Cum de a alege un plan dentar

Deși gândul de a sta pe scaunul unui medic dentist face ca unii oameni să se îngrijoreze, costul potențial duce și la multe persoane. Dacă aveți asigurare stomatologică prin intermediul angajatorului dvs. - sau vă puteți permite să-l achiziționați pentru dvs. - veți dori să alegeți un plan care să acopere îngrijirea dentară pe care dvs. și familia dumneavoastră o veți avea acum și în viitor.
Potrivit American Dental Association, costul stomatologiei este o barieră pentru îngrijirea multor consumatori - mai mult decât este pentru îngrijirea medicală, rețetele, îngrijirea sănătății mintale sau îngrijirea viziunii.
Dar, în plus, costurile dentare tind să fie mai ușor de anticipat (și mai mici) decât gama largă de facturi medicale pe care oricine dintre noi le-ar putea experimenta în orice moment. Unele îngrijiri dentare vor continua să fie o urgență extra-albastră, cum ar fi ruperea unui dinte. Dar nevoile dentare mai puțin evidente pot fi de multe ori prezise (sau evitate!) Prin curățări regulate, de rutină și verificări care includ raze X de diagnostic pentru a evalua starea generală a dinților, gingiilor și maxilarului.
Alte aspecte care trebuie luate în considerare sunt dacă tu sau un membru al familiei poți solicita îngrijiri speciale, cum ar fi bretele sau alte ortodonții, proteze, implanturi, coroane sau poduri. În timp ce cele mai multe planuri de asigurări dentare vor acoperi cel puțin o parte din costul acestor tratamente mai costisitoare, pacientul va avea tendința de a fi în cârlig pentru o cantitate semnificativă prea. Pe de altă parte, multe planuri dentare acoperă partea leului din costul unei îngrijiri de rutină, cum ar fi examene, curățiri și umpluturi.

Ce este inclus într-un plan dentar?

Mai multe tipuri de servicii sunt incluse (în grade diferite) în planurile tipice dentare:

• Asistență de rutină și preventivă: Acestea includ verificări periodice, curățări, raze X și umpluturi; fluoruri și aplicații de etanșare pentru a preveni cavitățile; și anumite tipuri de intervenții chirurgicale orale, gingii (numite și parodonturi) și canale radiculare.
• Îngrijire de urgență: Aceasta include repararea sau extragerea dinților crăpate sau rupte și tratarea după un accident care implică gura și dinții.
• Îngrijire complexă: Acestea includ ortodonția, protezele sau podurile. Multe planuri dentare acoperă aproximativ jumătate din costul acestor tipuri de proceduri.

Tipuri de planuri dentare

Planurile dentare cu libertate de alegere, cunoscute și sub denumirea de planuri de indemnizație dentară, oferă cel mai înalt nivel de flexibilitate, deoarece nu au rețele de furnizori. Membru este liber să utilizeze orice dentist, iar planul va rambursa pe baza programului de taxe. Dar asta nu înseamnă că planul va acoperi costul total; membrul este responsabil pentru plata diferenței dintre ceea ce facturile dentiști și ce plătește planul și unele planuri de indemnizație dentară au limite de acoperire foarte scăzute.
Multe planuri dentare sunt planuri de gestionare a îngrijirilor care necesită alegerea pacienților dintr-o listă pre-aprobată a stomatologilor într-o rețea de furnizori care au convenit să-și reducă onorariile. Aceste planuri pot fi PPO dentare sau HMOs dentare, iar regulile sunt destul de asemănătoare cu PPO medicale și HMOs, acestea din urmă nefiind în general acoperitoare dacă membrul primește îngrijire de la un medic dentist care nu se află în rețeaua furnizorului planului.
Deoarece HMO-urile dentare tind să fie mai restrictive și nu acoperă îngrijirile în afara rețelei, primele lor sunt, de asemenea, mai mici decât primele dentare PPO, dacă sumele de acoperire sunt similare. Dar puteți obține un HMO dentar, care este mai scump decât un PPO dentar, dacă HMO oferă sume de acoperire mai mari și are o limită de beneficiu mai mare. Planurile de despăgubire dentară vor avea tendința de a avea cele mai mari prime pentru valori comparabile de acoperire, deoarece oferă celui mai flexibil. Dar veți găsi adesea că planurile de despăgubire dentare disponibile au sume de acoperire mai mici, ceea ce contracarează flexibilitatea pe care planul le oferă în ceea ce privește alegerea unui dentist.
Există și planuri de reducere dentară, care nu sunt de fapt asigurare. Aceste planuri oferă o reducere atunci când vedeți stomatologi care au convenit să facă parte din rețeaua de planuri de reduceri, însă planul în sine nu plătește nimic în raport cu costul îngrijirii dvs. - plătiți pentru tratamentul propriu, deși la rata redusă. Planurile de reducere dentară tind să fie mai puțin costisitoare decât asigurarea dentară și, în general, nu au perioade de așteptare înainte de a putea primi reduceri (planurile de asigurări dentare au adesea perioade de așteptare înainte ca beneficiile să aibă efect, în special pentru îngrijirea stomatologică de mare cost).

