Utilizarea COBRA pentru acoperirea de sănătate și asigurări medicale
Ce este COBRA?
Dacă părăsiți serviciul în mod voluntar sau sunteți reziliat din alte motive decât abaterea greșită, puteți să vă extindeți acoperirea pentru o perioadă de până la 18 luni și pentru încă 11 luni dacă sunteți dezactivat. Acest lucru se aplică și în cazul în care orele de lucru sunt reduse la punctul în care nu mai sunteți eligibil pentru asigurarea de sănătate a angajatorului dumneavoastră. Soțul sau copiii dvs. pot continua să acopere o perioadă suplimentară de 18 luni dacă există un al doilea eveniment de calificare, cum ar fi pensia, divorțul sau decesul.Există calificări și prevederi suplimentare pentru angajatori. De exemplu, COBRA se aplică numai angajatorilor care au 20 sau mai mulți angajați. Acestea pot fi angajatori din sectorul privat, organizații ale angajaților sau angajatori guvernamentali de stat sau de la nivel local. Găsiți mai multe informații despre calificările și regulile angajatorilor pe site-ul COBRA al Departamentului Muncii din SUA.
În unele state, există o continuare a asigurării de stat pentru angajații care lucrează pentru întreprinderile mai mici și nu au acces la COBRA.
Cum să aplicați pentru acoperirea COBRA
Când sunteți pregătit să vă părăsiți locul de muncă, angajatorul trebuie să vă dea informații despre COBRA care vor include pașii pe care trebuie să îi urmați pentru a vă extinde acoperirea după ce ați părăsit locul de muncă. Dacă nu ați primit aceste informații în termen de 14 zile, contactați departamentul HR al angajatorului și cereți-le să vă ofere acest lucru.Aveți 60 de zile pentru a decide dacă doriți sau nu să continuați acoperirea cu COBRA. Acest lucru vă va oferi timp pentru a vedea ce acoperire poate fi disponibilă. Nu veți avea lacune în ceea ce privește acoperirea conform planului anterior, atâta timp cât faceți o decizie până în ziua 59. Sunteți responsabil pentru primele COBRA care se aplică în perioada respectivă. Acoperirea dvs. COBRA va fi înapoiată, astfel încât să acopere toate cheltuielile medicale pe care le-ați suportat în această perioadă.
Asigurați-vă că nu treceți de fereastra de 60 de zile fără a aplica un alt plan de îngrijire a sănătății. Este posibil să trebuiască să completați diferența cu asigurarea de sănătate pe termen scurt, dacă așteptați ca asigurările de sănătate ale unui nou angajator să intre în vigoare. Medicaid poate fi, de asemenea, o opțiune pentru dumneavoastră.
Acoperirea dvs. sub COBRA
Dacă beneficiați de COBRA, planul de acoperire pe care îl veți avea este acela pe care l-ați avut la momentul evenimentului care a declanșat pierderea de îngrijire a sănătății angajatorului. Planul în sine nu se va schimba decât dacă alegeți un nou plan când perioada de înscriere deschisă se apropie.Cu aceeași asigurare de sănătate ca înainte, nu va trebui să schimbați medici și veți avea aceeași co-asigurare, deductibilă și copaymente pe care sunteți obișnuit să plătiți.
Costul acoperirii COBRA
Angajatorilor li se permite să vă taxeze, pe fostul lor angajat, 102% din costul asigurărilor. Desigur, 100% acoperă costul angajatorului pentru a vă asigura. Cele 2% suplimentare acoperă toate costurile administrative pe care angajatorul trebuie să le absoarbă pentru a avea grijă de documente. Un alt aspect este că, dacă beneficiați de o extensie de acoperire suplimentară de 11 luni pentru persoanele cu dizabilități, prima dvs. în acele luni suplimentare poate fi ridicată la 150% din costul total al planului de acoperire.Angajații sunt adesea șocați de ceea ce le va costa acoperirea COBRA. De multe ori, prima ta în timp ce era angajată era doar o parte din costul total al planului tău de asigurări de sănătate, în timp ce angajatorul tău plătea un procent sau chiar întregul cost. Acum veți suporta întregul cost.
Din păcate, la fel de scump ca și acoperirea COBRA, probabil vă va costa mai puțin decât asigurarea individuală de sănătate. Comparați costurile și acoperirea pentru a vă asigura că este cea mai bună alegere. Este posibil să aveți o opțiune cu costuri mai mici prin intermediul pieței individuale de îngrijire a sănătății.
Durata acoperire COBRA
În majoritatea cazurilor, un fost angajat sau membru al familiei poate păstra acoperirea asigurării de sănătate COBRA timp de până la 18 luni de la ultima dată de angajare. În cazul în care persoana acoperită prin COBRA devine invalidă, atunci beneficiile pot fi prelungite pentru încă 11 luni. Primele vor crește pentru extensia respectivă.Rețineți că, dacă pierdeți o plată lunară COBRA, veți pierde acoperirea și nu veți putea să-l returnați. Planul nu trebuie să vă trimită un proiect de lege, deci va trebui să vă asigurați că efectuați plățile.
Membrii familiei (soț / soție sau copil aflat în întreținere) pot primi o prelungire de 18 luni dacă există un al doilea eveniment calificativ. aducând durata lor de acoperire totală la 36 de luni. Aceste evenimente ar fi moartea angajatului acoperit, divorțul sau separarea legală, dreptul Medicare în anumite circumstanțe sau pierderea statutului de copil dependent în cadrul planului. Cel de-al doilea eveniment trebuie să fi fost unul care ar fi făcut ca beneficiarul calificat să piardă acoperirea în cadrul planului dacă nu a avut loc primul eveniment calificator.
Cum să vă pregătiți pentru sfârșitul COBRA-ului
În timp ce sunteți încă acoperit în cadrul COBRA, monitorizați prețurile pentru un nou plan de asigurare de sănătate, puteți trece la o dată ce acoperirea COBRA se termină. De asemenea, ați putea dori să explorați dacă vă calificați acum pentru Medicaid.În cazul în care este disponibilă pentru piața asigurărilor de sănătate accesibilă asistența medicală, verificați data perioadei deschise de înscriere. Vă puteți înscrie în această perioadă ori de câte ori apare în timp ce sunteți acoperit de COBRA. De asemenea, veți fi eligibil să vă înscrieți la Marketplace la sfârșitul beneficiilor dvs. COBRA, deoarece acesta este un eveniment care se califică. Cu toate acestea, rețineți că modificările din Legea cu privire la îngrijirea accesibilă vor influența această opțiune și ar trebui să verificați dacă aceasta este încă disponibilă.
