Ce trebuie să știți despre coinsurance
Ce este coasigurarea?
Unele polițe de asigurare de sănătate impun ca un pacient să plătească un procent din costul serviciilor de sănătate acoperite după ce a fost respectată deductibilitatea anuală. Aceasta este coasigurarea. Co-asigurarea se ridică deseori la aproximativ 20% până la 30% din ceea ce aprobă planul de sănătate. Planul de sănătate va plăti apoi restul de 70% la 80%. Procentul de coasigurare este de obicei aplicat în plus față de deductibil, care trebuie plătit înainte ca societatea de asigurări să plătească ceva la sfârșit. Doar după ce deductibilitatea este plătită integral, veți plăti co-asigurarea cu costul îngrijirii dvs. cu planul dvs. de sănătate.Out-of-Pocket Maximum
Co-asigurarea se aplică spre maximul anual al pacienților în afara buzunarului. Anual maximul din buzunar este suma maximă sau totală totală pe care o societate de asigurări de sănătate le cere unui pacient să se achite pentru costul total al asistenței medicale.Odată ce deductibilitățile, cotizațiile și coasigurația plătite de un pacient se ridică la maximum maxim, costurile de partajare a costurilor sunt finalizate pentru acel an. Urmând îndeplinirea maximului în afara buzunarului, planul de sănătate ridică apoi toate costurile de îngrijire acoperită în rețea pentru restul anului.
Iată un exemplu despre cum funcționează coasigurarea:
Shawn are un plan de sănătate cu o deductibilitate anuală de 1.500 de dolari și o co-asigurare de 20%, până la o sumă maximă de 3 000 de dolari. În februarie, Shawn are nevoie de cusături în deget, iar suma aprobată pe baza ratelor negociate de politica sa de rețea este de 2.400 USD. Shawn trebuie să plătească primele 1.500 de dolari (deductibile) și apoi va plăti 20% din restul de 900 de dolari, care se ridică la 180 de dolari. Aceasta înseamnă că el va plăti un total de 1.680 $ pentru cusături, iar polița sa de asigurare va plăti 720 $.Apoi, în iulie, Shawn se termină cu o intervenție chirurgicală la genunchi, iar rețeaua negociată pentru procedură este de 16.000 de dolari. Shawn și-a întâlnit deja deductibilitatea pentru anul, deci nu trebuie decât să plătească co-asigurarea. 20 la sută din cele 16.000 de dolari sunt de 3.200 de dolari, dar Shawn nu trebuie să plătească toate acestea, deoarece planul său are un maxim de 3 000 de dolari pentru anul. El a plătit deja 1.680 de dolari pentru cusăturile, așa că trebuie să plătească doar 1.320 dolari pentru operația genunchiului. După aceasta, asigurarea lui va începe să acopere 100% din creanțele sale aprobate pentru restul anului. Deci, pentru chirurgia genunchiului, Shawn plătește 1.320 de dolari, iar asigurarea lui plătește 14.680 de dolari.
Calcularea coasigurării dvs. de asigurări de sănătate
Deductibile și copayments sunt sume fixe de bani. Astfel, nu este foarte dificil să dăm seama cât de mult se datorează. Un copayment de 50 $ pentru o rețetă va costa 50 $ indiferent de total. Calculul unei cotizații de asigurări de sănătate este puțin diferit și mai dificil, deoarece coasigurarea reprezintă un procent din costul total al serviciului, și nu o sumă stabilită. Astfel, coasigurarea va fi diferită cu fiecare serviciu primit individual. Dacă serviciul de sănătate primit este un serviciu relativ ieftin, atunci coasigurarea va fi relativ ieftină. Cu toate acestea, în cazul în care serviciul de asistență medicală primit a fost scump, de coinsurance va ajunge să fie scump, de asemenea.Dar, după cum se observă în exemplul de mai sus, maximul maxim al buzunarului pe plan este factorul limitator. Dacă politica dvs. include o coincidență de 20%, aceasta nu înseamnă că plătiți 20% din toate costurile pe parcursul anului - odată ce cheltuielile dvs. depășesc maximul de buzunar pentru anul, nu mai trebuie să plătiți ( atâta timp cât rămâneți în rețea și respectați anumite cerințe precum cerințele de autorizare).
Medicare Partea B coinsurance: O excepție de la regula maximă de buzunar
Actul de îngrijire accesibilă a pus în aplicare reguli care limitează maximul de ieșire din buzunar la toate planurile de sănătate care nu sunt în vigoare (și regulamentele ulterioare au permis planurilor de bun-venit să rămână în vigoare; planurile de bun venit nu sunt supuse limitelor legii privind maximele de buzunar fie ).Dar Medicare nu este supusă regulilor ACA pentru limitele excedentare. Și Medicare Originală pe cont propriu (fără un plan Medigap, acoperire pentru pensionari sau acoperire suplimentară de la Medicaid) nu are nici un plafon pe costurile de buzunar. Medicare Partea B are o mică deductibilă și apoi co-asigurare de 20 de procente, fără nici o limită la cât de mare poate fi obținută factura. Partea B acoperă îngrijirea ambulatorie, dar aceasta include și servicii în curs de desfășurare, cu costuri ridicate, cum ar fi dializa. Majoritatea beneficiarilor Medicare au o acoperire suplimentară (sau Medicare Advantage, care are un capac pe out-of-costuri de buzunar). Dar, fără o acoperire suplimentară, co-asigurarea poate adăuga până la o sumă semnificativă în costurile extrase din buzunar.
Aflați cum să calculați coinsuranceul de asigurări de sănătate.
