Ce trebuie să știți despre Planul Platinum Asigurări de Sănătate
Această standardizare a planurilor de sănătate se aplică politicilor de pe piețele individuale și de grupuri mici. Planurile individuale sunt cele pe care oamenii le cumpără, fie prin schimbul de asigurări de sănătate, fie direct de la un asigurător. Planurile de grup mici sunt cele vândute întreprinderilor mici (în majoritatea statelor, termenul "întreprindere mică" înseamnă că are până la 50 de angajați, deși există patru state în care angajatorii cu până la 100 de angajați sunt considerați întreprinderi mici și cumpără asigurări de sănătate pe piața grupurilor mici).
Planurile de platină s-au dovedit a fi mult mai puțin populare decât celelalte planuri la nivel de metal, datorate în mare parte costurilor lor ridicate. Ca urmare, asigurătorii sunt mult mai puțin probabil să ofere planuri planinum, ceea ce duce la disponibilitate limitată.
fundal
Pentru a vă facilita compararea valorii pe care o obțineți pentru banii pe care îi cheltuiți pe primele de asigurări de sănătate, Legea Accesibilă Actul standardizează nivelurile actuariale pentru planurile de sănătate pe piața individuală și pe grupurile mici. Aceste nivele sau niveluri sunt bronz, argint, aur și platină. Toate planurile de sănătate dintr-un anumit nivel sunt de așteptat să ofere aproximativ aceeași valoare globală.Pentru planurile de platină, valoarea este de 90% (cu un interval de minim de + 2 / -4, ceea ce înseamnă că planul de platină va avea o valoare actuarială în intervalul de la 86% la 92%). Planurile de bronz, argint și aur oferă valori de aproximativ 60, 70 și respectiv 80%.
Ce valoare înseamnă în ceea ce privește asigurarea de sănătate
Valoarea, sau valoarea actuarială, vă indică ce procent din cheltuielile de sănătate acoperite este planificat să plătească un plan pentru apartenența sa în ansamblul său. Acest lucru nu înseamnă că, personal, veți avea exact 90% din costurile dvs. de sănătate plătite de planul de platină. Este o valoare medie răspândită într-o populație standard. În funcție de modul în care utilizați asigurarea de sănătate, este posibil să aveți mai mult sau mai puțin de 90% din cheltuielile dvs. plătite.Pentru a ilustra acest lucru, ia în considerare o persoană cu un plan de platină care are foarte puține în calea cheltuielilor de îngrijire a sănătății în cursul anului. Poate vede doctorul de cateva ori si are o munca de laborator. Să presupunem că deductibilitatea ei este de 500 de dolari, iar ea trebuie să o plătească pentru munca de laborator. De asemenea, ea plătește 20 de dolari pentru fiecare dintre cele patru vizite la birou. Costurile sale totale ar putea veni doar la câteva mii de dolari, iar ea a plătit aproape 600 de dolari, ceea ce reprezintă mai mult de 10% din cost. Dar dacă ar fi fost diagnosticată cu cancer în cursul anului și ar costa 500.000 de dolari în costurile totale? Ea ar plăti în continuare suma de 500 de dolari deductibila și să spunem că suma maximă a buzunarului planului este de 1.500 de dolari, ceea ce înseamnă că ar plăti încă 1.000 de dolari în coinsurance și copays. Dar, la sfârșitul anului, ea a plătit numai 1.500 $ din 500.000 $, ceea ce reprezintă cu mult mai puțin decât 10% din costurile totale.