Legea cu privire la îngrijirea accesibilă și asigurarea stomatologică

Începând cu 2014, Legea privind îngrijirile accesibile a început să impună tuturor planurilor de sănătate individuale și mici ale grupului să furnizeze acoperire pentru zece beneficii esențiale pentru sănătate. Una dintre aceste beneficii este îngrijirea dentară pediatrică. Dar regulile privind acoperirea dentară pediatrică nu sunt aceleași cu regulile pentru alte beneficii esențiale pentru sănătate. Dacă cumpărați o asigurare de sănătate în schimbul în statul dvs., aceasta ar putea sau nu să includă acoperirea dentară pediatrică. Atâta timp cât există cel puțin un plan dentar pediatric autonom, disponibil pentru cumpărare, asigurătorii nu sunt obligați să includă acoperirea dentară pediatrică în planurile medicale pe care le vând - cu excepția cazului în care un stat o cere, iar altele.
Dacă cumpărați un plan dentar pediatric independent, acesta va limita total costurile de întreținere pentru îngrijirea dentară pediatrică. Acest lucru este în contrast cu cele mai multe planuri dentare pentru adulți, care cap total beneficii in schimb. Cu alte cuvinte, majoritatea planurilor dentare pentru adulți limitează cât va plăti planul pentru îngrijirea dvs. (de obicei în intervalul 1.000 - 2.000 $ pe an), în timp ce ACA necesită planuri pediatrice dentare pentru a limita cât de mult membru trebuie să plătească în costurile de buzunar și nu există nici o limită pentru cât de mult ar trebui să plătească planul de asigurare.
Dacă cumpărați un plan medical care include o acoperire dentară încorporată în pediatrie, planul poate fi proiectat astfel încât costurile pediatrice dentare să se limiteze la limita globală deductibilă și în afara buzunarului planului. Totalul de buzunar este încă limitat, dar dacă copilul are nevoie numai îngrijirea dentară pe parcursul anului, costurile familiei în afara buzunarului ar putea fi mai mari decât ar fi fost în cazul unui plan dentar autonom, deoarece deductibilitatea totală pe planul de sănătate va tinda să fie mai mare.
Acoperirea dentară pentru adulți nu a fost abordată în Legea accesibilă. Există o varietate de planuri dentare pentru adulți disponibile pentru vânzare, dar acestea nu sunt reglementate de ACA.

Planurile și costurile dentare 

Dacă obțineți asigurarea dentară de către angajatorul dvs., este posibil să aveți doar o opțiune de plan disponibilă. Dar un angajator mai mare vă poate oferi o varietate de planuri și dacă vă cumpărați asigurare stomatologică proprie, puteți selecta dintre orice plan disponibil în zona dvs..
Deci, cum alegi? Cei mai mari doi factori sunt probabil cei care vă pot vedea stomatologii și cantitatea de cheltuieli din buzunar pe care simțiți că le puteți face confortabil.
După cum sa descris mai sus, unele planuri vă vor permite să vedeți orice dentist, în timp ce altele vă vor limita la dentiști într-o anumită rețea. Dar, în timp ce un plan care vă permite să vedeți un dentist suna bine la început, este posibil să nu fie cea mai bună alegere dacă are ratele de rambursare mai mici sau o limită de beneficii mai mică.
Plata accesibilă a unui plan se bazează pe plățile sale de prime (deseori deduse direct din salariul dvs., dacă angajatorul dvs. oferă asigurare) și pe partea de costuri stomatologice pe care trebuie să o plătiți fie pentru că planul nu le acoperă, din cost.
De exemplu, un plan dentar scazut de premium ar putea costa mai putin in ceea ce priveste suma pe care o platiti pentru a cumpara acoperirea, dar s-ar putea sa observati ca veti obtine o pondere semnificativa din costul tratamentelor dentare complexe cum ar fi poduri, implanturi sau bretele - poate că nu ar fi prețul pe care l-ați sperat. Dimpotrivă, este posibil să fie suprasolicitat să plătiți prime mari pentru un plan dentar de vârf atunci când istoricul stomatologic este necomplicat și aveți nevoie doar de medicul dentist pentru a vă curăța albii perle de două ori pe an.
Înainte de a alege un plan dentar, vizitați medicul dentist și faceți un examen care include un set de raze X de diagnosticare. Luați-vă medicul dentist să vă evalueze sănătatea dentară globală și să stabilească ce proceduri complexe ar putea avea nevoie în viitorul apropiat. Această evaluare a nevoilor trebuie să vă indice într-o direcție fermă cu privire la nivelul de asigurare care vă va proteja cel mai bine și portofelul. Deși nu va face alegerea unui plan ușor, va simplifica opțiunile și nevoile dvs. pentru a determina potrivirea optimă.