Modul în care subvenția pentru lucrările dvs. maxime din buzunar

Cumpărarea de asigurări de sănătate este costisitoare, iar plata primelor lunare nu este singurul cost implicat în asigurarea de sănătate. De asemenea, trebuie să plătiți deductibile, cotizații și coasigurare atunci când utilizați asigurarea de sănătate. Aceste costuri extra-de-buzunar, cunoscute sub numele de împărțirea costurilor, pot adăuga până la mii de dolari pe an.
Actul de îngrijire accesibilă a creat subvenții pentru asigurarea de sănătate pentru a face cumpărarea și utilizarea asigurării de sănătate mai accesibile pentru persoanele cu venituri mici și modeste. Există două tipuri:

1. Subvențiile care vă reduc primele lunare de asigurare de sănătate, astfel încât asigurarea de sănătate de cumpărare este mai accesibilă. Aflați mai multe despre acest lucru în "Cum funcționează subvenția pentru asigurările de sănătate - Înțelegerea creditului fiscal premium".
2. Subvenții care ajută la plata cheltuielilor de buzunar, cum ar fi deductibilele, cotizațiile și coasigurarea. Acestea sunt cunoscute sub numele de subvenții de împărțire a costurilor sau reduceri de partajare a costurilor. Ele provin în două părți, deși ambele părți sunt încorporate automat în planurile de argint pentru înscriși eligibili:
   1. • Partea întâi reduce suma pe care o plătiți pentru deductibilitatea, coplajul și coasigurarea de fiecare dată când folosiți asigurarea de sănătate. Aflați mai multe despre această subvenție în "Cum funcționează subvenția de asigurări de sănătate cu împărțirea costurilor".
3. Partea a doua reduce maximul din buzunar, astfel încât să plătiți mai puțin atunci când cheltuielile pentru sănătate sunt ridicate.

Ce este maximul maxim al buzunarului?

Limita maximă de buzunar sau limita de buzunar reprezintă suma maximă a scenariului cel mai rău caz pe care trebuie să o plătiți pentru cheltuielile de împărțire a costurilor, cum ar fi deductibilitatea, coplajul și coasigurarea dvs. în fiecare an. Odată ce ați plătit destul de deductibile, copayments și coinsurance pentru a fi ajuns la maximum de buzunar, asigurarea dvs. de sănătate plătește toate cheltuielile acoperite de asistență medicală pentru restul anului.
Dacă nu utilizați prea mult asigurarea de sănătate, cheltuielile dvs. de împărțire a costurilor nu vor atinge limita de buzunar. Cu toate acestea, dacă aveți o problemă cronică de sănătate scumpă sau chiar o singură boală sau vătămare catastrofală, ați putea plăti cu ușurință suficient în co-asigurare și în costurile deductibile pentru a ajunge la maximul din buzunar.
De exemplu, dacă vă cădeți de o scară și vă rupeți șoldul în timp ce tăiați un copac, partea dvs. din camera de urgență, intervențiile chirurgicale și spitalizarea ar putea depăși 10.000 $ dacă polița dvs. de asigurări de sănătate nu are o limită exagerată de buzunar.
Cu toate acestea, dacă polița dvs. de asigurări de sănătate are o limită de 6000 de dolari în afara buzunarului, nu mai plătiți după ce ați plătit 6000 de dolari pentru facturile de sănătate. După aceea, asigurarea dvs. de sănătate plătește 100% din facturile dvs. de sănătate pentru restul anului. Ai plăti 6000 $, mai degrabă decât 10,000 $. Dacă aveați nevoie de mai multă grijă în cursul anului, planul dvs. de sănătate ar plăti întregul cost.
Înainte de 2014, planurile de sănătate nu au fost obligate să încorporeze o limită maximă de ieșire din buzunar. Majoritatea planurilor au avut, deși au existat variații considerabile în ceea ce privește limitele ridicate de la un plan la altul. Unele planuri pur și simplu nu au acoperit expunerea exagerată la buzunar.
Nu mai este cazul datorită ACA. Cu excepția planurilor de tip grandmothered și grandfathered, toate planurile trebuie să depășească costurile de buzunar la cel mult 6.850 USD pentru o persoană în 2016 (limita familiei este de două ori mai mare decât limita individuală), deși va crește din nou pentru 2017 (cerințele ACA nu se extind la Medicare, persoanele care au o acoperire originală Medicare nu au o limită pentru costurile lor de ieșire din buzunar, motiv pentru care cei mai mulți înscriși în Medicare au o acoperire suplimentară, fie prin înscrierea în Medicare Advantage, Medicare originală, sau prin achiziționarea unui plan Medigap).

