Este o asigurare de sănătate deductibilă proporțional pentru enrollees de la jumătatea anului?
Deoarece deductibilele sunt atât de scumpe, care necesită plata integrală a deductibilității anuale, dacă vă înscrieți după o parte a anului de polițe, este mai puțin probabil că veți ajunge la suma deductibilă din acel an. În acest caz, veți fi mai puțin probabil să profitați de avantajele asigurării de către asigurătorul dvs. de sănătate a unei părți a tabelului pentru cheltuielile medicale.
Din păcate, o deductibilă anuală de asigurări de sănătate nu este proporționată pentru anul școlar parțial, indiferent cât de puține luni sunt lăsate în planul anului când vă înscrieți pentru asigurarea de sănătate. De asemenea, maximul din buzunar nu este proporționat.
Exemple
Politica calendaristicăSunteți neasigurat pentru lunile ianuarie-iunie. Vă căsătoriți în luna iunie, făcându-vă eligibili pentru o perioadă de înscriere specială (rețineți că această perioadă de înscriere este disponibilă dacă sunteți eligibil pentru planul angajatorului dvs., însă acesta ar fi disponibil numai pentru un plan individual de piață - inclusiv un plan cumpărare în schimb - dacă tu sau soțul tău aveai deja o acoperire înainte de a te căsători). Vă înscrieți pentru acoperirea asigurărilor de sănătate pe baza schimbului de asigurări de sănătate accesibile de către statul dvs., începând cu 1 iulie, cu o deductibilitate anuală de 2 000 de dolari.
Toate planurile Obamacare (on and off-exchange) au un an de plan care se derulează între 1 ianuarie și 31 decembrie. Dacă vă folosiți asigurarea de sănătate între 1 iulie și 31 decembrie pentru orice altceva decât asistență medicală preventivă sau servicii care sunt acoperite cu un copay , asigurătorul dvs. de sănătate nu va începe să plătească o parte din facturile dvs. de sănătate care sunt supuse deductibilității până când nu ați plătit întreaga deductibilă de 2.000 de dolari. Chiar dacă aveți doar o acoperire de asigurări de sănătate pentru jumătate din an, trebuie să plătiți întreaga deductibilă înainte ca asigurătorul dvs. să înceapă să ridice fila (dacă aveți o acoperire care include copai pentru lucruri precum vizite de birou și rețete, aceste beneficii pot dați-vă de la început, indiferent dacă ați plătit ceva spre deductibilă).
Politica non-calendaristică
Sunteți angajat pentru un nou loc de muncă la începutul lunii februarie. Noul dvs. angajator va oferi o asigurare de sănătate ca parte a pachetului de beneficii pentru angajați începând cu 1 martie. Angajatorul are o înscriere deschisă în fiecare august pentru un an plan care se desfășoară în perioada 1 octombrie până în 30 septembrie a fiecărui an.
Deoarece sunteți un angajat nou cu o înscriere inițială în mijlocul anului de planificare, veți avea doar șapte luni de acoperire înainte ca un nou an de plan să înceapă în luna octombrie, iar suma pe care ați plătit-o pentru deductibilitatea dvs. anuală să revină la zero. În ciuda anului dvs. de acoperire scurtat, sunteți ținut la aceeași sumă deductibilă ca ceilalți angajați care au selectat planul respectiv în timpul înscrierii deschise în luna august.
Rețineți că mulți angajatori optează pentru utilizarea planurilor calendaristice și își mențin înscrierea deschisă în toamnă pentru a corespunde unei date de început de 1 ianuarie pentru anul de planificare. Dar angajatorii au mai multă flexibilitate în acest sens și pot achiziționa un plan în orice moment al anului pentru a-și acoperi angajații.
Deductibile de asigurări de sănătate în general nu sunt transferabile de la plan la plan
Dacă treceți de la un plan de sănătate la altul în cursul anului de politică, în aproape toate cazurile, suma pe care ați plătit-o deja față de deductibilul dvs. anual în planul de sănătate pe care l-ați avut la începutul anului nu este creditat spre deductibilitatea anuală din planul de sănătate aveți mai târziu în acest an. Când vă înscrieți în noul plan de sănătate, suma pe care ați plătit-o pentru noua dvs. deductibilă începe la zero, chiar dacă ați plătit deja întreaga dvs. deductibilă anuală în celălalt plan.Deși este aproape întotdeauna cazul ca deductibilele să nu poată fi transferate de la un plan la altul, uneori acest lucru poate fi modificat pe baza circumstanțelor atenuante care afectează un număr mare de asigurați și intervenția comisarului de asigurări de stat. Un exemplu este soluția care a fost creată pentru membrii New York's Health Republic Insurance, care au fost închise în noiembrie 2015. Un acord între autoritățile de reglementare din statul NY și trei societăți private de asigurări a permis membrilor Sănătății să obțină credit (la noua lor acoperire din decembrie 2015) pentru cheltuielile lor deductibile și extrase din buzunar pe care le-au plătit deja în primele 11 luni ale anului. Autoritățile de reglementare din Oregon au elaborat un acord similar pentru membrii Oregon Health CO-OP atunci când CO-OP a fost închis la sfârșitul lunii iulie 2016.
Unele companii de asigurări vor face excepții și atunci când un înscris va trece de la un plan la altul în cadrul aceleiași companii de asigurări. Un exemplu poate fi o persoană care are o acoperire individuală a pieței și apoi trece la un plan de grup mic cu același asigurător la mijlocul anului. Nu există nicio cerință ca asigurătorul să acorde creditorului înscrierea pentru suma pe care a plătit-o pentru deductibilă în planul individual de piață, însă nu există niciun element care să îi împiedice să permită un credit de report deductibil - și nu poate face rău să ceară, ei spun da.
Exemplu
Aveți acoperire de asigurări de sănătate cu un plan individual de piață (de exemplu, un plan pe care l-ați cumpărat, fie în schimburi sau direct de la un asigurător) în perioada 1 ianuarie - 31 iulie. În acel moment, ați plătit 1.300 dolari pentru deductibilitatea dvs. de asigurare medicală de 2.000 $. Renunțați la planul individual atunci când beneficiați de o asigurare de sănătate bazată pe locuri de muncă începând cu 1 august. Această nouă acoperire bazată pe posturi are o deductibilitate anuală de 1.000 de dolari.Cele 1.300 de dolari pe care le-ați plătit deja pentru acoperirea Obamacare nu se iau în considerare pentru noua dvs. deductibilă de asigurare de sănătate bazată pe loc de muncă. Trebuie să începeți de la zero și să plătiți deductibil întregul plan de asigurare de sănătate bazat pe locurile de muncă în valoare de 1.000 de dolari, înainte ca acel asigurător să înceapă să ridice factura pentru facturile medicale care fac obiectul deductibilității (după cum sa menționat mai sus, este posibil - deși puțin probabil - într-o situație în care planul individual de piață a fost oferit de același asigurător care oferă noul plan bazat pe locurile de muncă și îi face pe aceștia să accepte un credit deductibil de report, însă aceasta este excepția de la regulă; să trebuiască să începeți cu deductibilitatea dacă treceți la un nou plan la mijlocul anului).
