Sunt eligibil pentru asigurarea de sănătate COBRA?

Dacă anticipați o schimbare în viața dvs., planificarea pentru asigurarea de sănătate după această schimbare este o parte importantă a menținerii securității financiare și a sănătății dumneavoastră. O modalitate populară de a obține asigurarea de sănătate după un eveniment major de viață este să vă continuați angajamentul sponsorizat de asigurări de sănătate folosind o acoperire continuă cu COBRA.
Dacă obțineți un divorț, deveniți văduvă sau văduv, sau vă pierdeți slujba, pierderea asigurării de sănătate poate adăuga și mai multă stres atunci când mecanismele de coping sunt deja depășite. Dacă vă grăbiți să găsiți un nou loc de muncă, să vă mișcați, să învățați să trăiți fără un partener sau toate aceste lucruri simultan, alegerea unui nou plan de sănătate pe piața individuală poate fi copleșitoare (pentru a fi clar, pentru a selecta un nou plan nu este la fel de tare cum ar părea și cu siguranță veți dori să comparați planurile individuale ale pieței cu oferta COBRA pe care o primiți, dar, în unele cazuri, continuarea acoperire existentă prin intermediul COBRA va fi cea mai bună opțiune).
Cu acoperire continuă COBRA, nu trebuie să alegeți un nou plan. Pur și simplu continuați aceeași acoperire sponsorizată de angajator pe care o aveți în prezent. Nu găsiți un medic nou deoarece medicul dvs. actual nu este în rețea cu noul plan de sănătate. Nu se transferă înregistrări medicale sau prescripții medicale. Puteți continua asigurarea medicală actuală de până la 18 sau 36 de luni (în funcție de circumstanțele dvs.), ceea ce ar trebui să fie suficient de mare pentru a vă întoarce pe picioare și pentru a obține o acoperire nouă.
Cu toate acestea, nu tuturor le este permis să utilizeze legea COBRA pentru a-și continua asigurarea de sănătate. Înțelegerea faptului dacă sunteți eligibil (ă) pentru asigurarea de sănătate COBRA vă va ajuta să planificați un viitor sigur.
Pentru a fi eligibil pentru COBRA, trebuie să îndepliniți toate trei dintre următoarele cerințe:

1. Planul dvs. actual de sănătate trebuie să fie sub rezerva COBRA lege. Nu toate planurile de sănătate sunt.
2. Trebuie să fii considerat a beneficiar calificat din planul actual de sănătate.
3. Trebuie să aveți a eveniment calificativ.

Asigurarea mea medicală este supusă COBRA?

Nu toate planurile de sănătate trebuie să ofere o acoperire continuă cu COBRA. Planul dvs. are loc dacă este un plan de grup oferit printr-un angajator din sectorul privat cu cel puțin 20 de angajați cu normă întreagă. COBRA se aplică, de asemenea, majorității planurilor de sănătate ale statului și locale.
Nu veți fi eligibil (ă) pentru COBRA dacă nu există un plan de sănătate pentru a continua, deoarece angajatorul dvs. a dat faliment. În plus, COBRA nu se aplică planurilor de sănătate oferite de guvernul federal, de biserici sau de unele organizații legate de biserică.
De exemplu, când am demisionat din serviciul de asistență medicală la spitalele din Florida, nu am fost eligibil pentru asigurarea de sănătate COBRA. Asta nu are nimic de-a face cu mine; pentru că fostul meu angajator, Florida Spitals, face parte din Adventist Healthcare, o organizație condusă de Biserica Adventistă de Ziua a Șaptea. Deoarece Spitalele din Florida sunt o organizație legată de biserică, planul de sănătate al angajaților nu este supus legii COBRA.
Dar când am renunțat la serviciul meu de la un spital Kaiser Permanente, am fost eligibil pentru asigurarea de sănătate COBRA. Kaiser este un angajator mare, privat, care nu are legătură cu biserica. Planul de sănătate al lui Kaiser era supus legii COBRA; a trebuit să-mi ofere o acoperire continuă cu COBRA.

Sunt un beneficiar calificat?

Pentru a fi considerat un beneficiar calificat, trebuie să fiți asigurat de planul de sănătate cu o zi înainte de evenimentul care se califică. În plus, trebuie să fii unul dintre următoarele:

• Un angajat al angajatorului care sponsorizează planul de sănătate.
• Un soț sau fost soț al acestui angajat.
• Un dependent de acel angajat.
• Un agent, un director sau un contractor independent care nu este tehnic un angajat, dar care participă la planul de sănătate.
• În unele cazuri, s-ar putea să fiți eligibil dacă sunteți angajat pensionar, soț / soție pensionar sau copil dependent de pensionar și pierdeți acoperire deoarece fostul dvs. angajator este în faliment.

Am un eveniment calificat?

Ceea ce se califică drept un eveniment de viață depinde de faptul dacă sunteți angajatul care își pierde acoperirea, sau de un soț / soție sau de o persoană dependentă de acel angajat. Evenimentul dvs. de viață vă va califica pentru acoperirea COBRA dacă tu ești angajatul și:

• Ești dispărut.
• Ai renunțat.
• Sunteți concediați, dar nu pentru abateri greșite cum ar fi furtul sau atacarea șefului.
• Angajamentul dvs. este reziliat din orice alt motiv.
• Încă sunteți angajat, dar orele dvs. sunt reduse la un nivel care vă face să vă pierdeți beneficiul asigurării de sănătate (aceasta poate fi o schimbare voluntară în orele pe care le cereți sau o schimbare care ți-a fost impusă de angajator, ați fi eligibil (ă) să continuați acoperirea cu COBRA).

