Cum să estimați și să maximizați contul dvs. flexibil de cheltuieli

Un cont flexibil de cheltuieli este un beneficiu care poate fi oferit de angajator, care vă permite să rezervați bani în cursul anului calendaristic pentru a plăti cheltuieli medicale sau medicale, plus cheltuieli suplimentare calificate, cum ar fi taxele de îngrijire de zi. Cheia este să știi cum să estimezi cât mai bine banii pe care trebuie să le retragi, apoi să-ți maximizezi utilizarea, astfel încât să nu pierzi niciunul din acești bani. 
1

Prezentare generală - Maximizarea economiilor dvs. dintr-un cont flexibil de cheltuieli (FSA)

În fiecare an, pe măsură ce stabiliți ce plan de asigurare de sănătate este cel potrivit pentru dvs. în timpul perioadei de înscriere deschise, angajatorul dvs. vă poate permite, de asemenea, să vă configurați un cont flexibil de cheltuieli. Pentru a face acest lucru cu succes, veți dori să înțelegeți cum să maximizați utilizarea unui cont flexibil de cheltuieli (FSA).
Maximizarea economiilor prin utilizarea unui FSA nu trebuie să fie dificilă. Iată câțiva pași care vă vor ajuta să stabiliți ce va fi cel mai precis de la plata salariilor:

1. Cunoașteți regulile IRS referitoare la FSA
2. Determinați cât de mult veți avea nevoie pentru a acoperi cheltuielile din anul următor (FSA)
3. Faceți matematica pentru a vă determina retragerea FSA
4. Ultimul pas - prevenirea pierderii banilor pe anul următor

(Notă: nu confundați un cont flexibil de cheltuieli (FSA) cu un cont de economii de sănătate (HSA). Regulile și utilizarea sunt diferite.
2

Cunoașteți regulile IRS referitoare la FSA

Printre alte reguli ale Serviciului de venituri interne (IRS), există două puncte principale care trebuie știute despre un FSA:

1. Veți determina o sumă totală de bani pe care vă așteptați să o cheltuiți în decursul unui an calendaristic pentru cheltuielile eligibile pentru cheltuieli (vezi următoarea). Acest total va fi împărțit la numărul de salarii pe care îl primiți într-un an și această sumă va fi a scăzut, apoi a pus în contul dvs. FSA. Unii angajatori contribuie la FSA angajaților, caz în care suma obținută din salariul dvs. va fi redusă cu suma pe care angajatorul dvs. o contribuie.
   Deoarece banii defalcați din salariul dvs. apar înainte să plătiți impozite, veți economisi suma de bani pe care ar fi costat-o ​​impozitele. Suma pe care o economisiți depinde de nivelul dvs. de impozitare și celelalte deduceri. Exemplu: dacă vă aflați în limita de impozitare de 25% și ați pus 1000 USD în FSA dvs., s-ar putea să economisiți 250 USD în impozite.
2. Atâta timp cât cheltuiți vreodată acești bani pe cheltuieli de calificare, atunci niciodată nu veți plăti impozite pe acesta. Nu veți avea ocazia să-l cheltuiți cu alte cheltuieli, totuși ...
3. Dacă nu cheltuiți toți banii care au fost depuși la FSA dvs. înainte de sfârșitul anului în care a fost depus, atunci veți pierde acești bani. Nu poți să o duci de la an la an.
   Prin urmare, știind că poate fi un economist mare de bani, atâta timp cât utilizați toți banii din cont, veți dori să estimați cu mare atenție suma care trebuie retrasă din FSA. Doriți să depuneți cât mai mulți bani pentru a obține cea mai mare pauză de impozitare, dar doriți să fiți siguri că nu depuneți un ban de bani în plus, astfel încât să nu pierdeți bani până la sfârșitul anului.

Urmatorul pas: Determinați cât de mult veți avea nevoie pentru a acoperi cheltuielile de anul viitor
3

Determinați cât de mult veți avea nevoie pentru a acoperi cheltuielile de anul viitor

După cum ați estimat costurile de asistență medicală pentru determinarea celei mai bune opțiuni pentru asigurarea de sănătate în timpul înscrierii deschise, veți dori să aflați cele mai bune estimări ale cheltuielilor medicale (și a altor cheltuieli de calificare) în cursul anului următor. În această listă sunt incluse toate cheltuielile de sănătate și medicale pe care asigurătorul dvs. nu le acoperă, cum ar fi viziunea, bateriile dentare, auditive și zeci de alte.
IRS menține o listă a cheltuielilor de sănătate și de calificare medicală care se pot schimba de la an la an. Vă rugăm să rețineți că FSA-urile permit, de asemenea, acordarea de asistență pentru cheltuieli suplimentare ne-medicale.
Cât de bine poți, fă-ți o listă a cheltuielilor. Elaborați un scenariu pentru dvs. și familia dvs. care va deveni estimația cu care veți lucra. Includeți sume cum ar fi numărul de numiri de doctori pe care fiecare membru al familiei ar putea să îl medieze într-un an calendaristic, înmulțit cu co-plata pentru fiecare dintre ei. Are cineva din familia ta ochelari sau contacte? Imaginați-vă în costurile de buzunar pentru ei. Plătiți din buzunar pentru acoperirea dentară? Cum rămâne cu controlul nașterilor? Includeți și aceste costuri în lista dvs..
Notă: Începând cu anul fiscal 2011, au avut loc modificări ale regulilor - cele mai multe medicamente care nu se găsesc în afara pieței nu mai sunt considerate cheltuieli eligibile decât dacă aveți o rețetă pentru acestea. Prin urmare, nu trebuie să le numărați atunci când determinați cât veți economisi în FSA. Iată mai multe informații despre FSA și medicamentele fără prescripție de la IRS.
Urmatorul pas: Faceți matematica pentru a vă determina retragerea FSA
4

