Ce este acoperirea creditorilor?

În lumea asigurărilor de sănătate, acoperire acreditată este acoperirea de asigurare pe care ați avut-o în trecut pe care o obțineți credit atunci când solicită o nouă asigurare de sănătate.
De ce ați avea nevoie de credit pentru o acoperire de asigurare prealabilă? În unele cazuri, noul dvs. asigurător vă poate penaliza pentru că nu ați avut o acoperire similară în trecut. Cu toate acestea, dacă ați avut o acoperire similară credibilă în trecutul recent, veți obține credit pentru acea acoperire și nu va fi penalizată.

Două situații în care se referă la acoperirea creditorului

Part D Medicare și Acoperire cu Credite
Dacă nu se înscrie pentru Medicare partea D acoperire baza de prescriptie de droguri atunci când sunteți eligibil în primul rând pentru că, de obicei, atunci când rândul său, în vârstă de 65 de ani, vei fi penalizat prin plata primelor lunare mai mari în cazul în care ulterior decideți să cumpere Medicare partea D acoperire.
Această regulă este în vigoare pentru a împiedica utilizatorii să intercepteze sistemul. Fără această regulă, oamenii ar putea să renunțe la acoperirea din partea D pentru a economisi primele lunare atunci când au costuri scăzute de droguri, dar să se înscrie pentru acoperirea din partea D atunci când medicamentele lor lunare sunt mai scumpe decât costurile lunare de asigurare. Medicare împiedică acest joc al sistemului, făcând ca persoanele care se înscriu pentru Medicare Partea D să plătească cu întârziere o penalizare financiară sub formă de prime lunare mai mari. Pentru fiecare lună fără acoperire, prima dvs. Medicare D va fi cu 1% mai mare. Dacă vă înscrieți cu 25 de luni întârziere, primele dvs. vor fi cu 25% mai mari atât timp cât aveți Medicare Partea D.
Cu toate acestea, nu este cu adevărat corect să vă penaliza cu prime mai mari în cazul în care motivul pentru care nu ați cumpărat de acoperire Medicare partea D, atunci când a devenit prima eligibil a fost pentru că ați avut deja similare de acoperire baza de prescriptie de droguri prin intermediul angajatorului, uniune, angajatorul soțului, sau o pensionara plan. În acest caz, nu încercați să jocați sistemul; ați încercat să evitați să plătiți de două ori pentru aceeași acoperire.
Introduceți conceptul de acoperire credibilă. Dacă puteți să arătați că ați avut o altă acoperire care oferă beneficii similare, vi se va acorda un credit pentru acea acoperire și veți plăti prima normală, nu prima de pedeapsă.
Medicamentele de acoperire cu prescripție medicală care se numără ca acoperire credibilă pentru Medicare Partea D trebuie să îndeplinească ambele criterii:

• Medicamentul cu acoperire pe bază de prescripție medicală a avut în mod continuu, fără o pauză de acoperire de 63 de zile sau mai mult de când ați fost eligibil pentru prima dată să vă înscrieți în Medicare Partea D.
• Valoarea actuarială a asigurării este egală sau mai mare decât valoarea actuarială a unui plan Medicare standard din partea D.

De unde știi dacă acoperirea actuală a medicamentelor pe bază de prescripție medicală va conta ca o acoperire credibilă pentru Medicare Partea D? Asigurătorul dvs. actual ar trebui să vă spună. Asiguratorii ar trebui să trimită o notificare de acoperire creditable tuturor înscrierilor lor care sunt eligibile pentru acoperirea Medicare partea D. Această notificare trebuie să apară înaintea perioadei inițiale de eligibilitate pentru Medicare partea D și înainte de fiecare perioadă de înscriere deschisă ulterioară.
Medicare Partea B & acoperire cu credite
Aceleași reguli de bază sunt adevărate pentru Medicare partea B. Aceasta este partea de Medicare, care acopera servicii de ambulatoriu și de medic, precum si toti beneficiarii Medicare să plătească o primă pentru acoperire partea B (spre deosebire de partea A, care este gratuit pentru majoritatea enrollees, din moment ce au plătit Medicare taxele de salarizare în timpul anilor de muncă).
Dar pedeapsa este calculată puțin diferit. Pentru fiecare perioadă de 12 luni pe care nu ați înscris-o în partea B după ce ați fost eligibilă și în care nu ați avut o acoperire credibilă care a înlocuit acoperirea din partea B, prima dvs. din partea B va crește cu 10%. Deci, dacă nu se înscrie în partea B până la 37 de luni după ce ești eligibil, și nu aveți acoperire de prestigiu în această perioadă, veți plăti prime de partea B, care sunt 30 la sută mai mare decât cota standard, pentru restul timpului în care beneficiați de acoperirea din partea B.
Dacă intenționați să întârzieți înscrierea în Partea B, acoperirea dvs. credibilă trebuie să fie dintr-un plan actual sponsorizat de angajator (al dumneavoastră sau al soțului dvs.). Spre deosebire de partea D, descris mai sus, beneficiile pensionar de sanatate nu sunt considerate acoperire de prestigiu pentru întârzierea partea B. Dacă aveți beneficii pensionar de sanatate, va trebui să se înscrie în partea B, dacă sunteți eligibil pentru prima dată în scopul de a evita o sancțiune potențial mai târziu.
Excluderi de stare existentă, perioade de așteptare și acoperire cu credite
Înainte de aLegea cu privire la îngrijirea accesibilă, condițiile preexistente au constituit un obstacol pentru persoanele care au obținut acoperire pe piața individuală și chiar pe piața sponsorizată de angajatori. Pe piața individuală, asigurătorii din majoritatea statelor ar putea pur și simplu să respingă cererile de la persoanele cu condiții preexistente, să excludă condiția preexistentă pe termen nelimitat sau să majoreze prima. În general, nu a avut importanță dacă persoana avea o acoperire prealabilă sau nu.
Acum, ACA interzice excluderea condițiilor preexistente în toate planurile de asigurări medicale majore, cu excepția planurilor de sănătate individuale de la bătrâni. Planurile Grandfathered nu au fost disponibile pentru cumpărare începând cu 2010, dar persoanele care le-au avut înainte de ACA au fost adoptate, sunt capabile să le păstreze atât timp cât asigurătorul le permite să rămână în vigoare și multe dintre aceste planuri au existat deja excluderea condițiilor.
Însă pe piața sponsorizată de angajatori, Legea privind portabilitatea și responsabilitatea asigurărilor de sănătate (HIPAA) a limitat impactul condițiilor preexistente de la mijlocul anilor 1990. În cadrul HIPAA, planurile sponsorizate de angajatori nu au putut respinge înscriși pe baza istoricului medical și, deși au fost permise perioade prealabile de așteptare a condițiilor, acestea ar putea fi reduse sau eliminate atunci când enrollees au putut dovedi o acoperire prealabilă. Pentru a afla mai multe despre modul în care HIPAA a ajutat persoanele cu condiții preexistente să utilizeze acoperirea lor credibilă, consultați secțiunea "Condiții preexistente - Înțelegerea excluderilor și Acoperirea creditelor".
Deși protecțiilor HIPAA rămân în vigoare, persoanele care se înscriu în planurile sponsorizate de angajator nu mai trebuie să prezinte dovada de acoperire de prestigiu, în scopul de a evita perioadele de așteptare condiție pre-existente, ca ACA nu permite astfel de perioade de așteptare mai.