Cum își ia banii înapoi după ce mori

Medicaid, programul de acoperire a sănătății de stat / federal pentru persoanele cu venituri mici, își poate lua banii înapoi din proprietatea dvs. după ce ați decedat, dacă ați primit servicii de îngrijire pe termen lung finanțate de Medicaid (sau orice servicii finanțate de Medicaid, în unele state) după vârsta de 55 de ani (sau înainte de vârsta de 55 de ani, în unele state, dacă ați fost permanent instituționalizată). Cunoscută ca Programul Medicaid de recuperare a proprietăților (MERP), Medicaid poate recupera banii cheltuiți pe grijă de dumneavoastră.
Aceasta este o dispoziție îndelungată, adoptată ca parte a Legii privind reconcilierea bugetului Omnibus din 1993 (OBRA). Înainte de 1993, a fost opțional pentru state să caute recuperarea imobiliară a costurilor de îngrijire pe termen lung pentru persoanele de peste 65 de ani. După 1993, a devenit obligatoriu ca statele să facă acest lucru, pentru persoanele care au suportat costurile când aveau 55 de ani+.
Deși ideea că Medicaid ar lua bani care altfel ar fi mers la moștenitorii tăi este dezastruoasă, devine mai gustos când te uiți la motivele din spatele MERP. Deoarece contribuabilii federali si de stat finanteaza Medicaid, scopul MERP este reducerea costurilor Medicaid. Dacă poate recupera o parte sau toate banii cheltuiți pe asistența dvs. medicală, acesta economisește banii contribuabililor.
Dacă Medicaid plătește pentru îngrijirea pe termen lung a îngrijirii la domiciliu, este posibil ca datorită lui Medicaid să existe o moșie din care să se recupereze fondurile. Fără acoperirea Medicaid, este posibil să fi trebuit să vă vindeți casa și alte obiecte de valoare pentru a vă plăti îngrijirile, în realitate lichidând proprietatea în timp ce sunteți în viață să plătiți pentru îngrijirea pe termen lung. Și este de remarcat faptul că Medicaid acoperă aproximativ două treimi din rezidenții de asistență medicală în SUA.

Ale căror state sunt supuse MERP?

Guvernul federal are orientări generale pentru MERP, însă specificul variază de la stat la altul. Orientările federale de bază vă pun în pericol imobilul dacă aveți cel puțin 55 de ani și primiți servicii de îngrijire pe termen lung plătite de Medicaid.
În mod specific, textul legislației care a pus în aplicare MERP clarifică faptul că pot fi recuperate costurile pentru "serviciile de facilități de îngrijire medicală, servicii de domiciliu și servicii comunitare și servicii conexe de spitalizare și de prescripție medicală" (cu alte cuvinte, serviciile de îngrijire pe termen lung, îngrijire medicală de bază) pentru persoanele care aveau vârsta de 55 de ani sau mai mult atunci când asistența medicală a fost acordată.
Dar, de asemenea, statele au opțiunea de a utiliza recuperarea bunurilor pentru a recupera costurile Medicaid pentru o persoană care a fost permanent instituționalizată, chiar dacă acestea au fost mai mici de 55. Statele pot, de asemenea, punerea în aplicare a recuperării bunurilor pentru orice cheltuieli Medicaid (adică nu doar de îngrijire pe termen lung costuri) suportate după înscrierea la vârsta de 55 de ani. Deci, în funcție de locul în care locuiți, averea dumneavoastră ar putea fi supusă MERP dacă sunteți acoperită de Medicaid, chiar dacă nu veți ajunge niciodată în nevoie de îngrijire pe termen lung.
Extinderea Medicaid, conform Legii accesibile de îngrijire (ACA) împins problema de recuperare Estate Medicaid în prim-plan în statele care au programe de recuperare a imobilului stricte în loc. În cadrul ACA, Medicaid este disponibil pentru rezidenți în majoritatea statelor, în cazul în care veniturile lor nu depășesc 138 la sută din nivelul sărăciei. Activele nu mai sunt luate în considerare pentru persoanele mai tinere de 65 de ani. Și subvențiile premium (pentru a compensa costul de acoperire privată) nu sunt disponibile pentru persoanele care sunt eligibile pentru Medicaid.
Deci, o populatie mult mai mare de oameni de varsta de 55 + sunt acum eligibile pentru Medicaid. Dacă încearcă să se înscrie într-un plan prin intermediul burselor de asigurări de sănătate, aceștia sunt direcționați către sistemul Medicaid, în funcție de venitul lor. În statele care au MERP care depășesc costurile de îngrijire pe termen lung, acest lucru a dus la faptul că unii oameni sunt prinși în afara programelor de recuperare a bunurilor.
Unele state care au avut anterior MERP mai robust au optat să-și limiteze programele de recuperare a propriilor proprietăți doar la ceea ce este necesar de către guvernul federal (adică costurile de îngrijire pe termen lung).
Este important să înțelegem că, în timp ce ACA a extins populația de 55-64 de ani, care sunt înscriși în Medicaid - și ale căror active nu sunt luate în considerare atunci când este determinată eligibilitatea Medicaid - nu a schimbat nimic despre MERP.