Faceți matematica pentru a vă determina retragerea FSA

Acum, că aveți cea mai bună estimare a costului total al cheltuielilor de calificare pentru anul, îl puteți folosi pentru a face matematică în două direcții, unul conservator și unul care ar trebui să fie mai aproape de ceea ce petreceți cu adevărat:

• Abordarea mai conservatoare este să fii sigură că ai renunțat mai puțin decât crezi că vei cheltui astfel încât să nu pierzi bani la sfârșitul anului. Dacă cheltuiești mai mult decât ai lăsat deoparte, înseamnă că vei fi plătit impozitul pe această cheltuială suplimentară, deoarece nu va fi inclus în FSA. Dacă aceasta este abordarea pe care doriți să o luați, atunci înmulțiți-vă estimarea cu 80% sau 90% pentru a ajunge la suma stabilită de FSA, pe care o veți raporta angajatorului dvs..
• O abordare mai riscantă este să raportați întregii sume de angajament angajatorului dvs., chiar dacă nu sunteți sigur dacă veți cheltui totul. Acest lucru vă va permite cel mai mare avantaj fiscal.
  Când vă apropiați de sfârșitul anului și dacă nu ați cheltuit toți banii în contul dvs., există câteva strategii care să vă ajute să-l cheltuiți, astfel încât acesta să nu fie pierdut.
  Chiar dacă nu cheltuiți totul, pauza de taxă pentru suma pe care nu ați cheltuit-o va face probabil diferența. În exemplul de mai sus, ați salvat 250 USD din taxele dvs. Atâta timp cât cheltuiți mai mult decât estimarea dvs. minus acele 250 de dolari, veți obține un avantaj de la FSA.

În ambele cazuri, odată ce ați venit cu numărul dvs., angajatorul dvs. va împărți suma totală a FSA pe care o furnizați prin numărul de salarii pe care îl obțineți într-un an. Aceasta este suma care va fi dedusă din fiecare salariu - și aceasta este suma pe care nu o veți mai plăti, de asemenea.
Ultimul pas: Prevenirea pierderii banilor pe anul următor
5

Prevenirea pierderii de bani anulată de FSA

Există un ultim pas important în maximizarea utilizării contului de cheltuieli flexibile:
Fă-ți o notă de agendă pentru a examina modul în care folosești FSA până la jumătatea lunii octombrie a anului viitor. Revizuirea dvs. vă va spune ce măsuri trebuie să faceți în cazul în care pierdeți bani sau dacă riscați să pierdeți niște bani pe care i-ați scos din circuitul agricol.
Dacă nu veți avea destui bani pentru a vă plăti rezervările rămase, prescripțiile medicamentelor și altele, apoi stabiliți ce cheltuieli să puteți amâna în anul următor. Asigurați-vă că le includeți în guesstimate pentru anul următor, pe măsură ce determinați ajustările pe care doriți să le faceți la FSA.
Dacă găsiți că ați mai rămas bani, faceți apoi acele întâlniri pe care le-ați luat în considerare în ghiciul dvs., dar nu ați urmat până acum. De exemplu, este posibil să fi adăugat la întâlniri vizuale pentru membrii familiei care nu au fost încă la medicul de ochi. Sau poate că medicul dumneavoastră a recomandat un test de screening pe care îl puteți potrivi înainte de sfârșitul anului. Aici veți găsi câteva strategii pentru a cheltui orice fonduri neutilizate FSA retrase din circuitul agricol dacă nu le-ați cheltuit încă.
Și da, puteți să cheltuiți banii pentru cheltuielile de sănătate pe care nu le-ați inclus pe lista originală și să le depuneți pentru rambursare. De exemplu, s-ar putea să vă confruntați cu o problemă medicală pe care nu ați fi putut să o anticipați atunci când ați făcut o evaluare. IRS nu-i pasă care sunt aceste cheltuieli, atâta timp cât acestea sunt incluse pe lista cheltuielilor de calificare.
În cele din urmă, marcați acest articol pentru anul viitor! Veți face matematica din nou, și este un instrument bun pentru a vă ajuta să estimați cu exactitate.