Ceea ce nu este inclus în Out-of-Pocket Maximum?

Suma maximă din buzunar nu include primele lunare de asigurare de sănătate. Nu include cheltuieli pentru lucruri care nu sunt acoperite de asigurarea de sănătate sau nu sunt beneficii esențiale pentru sănătate. De exemplu, dacă asigurarea dvs. de sănătate nu acoperă serviciile de acupunctură, cheltuielile dvs. de acupunctură nu vor fi luate în considerare la maximul tău de buzunar. Nu include partea de îngrijire pe care ați primit-o de la un furnizor de asistență medicală în afara rețelei. Aflați mai multe în secțiunea "Ce nu se limitează la limita dvs. de ieșire din buzunar?"

Cât de mult este maximul din buzunar Inainte de Subvenția?

Toate politicile de asigurare de sănătate individuale și familiale cumpărate prin intermediul schimburilor de asigurări de sănătate accesibile pentru Legea cu privire la asistența medicală trebuie să aibă o limită exagerată. Guvernul federal reglementează cât de mare poate fi această limită, iar suma permisă se schimbă în fiecare an.
Pentru 2016, maximul din buzunar nu poate fi mai mare decât aproximativ 6.850 dolari pentru un individ sau 13.700 dolari pentru o familie. O poliță de asigurare de sănătate poate, cu toate acestea, să aibă o limită de buzunar mai mică decât aceasta.

Cât de mult subvenția de asigurări de sănătate reduce numărul maxim de buzunar?

Cât de mult subvenția vă reduce limita de buzunar depinde de venitul dvs. Cu cât venitul este mai aproape de nivelul sărăciei federale (FPL), cu atât mai mult va fi scăderea maximului din buzunar. FPL se schimbă în fiecare an și variază în funcție de mărimea familiei și de locul în care locuiți (Alaska și Hawaii au FPL diferite).
FPL folosit pentru a determina subvenția dvs. 2016 este de 11.770 dolari pentru un individ, 15.930 dolari pentru un cuplu, și 20.090 dolari pentru o familie de trei. Puteți găsi FPL pentru alți ani și mărimea familiei aici.
Deoarece atât FPL, cât și limita federală pentru sumele maxime din buzunar se schimbă în fiecare an, valoarea dolarului din reducerea dvs. se va schimba în fiecare an.
Pentru a beneficia de subvenția care vă reduce expunerea în afara buzunarului, trebuie să vă înscrieți într-un plan de argint prin schimb. Presupunând că alegeți un plan de argint, pentru 2016 subvenții, dacă venitul dvs. este:

• 100-200% din FPL,
  • limita din buzunar nu va depăși 2.250 USD pentru o persoană.
  • limita din buzunar nu va fi mai mare de 4.500 de dolari pentru o familie.
• 200-250% din FPL,
  • limita din buzunar nu va fi mai mare de 5.450 USD pentru un individ.
  • limita din buzunar nu va fi mai mare de 10.900 de dolari pentru o familie.

Pentru 2017, limita maximă pentru solicitanții cu venit între 100 și 200% din FPL va crește ușor, până la 2.350 $, în timp ce limita de buzunar pentru persoanele cu venit între 200 și 250% din FPL va crește până la 5.700 $ (în ambele cazuri, limita maximă de familie este de două ori limita individuală).
O reducere specială este disponibilă pentru indienii nativi americani cu venituri sub 300% din FPL. În cazul lor, asigurătorul de sănătate va elimina orice împărțire a costurilor pentru oricare dintre beneficiile esențiale pentru sănătate.

Dacă este o subvenție, primiți bani?

Subvenția maximă din buzunar nu vă dă bani. În schimb, aceasta vă economisește potențial, deoarece plătiți mai puțin înainte de a vă atinge maximul din buzunar.
Dacă ajungeți la acest maxim redus de buzunar și continuați să utilizați serviciile de îngrijire a sănătății, compania dvs. de asigurări de sănătate va ajunge să plătească mai mult pentru îngrijirea dvs. decât dacă nu ați primit subvenția. În acest caz, guvernul federal va rambursa compania de asigurări de sănătate pentru sumele suplimentare pe care le-a cheltuit din cauza subvenției.