Care sunt activele MERP??

Toate statele încearcă să recupereze banii Medicaid cheltuiți pentru îngrijirea pe termen lung, cum ar fi casele de îngrijire medicală. Unele state încearcă, de asemenea, să recupereze banii cheltuiți pe alte cheltuieli de asistență medicală. Statele nu au voie să ia mai mulți bani din proprietatea dvs. decât au cheltuit pentru grija ta.
Toate statele încearcă să se recupereze din bunurile imobiliare care trec prin probate, dar unele state încearcă, de asemenea, să recupereze de la alte active. Statele sunt autorizate să recupereze banii Medicaid din active care evită probate, cum ar fi activele care trec printr-o închiriere comună și trusturi vii.
Din moment ce legile statului variază, singura modalitate de a ști sigur dacă averea dvs. este în pericol este să vă educați cu privire la specificul MERP al statului dvs. Deși biroul dvs. de stat Medicaid vă poate spune elementele de bază, puteți considera că este util să consultați un profesionist specializat în planificarea legilor sau a planurilor imobiliare.

Ale căror state sunt protejate?

Statele nu au voie să recupereze bunurile în timp ce soțul / soția este în viață, dar pot încerca să recupereze fondurile Medicaid cheltuite pentru asistența medicală după ce soțul / soția moare. Statele nu pot face recuperări dacă aveți un copil viu, care are vârsta sub 21 de ani, orb sau cu handicap.
În unele situații, statele nu pot recupera fonduri din valoarea casei dvs. dacă un copil adult care a avut grijă de dvs. locuiește acolo. Dar aceste reguli sunt complicate, deci dacă vă bazați pe aceasta pentru a vă proteja casa de la MERP, va trebui să consultați un profesionist de planificare a proprietății sau să obțineți sfaturi juridice.
Statele trebuie să prevadă excepții de dificultate față de MERP. Dar, fiecare stat decide singură cum definește greutățile. Guvernul federal sugerează că bunurile care includ întreprinderi mici de familie și ferme familiale să fie considerate ca fiind o excepție de dificultăți dacă venitul obținut din proprietate este esențial pentru sprijinul membrilor familiei care au supraviețuit.
Există protecții suplimentare care se aplică indienilor americani și nativilor din Alaska.

Cum vă puteți proteja proprietatea?

În unele cazuri, este posibil să nu vă puteți proteja proprietatea. În altele, planificarea avansată, cu ajutorul unui avocat în vârstă sau al unui profesionist de planificare a proprietății, poate proteja unele sau toate bunurile imobilului. Sau puteți descoperi că legile din statul dvs. fac puțin probabil ca MERP să încerce să recupereze bunurile din proprietatea dumneavoastră.
Dacă sunteți într-un stat care participă la Parteneriatul pentru îngrijire pe termen lung, este posibil să puteți proteja o parte din activele dvs. de la MERP achiziționând o politică privată de îngrijire pe termen lung. Dacă în cele din urmă aveți nevoie de îngrijire care depășește beneficiile politicii dvs., o parte din costul îngrijirii dvs. va fi protejată de recuperarea bunurilor.
Deoarece reglementările Medicaid și legile cu privire la probate variază de la stat la stat, adesea singura modalitate de a cunoaște este să solicitați ajutor de la un profesionist familiarizat atât cu programul Medicaid MERP, cât și cu legile probate din statul dumneavoastră.