Beneficiile asigurărilor de sănătate mandatate Explicate
Deși mandatele continuă să fie adăugate ca cerințe de asigurări de sănătate, ele sunt controversate. Susținătorii pacienților susțin că mandatele contribuie la asigurarea unei protecții adecvate în domeniul asigurărilor de sănătate, în timp ce alții se plâng că mandatele cresc costul asistenței medicale și al asigurărilor de sănătate.
Legea privind prestațiile de asigurări de sănătate mandatate
Mandatele mandatelor de asigurări de sănătate adoptate fie la nivel federal, fie la nivel de stat se încadrează de obicei în una din cele trei categorii:- Cerința ca planurile de sănătate să acopere diferite servicii sau tratamente de sănătate, cum ar fi tratamentul abuzului de substanțe, contracepția, fertilizarea in vitro, serviciile de maternitate, medicamentele eliberate pe bază de prescripție medicală și renunțarea la fumat.
- Cerință conform căreia planurile de sănătate includ acoperirea pentru tratament de către furnizori, alții decât medici, cum ar fi acupuncturistii, chiropracticienii, moașele asistente medicale, terapeuții ocupaționali și asistenții sociali.
- Cerința ca planurile de sănătate să acopere persoanele dependente și alte persoane conexe, cum ar fi copiii adoptați, studenții aflați în întreținere, nepoții și partenerii interni.
Mandatele de stat nu se aplică, în general, planurilor de sănătate ale grupului de asigurări auto-asigurate în acest stat, deoarece planurile asigurate de sine sunt reglementate de legea federală (ERISA) și nu de legea statului. De exemplu, dacă un stat are nevoie de planuri de sănătate pentru a acoperi vasectomii (câțiva au), în plus față de acoperirea contraceptivă a femeilor care este cerută de legea federală, acest mandat se va aplica planurilor individuale de piață și planurilor sponsorizate de angajator în care angajatorul cumpără acoperire de la o societate de asigurări. Dar nu s-ar aplica planurilor sponsorizate de angajatori în care angajatorul se auto-asigurã, lucru pe care îl fac cei mai mulți angajatori (în mod obișnuit se angajează cu o societate de asigurări pentru a administra beneficiile, astfel încât angajații vor avea cărți de identitate care au o asigurare numele companiei pe ele). În rândul lucrătorilor cu acoperire medicală sponsorizată de angajatori, 61% au fost acoperite de planurile de asigurări de sine în 2018. Astfel, beneficiile acordate de stat nu se aplică majorității persoanelor care își primesc asigurarea de la un plan sponsorizat de angajator.
Prestații de asigurare mandatate și costul asigurărilor de sănătate
Majoritatea persoanelor - fie pentru mandate, fie contra mandate - sunt de acord că beneficiile de sănătate mandatate cresc primele de asigurări de sănătate. În funcție de beneficiile mandatate și de modul în care este definit beneficiul, costul crescut al primei lunare poate crește de la mai puțin de 1% la mai mult de 5%.Încercarea de a afla modul în care un beneficiu mandat va avea un impact asupra primei de asigurare este foarte complicat. Legile privind mandatul diferă de la stat la stat și chiar și pentru același mandat, regulile și reglementările pot varia.
De exemplu, majoritatea statelor oferă o acoperire mandatată pentru chiropracticieni, dar numărul de vizite permise poate varia de la stat la altul. Un stat poate limita numărul de vizite cu medicul chiropractic la patru în fiecare an, în timp ce un alt stat poate solicita asigurătorilor să acopere până la 12 vizite la chiropractician în fiecare an. Deoarece serviciile chiropracticiene pot fi costisitoare, impactul asupra primelor de asigurări de sănătate poate fi mai mare în stat cu beneficiul mai generos.
Un alt exemplu este acoperirea infertilității, care nu este impusă de legea federală, dar este cerută de mai multe state. În aceste state, există variații mari în ceea ce privește ceea ce trebuie acoperit în ceea ce privește tratamentul infertilității, ceea ce înseamnă că impactul asupra primelor diferă semnificativ de la stat la stat.
În plus, lipsa de mandate ar putea, de asemenea crește costul primelor de asistență medicală și de asigurări de sănătate. Dacă cineva care are o problemă medicală nu are nevoie de asistență medicală necesară pentru că nu este acoperit de asigurarea ei, ea poate deveni mai bolnăvită și are nevoie de servicii mai costisitoare în viitor. Un exemplu este faptul că îngrijirea dentară a adulților nu este una dintre beneficiile esențiale pentru sănătate impuse de ACA și nici îngrijirea dentară a adulților nu trebuie acoperită de Medicaid (unele state nu includ acoperirea dentară în programele lor Medicaid, în timp ce altele „t). Lipsa rezultată a accesului la îngrijire dentară la prețuri accesibile poate duce la complicații grave pe termen lung.
