Înscriere deschisă pentru Asigurările de sănătate sponsorizate de angajatori

Majoritatea americanilor care nu sunt în vârstă își primesc asigurarea medicală printr-un plan sponsorizat de angajatori. Multe companii - în special angajatori mai mari - oferă mai multe opțiuni de planuri de sănătate care pot avea costuri și beneficii diferite. Perioada anuală de înscriere a angajatorului dvs. este oportunitatea dvs. de a face schimbări în domeniul dvs. de acoperire și este cu siguranță în interesul dumneavoastră să vă uitați în mod activ la opțiunile de acoperire în timpul înscrierii deschise, în loc să vă lăsați în mod automat reînnoirea planului existent pentru anul următor.
Înscrierea deschisă se întâmplă de obicei la sfârșitul fiecărui an calendaristic și în multe companii este organizată o singură dată și de multe ori doar o săptămână sau două săptămâni. Dacă vă lipsiți de înscrierea anuală deschisă a companiei dvs., este posibil să nu vă puteți înscrie în planul de sănătate al angajatorului dvs. sau să modificați acoperirea existentă pentru încă un an.
Consultați departamentul de resurse umane al companiei dvs. pentru a afla când perioada de înscriere deschisă începe și se termină și când polița dvs. de asigurări de sănătate intră în vigoare. De obicei, înscrierea deschisă se realizează aproape de sfârșitul anului, cu toate modificările planului, înscrierile și încheierile de acoperire începând cu data de 1 ianuarie a anului următor. Dar acest lucru nu este întotdeauna cazul, așa că verificați dublu pentru a fi sigur
[Rețineți că perioada de înscriere deschisă pe piața individuală începe pe 1 noiembrie în fiecare an în toate statele, cu excepția California, iar perioada de înscriere deschisă pentru Medicare Advantage și Medicare Part D începe pe 15 octombrie în fiecare an, însă planurile sponsorizate de angajator au înscrieri diferite orare.]

Alegerea unui plan de sănătate în timpul înscrierii deschise

Asigurați-vă că vă uitați cu atenție la toate opțiunile de plan de sănătate pentru a decide ce plan este cel mai potrivit pentru dvs. și familia dumneavoastră. Mulți oameni aleg planul care are cel mai mic impact asupra salariului lor - planul cu cea mai mică primă. Cu toate acestea, aceasta nu este cea mai bună opțiune pentru dvs..
Investiți puțin timp și faceți-vă temele!
Compania dvs. ar trebui să vă ofere materiale scrise care să vă explice beneficiile. Mulți angajatori oferă întâlniri cu planurile de beneficii în care puteți pune întrebări despre opțiunile planului de sănătate. Dacă nu înțelegeți opțiunile de asigurare, cereți ajutor. Rețineți că, odată ce ați luat o decizie, este posibil să nu puteți modifica planurile până în anul următor.
Înțelegeți termenii de bază ai asigurării de sănătate
Dacă nu înțelegeți condițiile asigurării dvs., vă puteți costa mai mult în anul următor. Câteva lucruri importante de învățat sunt:

• Care este diferența dintre copayment și coinsurance?
• Ce este o deductibilă anuală și cum poate afecta primele dvs. lunare și cheltuielile din buzunar?
• Ce este o rețea de furnizori și ce se întâmplă dacă folosiți un medic care nu se află în rețea?
• Care sunt diferențele dintre PPO, EPO și HMOs și care dintre acestea este cea mai bună alegere pentru dvs.?
• Ce este un plan de sănătate cu înaltă deductibilitate calificat de HSA și cum funcționează un cont de economii de sănătate (HSA)?
• Cum este o HSA diferită de un FSA sau un HRA?

Examinează-ți cheltuielile pentru sănătate pe parcursul anului trecut
Examinați îngrijirea medicală și costurile pe care familia dvs. le-ați folosit în acest an și vă gândiți la schimbările din serviciile de asistență medicală de care aveți nevoie în anul următor. De exemplu, intenționați să aveți un copil sau cineva din familia recent diagnosticată cu o boală cronică, cum ar fi diabetul zaharat?
Verificați să vedeți dacă furnizorii dvs. de asistență medicală încă acceptă asigurarea dvs.
Înainte de a completa documentația pentru a schimba planurile, confirmați-vă că medicul, practicianul asistentei medicale și spitalul fac parte din rețea pentru planul de sănătate pe care îl alegeți. În funcție de locul în care locuiți, este posibil ca furnizorii dvs. să nu se afle în rețea dacă schimbați compania de asigurări sau treceți la un alt plan de sănătate. De altfel, este important să verificați dacă furnizorii dvs. sunt încă în rețea, chiar dacă optați să păstrați acoperirea actuală, deoarece furnizorii pot veni și pleacă de la rețele de asigurări în orice moment.

5 lucruri pe care să le urmăriți în timpul înscrierii deschise

Angajatorii încearcă să economisească bani, mai ales că costul asistenței medicale continuă să se înalțe neîncetat. O modalitate de a face acest lucru este de a reduce beneficiile de asigurări de sănătate (de exemplu, deductibile mai mari, copaye și costuri totale în afara buzunarului) și / sau trecerea mai multor costuri de prime către angajați. Asigurați-vă că ați citit cu atenție materialele planului dvs. de sănătate, deoarece este posibil ca beneficiile și costurile dvs. să se schimbe pentru anul următor, chiar dacă nu vă faceți nici o schimbare.

