs., prietenii sau rudele de încredere, spitalele de învățământ universitar și societățile medicale vă pot oferi nume de profesioniști din domeniul medical.
- Sugerați un plan de plată: Dacă tratamentul este esențial și nu este acoperit de asigurare, cereți medicului dumneavoastră să lucreze cu dvs. pentru a plăti factura pentru o perioadă de timp.