Beneficiile federale mandatate pentru sănătate
Legea federală include un număr de mandate legate de asigurare:ACA beneficii esentiale pentru sanatate (EHBs)
Legea cu privire la îngrijirile accesibile a reprezentat o schimbare de referință în ceea ce privește beneficiile mandatate pentru sănătate, creând un nivel universal în ceea ce privește beneficiile esențiale pentru sănătate care trebuie incluse în fiecare plan individual de sănătate individual și mic, în fiecare stat. Cerința de includere a EHB-urilor se aplică tuturor planurilor individuale și de grupuri mici, cu date efective date de 1 ianuarie 2014 sau mai târziu. Lista EHB include:
- Servicii de ambulatoriu (îngrijire în ambulatoriu)
- Serviciile de urgență
- Spitalizare (îngrijire în spitale)
- Maternitatea și îngrijirea nou-născutului
- Sănătatea mintală și serviciile de tulburare a consumului de substanțe
- Medicamente prescrise
- Servicii și dispozitive de reabilitare și habilitație
- Servicii de laborator
- Îngrijirea preventivă și gestionarea bolilor cronice (anumite îngrijiri preventive specifice sunt gratuite pentru toate planurile noi, indiferent dacă membrii planului au întrunit deductibilitatea).
- Servicii pediatrice, inclusiv îngrijire orală și viziune (adult acoperirea dentară și a vederii nu trebuie acoperită, și există o anumită flexibilitate în ceea ce privește mandatele pentru pediatrie dentară).
Cu excepția serviciilor de îngrijire preventivă și de spitalizare, EHBs fac nu trebuie să fie acoperite de planuri mari de grup ("grup mare" înseamnă în general planuri oferite de angajatori cu mai mult de 50 de angajați, deși există patru state în care "grup mic" include angajatori cu până la 100 de angajați).
Planurile mari de grup tind însă să fie destul de robuste. Și alte mandate (de exemplu, cerința descrisă mai jos - că toate planurile oferite de angajatori cu 15 sau mai mulți angajați acoperă îngrijirea maternității) se aplică pieței mari a grupului.
COBRA acoperire continuă
COBRA oferă anumitor foști angajați și persoanelor aflate în întreținerea lor dreptul de a continua acoperirea pentru o perioadă maximă de 18 până la 36 de luni.
Acoperirea copiilor adoptivi
Anumite planuri de sănătate trebuie să asigure acoperirea copiilor plasați cu familiile spre adopție în aceleași condiții care se aplică copiilor naturali, indiferent dacă adopția a devenit definitivă sau nu.
Mentinerea sanatatii mintale
Dacă un plan de sănătate acoperă serviciile de sănătate mintală, limitele dolarului anual sau de viață trebuie să fie aceleași sau mai mari decât limitele pentru beneficiile medicale obișnuite. Aceasta se numește paritate de sănătate mintală și provine dintr-o lege federală adoptată în 1996.
Spațiile minime de spitalizare pentru nou-născuți și mame
În conformitate cu Legea privind protecția sănătății nou-născuților și a mamelor din 1996, planurile de sănătate nu pot limita beneficiile pentru orice perioadă de ședere a spitalelor legate de nașterea mamei sau a nou-născutului.
Chirurgie reconstructivă după mastectomie
Un plan de sănătate trebuie să ofere o persoană care primește beneficii legate de o mastectomie cu acoperire pentru reconstrucția sânului pe care a fost efectuată o mastectomie.
Legea americanilor cu dizabilități (ADA)
Persoanele cu dizabilități și indivizii trebuie să beneficieze de aceleași avantaje în ceea ce privește primele, deductibilele, limitele de acoperire și perioadele de așteptare pre-existente.
Concediul medical și de familie (FMLA)
Obligă un angajator să mențină o acoperire sanitară pe durata unei concedii FMLA.
Legea drepturilor ocupării forței de muncă și a drepturilor de retragere (USERRA)
Oferă unui angajat dreptul la continuarea asistenței medicale în baza planurilor de sănătate ale angajatorului, în timp ce este absent de la locul de muncă din cauza serviciului în serviciile uniforme.
Sarcina Discriminarea Act
Planurile de sănătate întreținute de angajatori cu 15 sau mai mulți angajați trebuie să asigure același nivel de acoperire pentru sarcină ca și pentru alte condiții. Aceasta a fost o lege federală de la sfârșitul anilor 1970. Dar, pentru persoanele care cumpără asigurări de sănătate pe piața individuală, majoritatea planurilor disponibile pentru cumpărare nu includ deloc beneficii pentru maternitate până în 2014. Unele state aveau mandat de acoperire a maternității pentru piețele lor individuale înainte de 2014, dar nu exista o cerință federală până ACA a inclus acoperirea maternității ca un beneficiu esențial pentru sănătate.
Beneficii de sănătate mandatate de stat
Statele diferă foarte mult în ceea ce privește numărul și tipul prestațiilor mandatate, dar în toate cele 50 de state există în jur de 2.000 de mandate de beneficii care au fost puse în aplicare în ultimii 30 de ani.Puteți găsi informații despre mandatele de stat individuale din mai multe surse:
- Departamentul dvs. de asigurări al statului, pe care îl puteți accesa de pe site-ul Asociației Naționale a Comisarilor de Asigurări
- Conferința Națională a Legislativelor de Stat (NCSL)
- Compilația Kaiser Family Foundation a datelor de sănătate de stat
Acesta este standardul minim la care planurile trebuie să adere, dar statele pot depăși cerințele ACA. Câteva exemple de mandate suplimentare pentru beneficiile specifice de stat sunt acoperirea infertilității, acoperirea cu autism și limitarea costurilor în afara buzunarului pentru rețete.
.