1. Verificați dacă vă aflați în întreținere - soț / soție, partener și copii - sunt acoperite. În conformitate cu Legea cu privire la îngrijirea accesibilă, toți angajatorii mari (50 sau mai mulți angajați) trebuie să acopere salariații cu normă întreagă și persoanele aflate în întreținerea lor, dar nu sunt obligați să acorde acoperire soților. Majoritatea planurilor sponsorizate de angajatori continuă să fie disponibile pentru soți, dar în unele cazuri se aplică suprataxele, deci asigurați-vă că înțelegeți cum planul angajatorului dvs. vă va acoperi membrii familiei.
2. Examinați toate cerințele de autorizare prealabilă impuse de planuri. În conformitate cu Legea cu privire la îngrijirea accesibilă, planurile de sănătate sponsorizate de angajatori nu pot impune perioade de așteptare preexistente (nici planuri individuale de piață, cu excepția planurilor individuale de tip grandfathered), dar asigurătorii pot și necesită încă pre-autorizare pentru îngrijirea non-urgentă.
3. Dacă luați medicamente pe bază de prescripție medicală, verificați-le împotriva listei de medicamente aprobate (formulare) pentru planul de sănătate (sau planuri, dacă există mai multe opțiuni) pe care le oferă angajatorul dumneavoastră. De asemenea, dacă luați un medicament costisitor, aflați cantitatea de copayment sau coasigurare pentru fiecare medicament pe fiecare plan disponibil.

1. Dacă dumneavoastră sau vreun membru al familiei aveți nevoie de o terapie fizică continuă sau aveți o problemă de sănătate mintală care necesită terapie, revizuiți ce planul dvs. de sănătate va și nu va acoperi. AAC necesită planuri individuale și de grupuri mici pentru a acoperi toate beneficiile esențiale pentru sănătate, dar această reglementare nu se aplică planurilor de grupuri mari, înțelegeți astfel limitele planului.
2. Verificați pentru a vă asigura că dvs. și familia dvs. aveți o acoperire adecvată pentru situații de urgență dacă călătoriți în S.U.A. sau într-o țară străină. Puteți găsi că aveți nevoie de asigurare medicală de călătorie în astfel de călătorii, ceea ce este ceva ce veți dori să înțelegeți înainte de timp.

Efectul Legii cu privire la îngrijirea accesibilă asupra beneficiilor dvs.

Mai multe prevederi suplimentare ale asistenței medicale la prețuri accesibile Legea de asigurări de sănătate grup de impact. Aceste schimbări, despre care trebuie să știți atunci când alegeți un plan de sănătate furnizat de angajator, include:

• Puteți să vă păstrați copiii adulți pe planul de sănătate până la vârsta de 26 de ani.
• Pentru serviciile care sunt considerate beneficii esentiale pentru sanatate, planurile de sanatate nu pot impune plafoanele dolarului cu privire la suma pe care o vor plati intr-un anumit an sau peste durata vietii.
• Există limite superioare ale expunerii maxime pe care planurile de sănătate le pot avea, deși aceste reguli nu se aplică planurilor de tip grandfathered sau grandmothered.

Unele sfaturi de la Dr. Mike

De obicei, dacă plătiți o primă mai mare, deductibilitatea anuală și cotizațiile dvs. vor fi mai mici. Prin urmare, este posibil să doriți să luați în considerare un plan cu prime mai mari și cheltuieli mai mici din buzunar dacă anticipați să utilizați o mulțime de servicii de asistență medicală pe tot parcursul anului următor. Și dacă sunteți tânăr și sănătos și nu aveți copii, este posibil să doriți să alegeți un plan cu premii scăzute și cheltuieli mai mari decât cele din buzunar. 
Dar această generalizare nu este întotdeauna adevărată - câteodată veți ieși înainte în ceea ce privește costurile totale prin alegerea unui plan cu o primă mai mică, în ciuda costurilor mai mari decât cele din buzunar, chiar dacă veți ajunge să vă întâlniți cu toții limită de buzunar pentru anul. 
Dacă angajatorul dvs. oferă un plan calificat pentru HSA, acordați-i o atenție deosebită, mai ales dacă angajatorul dvs. va aduce o contribuție la HSA dvs. în numele dvs. Odată ce ați luat în calcul economiile de impozite, primele mai mici și contribuția angajatorului la HSA (dacă este cazul), s-ar putea să observați că planul de sănătate calificat pentru HSA este cea mai bună alegere, chiar dacă anticipați costuri medicale destul de ridicate an.
Deși planul dvs. sponsorizat de angajator este, cel mai probabil, opțiunea cea mai puțin costisitoare și oferă o acoperire mai bună, este posibil să renunțați și să faceți cumpărături. Vorbiți cu un agent de asigurări de sănătate în comunitatea dvs. sau verificați planurile disponibile pe HealthCare.gov. Dacă angajatorul dvs. oferă o asigurare de sănătate accesibilă, care oferă o valoare minimă, nu veți fi eligibil pentru subvenții premium (credite fiscale premium) în cadrul schimbului. Dar, în funcție de planul pe care îl oferă angajatorul dvs., dacă angajatorul acoperă o parte din prima pentru membrii familiei și cât de multă îngrijire a sănătății anticipați, este posibil ca un plan cumpărat pe piața individuală să prezinte o valoare mai bună, deci merită în timp ce pentru a verifica.