Cum să economisiți bani cu cheltuieli medicale ridicate
- Sunt pe un medicament scump
- Cereți perfuzii frecvente
- Aveți nevoie de tratamente costisitoare recurente
- S-ar putea să economisiți pe cheltuieli din buzunar, cum ar fi copai, coinsurance și deductibile.
- S-ar putea să economisiți pe primele de asigurări de sănătate.
Alegeți un plan cu o limită inferioară a buzunarului
Companiile de asigurări de sănătate plătesc 100% din cheltuielile dvs. acoperite pentru restul anului, după ce vă întâlniți maximul anual maxim. Singurul lucru pe care îl plătiți în continuare este prima dvs. lunară de asigurare de sănătate și taxele pentru orice servicii care pur și simplu nu sunt acoperite de planul dvs. (lucruri cum ar fi îngrijirea dentară a adulților, de exemplu, sau intervenții chirurgicale elective).Prin urmare, dacă alegeți un plan de sănătate cu un buzunar mai mic decât cel pe care îl plătiți în prezent, puteți economisi bani, în funcție de diferența dintre prime. În multe cazuri, veți observa că limita inferioară a buzunarului depășește cu atât mai mari primele.
Planurile conforme cu ACA (de exemplu, toate planurile medicale majore care nu sunt grandmate sau grandfathered) trebuie să aibă maxime de buzunar care să nu depășească 7.350 dolari pe persoană în 2018. Această limită superioară crește la 7.900 dolari în 2019. Dar în orice an, există numeroase planuri care au maxime în afara buzunarului, care sunt cu mult sub limitele superioare.
Cum să găsiți un plan cu limite inferioare din buzunar
Căutați un plan cu o deductibilitate relativ mare și coasigurare, dar o limită globală mai mică de buzunar. Deoarece majoritatea oamenilor nu ajung niciodată la maximul din buzunar, cu atât mai mare este deductibilitatea și coasigurarea, cu atât mai puțin compania trebuie să plătească pentru serviciile de sănătate pentru membrii săi tipici. Acest lucru le permite să perceapă o primă mai mică.Din moment ce știți că veți plăti întreaga sumă din buzunar în cursul anului, cu atât deductibilitatea și coasigurarea mai mari nu vă vor crește costurile anuale. De fapt, din moment ce alegi un plan cu un reducerea maximă totală a buzunarului, costurile dvs. anuale vor fi mai mici decât ar fi fost pe un plan cu un maxim mai mare de buzunar maxim - indiferent de deductibile.
Cu alte cuvinte, numărul care contează cel mai mult este expunerea maximă în afara buzunarului, deoarece știți că veți ajunge la această limită într-un fel sau altul. Nu contează dacă ajungeți prin deductibilă singură sau deductibilă, plus coasigurare și / sau copay, deci planul de proiectare dincolo de limita de buzunar nu este la fel de important atunci când vă confruntați cu costuri semnificative ale revendicărilor pe parcursul anului.
Cu toate acestea, deductibilitatea și coasigurarea mai mari au un impact asupra cand vă plătiți cheltuielile din buzunar, schimbându-l spre începutul anului de planificare. Veți ajunge la maximul din buzunar la începutul anului, deoarece este mai mic, deci este mai ușor de atins și pentru că deductibilitatea și coasigurarea sunt mai mari, ceea ce determină să plătiți mai devreme în cursul anului.
Alegeți un plan cu același maxim maxim de buzunar, dar cu un nivel inferior Premium
Un alt mod de a salva este să faceți cumpărături pentru un plan de asigurare de sănătate cu aceeași limită de buzunar ca planul dvs. actual, dar o primă lunară mai mică. În timp ce veți avea în continuare aceleași cheltuieli anuale de îngrijire a sănătății, veți economisi bani în fiecare lună pentru costul primelor.Încă o dată, uitați-vă la planuri cu o deductibilitate mai mare și coasigurare mai mare decât planul actual. Deși va trebui să aveți bani disponibili în primele luni ale anului pentru a vă satisface noile cheltuieli, veți avea loc în bugetul dvs., deoarece veți plăti mai puțin în primele lunare.
Cumparator Beware
Dacă aveți o afecțiune medicală care necesită o îngrijire continuă semnificativă, este important să acordați atenție specificului - dincolo de prima și costul-partajării - planurilor pe care le considerați. Veți dori să vă asigurați că noul plan are o rețea furnizor care include medicii dvs. sau că veți fi în regulă cu trecerea la medici care se află în rețeaua planului.Și rețineți că fiecare plan acoperă diferite medicamente prescrise. Lista de droguri acoperite pentru un plan se numește formular, iar formularele variază de la un plan la altul. Dacă vă înscrieți necontrolat într-un plan care nu include medicamentele în formularul său, va trebui să schimbați medicamentele sau tratamentele sau să plătiți întregul cost în afara buzunarului. Deoarece costurile dvs. de sănătate sunt atât de mari, este crucial că veți investiga temeinic o acoperire de beneficii a planului de sănătate înainte de a trece.
Legea cu privire la îngrijirea accesibilă ajută la costuri
Legea cu privire la îngrijirea accesibilă a creat, de asemenea, o subvenție de asigurări de sănătate pentru a reduce scăderea maximă a buzelor pentru persoanele eligibile cu venituri mici (până la 250% din nivelul sărăciei). Trebuie să citiți despre modul în care subvenția vă reduce maximul din buzunar.Înainte de a schimba planurile
- Asigurați-vă că veți avea suficienți bani la începutul anului plan pentru a plăti costurile inițiale potențiale mai mari, cum ar fi deductibilitatea și co-asigurarea, înainte de a respecta noua limită de buzunar și de a începe să profitați de economii. Luați în considerare un cont flexibil de cheltuieli în cazul în care angajatorul dvs. oferă unul sau un cont de economii de sănătate dacă vă înscrieți într-un plan de sănătate care este calificat HSA.
- Dacă vă lipiți de medicul dvs. curent, este important să vă asigurați că acesta este în rețea cu planul de sănătate pe care îl gândiți.