Cheltuielile non-acoperite pentru sănătate nu se iau în considerare atunci când se determină valoarea planului de sănătate. De exemplu, dacă planul de sănătate de tip platină nu oferă acoperire pentru medicamentele fără prescripție medicală, costul acestor lucruri nu este inclus în calcularea valorii planului. Costurile în afara rețelei nu sunt incluse în determinarea valorii actuariale a planului și nici nu sunt beneficii care nu intră sub incidența uneia dintre categoriile esențiale de beneficii pentru sănătate (practic toate îngrijirile necesare din punct de vedere medical sunt considerate totuși un beneficiu esențial pentru sănătate)
Prime
Va trebui să plătiți prime lunare pentru a obține acoperirea planului de sănătate. Platinum planurile de prime sunt mai scumpe decât planurile cu valoare mai mică, deoarece planurile de platină plătesc mai mulți bani pentru facturile de sănătate.De fiecare dată când îți folosești asigurarea de sănătate, va trebui să plătești partajarea costurilor, cum ar fi deductibile, coasigurare și copai. Modul în care fiecare plan de platină pe care enrolleii îl plătește cota lor de 10% va varia. De exemplu, un plan de platină ar putea avea o deductibilitate ridicată de 1.000 $, asociată cu o coasigurare scăzută de 5%. Un plan de platină concurente ar putea avea un deductibil mai mic de 400 USD, asociat cu o coasigurare mai mare și un copay de 10 USD pentru rețete.
Pro-uri
Alegeți un plan de sănătate pentru platină dacă cel mai important factor pentru dvs. este scăderea cheltuielilor de buzunar atunci când utilizați asigurarea de sănătate. Dacă vă așteptați să vă folosiți foarte mult asigurările de sănătate sau dacă nu sunteți deranjat de primele lunare mai mari ale unui plan de platină, un plan de sănătate pentru platină ar putea fi o alegere bună pentru dumneavoastră.Dacă utilizați foarte mult asigurările de sănătate, poate pentru că aveți o condiție cronică scumpă, aruncați o privire atentă la maximul maxim al planului de platină. Dacă știți în avans că cheltuielile din buzunar depășesc acest maxim de buzunar, s-ar putea să economisiți bani prin alegerea unui plan de nivel inferior, cu o valoare maximă mai mare, dar mai mică, a primelor. Suma totală anuală a cheltuielilor de buzunar va fi aceeași, dar veți plăti mai puțin pentru prime.
Contra
Nu alegeți un plan de sănătate pe bază de platină dacă nu vă puteți permite primelor lunare ridicate. Dacă vă pierdeți acoperirea de asigurări de sănătate pentru că nu ați putea plăti primele, ați putea ajunge într-un loc greu.Dacă sunteți eligibil pentru acordarea de subvenții pentru împărțirea costurilor, deoarece venitul dvs. este mai mic de 250% din nivelul sărăciei federale, trebuie să alegeți un plan de argint în cadrul schimbului pentru a obține subvențiile. Nu veți obține subvențiile de împărțire a costurilor dacă alegeți un plan de sănătate de la orice alt nivel sau dacă faceți cumpărături în afara schimbului (subvențiile premium sunt, de asemenea, disponibile numai în schimb, dar pot fi utilizate pentru planuri la orice tip de metal nivel).
Subvențiile de împărțire a costurilor vă reduc deductibilitatea, cotizațiile și coasigurarea, astfel încât să plătiți mai puțin atunci când utilizați asigurarea de sănătate. De fapt, o subvenție de repartizare a costurilor mărește valoarea actuarială a planului de sănătate fără majorarea primelor. Este ca și cum ați obține un upgrade gratuit la asigurările de sănătate și, în funcție de venitul dvs., actualizarea poate face ca acoperirea să aibă o valoare actuarială care este la fel de bună ca și planul de platină. Nu veți obține upgrade-ul gratuit dacă alegeți un plan platină-nivel.
Disponibilitate
În cadrul ACA, asigurătorii care vând planuri în schimb sunt obligați doar să ofere acoperire la nivelurile de argint și aur. Planurile Platinum sunt mult mai puțin populare decât celelalte niveluri de metale (planurile de platină au reprezentat mai puțin de 1% din numărul total de studenți în cursul perioadei de înscriere deschise în 2018) și au tendința de a avea costuri ridicate pentru asigurători, deoarece oamenii care le selectează tind să să fie cei cu condiții de sănătate care anticipează o utilizare semnificativă a asistenței medicale în cursul anului.Din cauza inscrierii scazute si a costurilor ridicate, asiguratorii din majoritatea zonelor au incetat sa ofere planuri de platina. Asta înseamnă că este posibil să nu puteți achiziționa deloc un plan de platină, deși planurile de aur continuă să fie disponibile.