Cine este eligibil pentru subvenția maximă de asigurări de sănătate din afara buzunarului?

Pentru a beneficia de această subvenție:

• Venitul dvs. trebuie să fie de 100-250% din FPL.
• Trebuie să vă asigurați asigurarea de sănătate prin schimbul de asigurări de sănătate al statului.
• Trebuie să alegeți un plan de sănătate de tip argintiu (spre deosebire de subvențiile de primă, care sunt calculat bazate pe planuri de argint, dar disponibile pentru a fi folosit pe toate planurile de nivel metalic)
• Dacă sunteți căsătoriți, statutul dvs. de depunere fiscală trebuie să fie căsătorit depunând împreună. Statutul de depunere a căsătoriei separat vă va descalifica. (Există o excepție specială dacă nu puteți depune în comun din cauza circumstanțelor de abuz în familie.)
• Trebuie să locuiți legal în Statele Unite.
• Nu poți fi încarcerat.
• Nu trebuie să fiți eligibil pentru acoperirea de la angajator care este considerat accesibil și oferă o valoare minimă.

Cum aplicați pentru această subvenție?

Nu trebuie să faceți nimic în plus pentru a obține subvenția de împărțire a costurilor. Dacă sunteți eligibil pentru aceasta pe baza venitului dvs., acesta va fi automat încorporat în planurile de argint care vă sunt disponibile prin schimb.
Eligibilitatea dvs. pentru subvenții de prime și subvenții pentru împărțirea costurilor va fi calculată de către bursă atunci când introduceți informațiile dvs. personale în sistemul lor. Fiți pregătit să oferiți schimbului de asigurări de sănătate informații despre venitul dvs., mărimea familiei și angajatorul dacă aveți un loc de muncă. Găsiți schimbul de asigurări de sănătate al statului.
Cu excepția unor circumstanțe speciale, puteți cumpăra asigurare de sănătate doar prin schimbul de asigurări de sănătate în perioada anuală de înscriere deschisă. Deschiderea de inscriere pentru a obtine asigurari de sanatate pentru 2017 ruleaza de la 1 noiembrie 2016 pana la 31 ianuarie 2017 (acest lucru se aplica asigurarilor de sanatate pe care le cumparati pentru dumneavoastra, spre deosebire de acoperirea pe care o primiti de la un angajator).
Dacă beneficiați de subvenția maximă redusă din buzunar, asigurați-vă că notificați schimbul de asigurări de sănătate dacă venitul se modifică în cursul anului. Dacă venitul dvs. scade, este posibil să fiți eligibili pentru a vă ajusta subvenția pentru a vă reduce în continuare maximul din buzunar.

Modul în care au fost modificate regulile și sumele din subvențiile out-of-pocket

Legea cu privire la îngrijirea accesibilă a stipulat inițial că limita de ieșire din buzunar va fi redusă cu

• 2/3 pentru persoanele cu venituri de la 100-200% din FPL.
• 1/2 pentru persoanele cu venituri de la 200-300% din FPL.
• 1/3 pentru persoanele cu venituri de la 300-400% din FPL.

Cu toate acestea, nu a fost cum a ajuns să funcționeze. Departamentul de Sănătate și Servicii Umane a constatat că ar fi imposibil să se renunțe la suma maximă a buzunarului atât de mult pentru persoanele care realizează mai mult de 250% din FPL fără a încălca alte părți ale legii sau pentru a determina o creștere a deductibilității pentru unii beneficiari de subvenții . Deci, în regula finală despre cum funcționează subvenția, HHS a schimbat acele cifre pentru a reduce maximul din buzunar cu aproximativ:

• 2/3 pentru persoanele cu venituri de la 100-200% din FPL
• 1/5 pentru persoanele cu venituri de la 200-250% din FPL
• Nu există o reducere pentru persoanele cu venituri peste 250% din FPL.

HHS poate face ajustări ale acestor sume în fiecare an, când își publică "Notificarea beneficiilor și a parametrilor de plată" pentru anul următor.