Evenimentul dvs. de viață vă va califica pentru acoperirea COBRA dacă sunteți soț sau dependent al angajatului acoperit și pierdeți acoperirea deoarece:

• Unul dintre lucrurile de mai sus sa întâmplat cu angajatul.
• Angajatul devine eligibil pentru Medicare. Dacă aceasta este situația dvs., descoperă-ți opțiunile despre pierderea asigurării de sănătate pentru că soțul tău primește medicamente? "
• Angajatul a murit.
• Ești divorțat sau separat legal de angajat.
• Ești un adult tânăr și îți pierzi statutul dependent de planul de sănătate. Dacă aceasta este situația dvs., descoperă-ți opțiunile de a te transforma în 26 și de a-ți da startul asigurării de sănătate a părintelui tău.

Cum îmi dă planul de sănătate să mă ofere COBRA?

Dacă sunteți eligibil pentru asigurarea de sănătate COBRA, nu veți primi o notificare de alegere a COBRA din planul dumneavoastră de sănătate dacă planul de sănătate nu știe despre evenimentul care vă schimbă viața. Cineva trebuie să-i spună administratorului planului de sănătate. Aceasta este cunoscută sub numele de "notificare privind evenimentul calificativ".
Angajatorul vă va spune planul de sănătate dacă pierderea de acoperire se datorează terminării angajatului, moartea angajatului, eligibilitatea angajatului Medicare sau reducerea orelor de muncă ale angajatului. este responsabilitatea ta să-ți spui planul tău de sănătate dacă pierderea ta de acoperire se datorează divorțului, separării de drept sau a unui tânăr care pierde statutul dependent în conformitate cu regulile planului.
În unele cazuri, este posibil să fiți tentat să retineți notificarea. Dacă angajatorul și planul de sănătate nu știu că sunteți separat legal, s-ar putea să credeți că nu va trebui să plătiți primele de asigurare de sănătate COBRA. Tocmai ai continua cu o relație de cuplu ca și cum ai fi un cuplu căsătorit. Mai gandeste-te.
Ești necesar să dea o notificare privind evenimentul calificat în timp util. A nu se da notificare privind evenimentul calificat este un tip de fraudă; esti de fapt furtul de acoperire de asigurari de sanatate pentru care nu mai sunt eligibile. Angajatorul poate solicita rambursarea cotei sale din prima lunară plătită pentru acoperirea pe care nu ați mai fost eligibilă să o primiți. Planul de sănătate poate solicita rambursarea pentru îngrijirile de sănătate pe care le-a plătit în timp ce primiți acoperire în mod fraudulos.
Acestea fiind spuse, nu trebuie să faceți notificări în timp ce treceți prin divorț sau prin proceduri de separare legală. Nu sunteți obligat să notificați până când divorțul sau separarea legală are loc.

Cum ar trebui să decid dacă îmi voi continua acoperirea cu COBRA?

Dacă aveți opțiunea de a vă continua planul de sănătate cu COBRA, nu trebuie să decideți imediat. Veți avea o fereastră de 60 de zile în timpul căreia vă puteți înscrie pentru COBRA (începe în ziua în care primiți notificarea COBRA sau în ziua în care s-ar încheia acoperirea sponsorizată de angajator - oricare dintre acestea este mai târziu).
Deci, dacă acoperirea dvs. este programată să se încheie la 30 iunie, puteți să vă gândiți la aceasta pentru o perioadă și apoi să vă înscrieți pentru COBRA în luna august. Va trebui să plătiți primele pentru lunile iulie și august la acel moment, deoarece COBRA este proiectat astfel încât acoperirea să fie neîntreruptă - planul pe care l-ați avut prin slujba dvs. continuă să vă acopere fără nici o pauză.
În această situație, aveți, de asemenea, o perioadă de înscriere specială în care puteți alege un plan pe piața individuală, fie prin schimbul în statul dvs., fie direct printr-un asigurător (asigurați-vă că utilizați schimbul dacă sunteți eligibil pentru primă subvenții, deoarece acestea nu sunt disponibile în afara schimbului).
Perioada dvs. specială de înscriere pentru acoperirea individuală a pieței începe cu 60 de zile înainte ca planul dvs. sponsorizat de angajator să se încheie și să continue pentru încă 60 de zile după aceea. Aveți acces la perioada specială de înscriere, indiferent dacă aveți opțiunea de a continua planul sponsorizat de angajator cu COBRA. Perioada dvs. specială de înscriere pe piața individuală continuă pentru toate cele 60 de zile de la încheierea planului dvs. sponsorizat de angajator, chiar dacă alegeți COBRA în acel moment.
Astfel, puteți să vă faceți timp și să comparați COBRA cu opțiunile disponibile pe piața individuală. Dar, odată ce fereastra de alegeri a COBRA se închide, nu poate fi redeschisă. Iar dacă vă pierdeți perioada de înscriere specială pentru acoperirea individuală a pieței, va trebui să așteptați următoarea perioadă de înscriere deschisă (1 noiembrie - 15 decembrie în majoritatea statelor) dacă v-ați hotărât să vă înscrieți într-un plan individual de piață în loc de COBRA (dacă alegeți COBRA și apoi epuizați complet acoperirea, veți avea ocazia să vă înscrieți într-un plan individual de piață - sau un plan de la un nou angajator - la acel moment, deoarece încetarea acoperire a COBRA va declanșa o acțiune specială perioadă de înscriere voluntar rezilierea planului dvs. COBRA nu ar declanșa o perioadă specială de înscriere).