De ce aveți asigurări de sănătate, dar plătiți încă pentru îngrijirea sănătății

Dacă sunteți nou în asigurările de sănătate, este posibil să fiți surprinși că trebuie să plătiți pentru îngrijirea sănătății. Planul tău de sănătate nu trebuie să plătească facturile medicale acum?
Ei bine, da și nu. Asigurarea de sănătate ar trebui să plătească parte din costul îngrijirii dvs. de sănătate, dar tot veți ajunge să plătiți deductibile, cotizații și coasigurare.

De ce trebuie să plătiți facturile medicale când aveți asigurări de sănătate

Asiguratorii de sănătate doresc să aveți niște piele în joc, astfel încât să nu primiți îngrijire medicală scumpă în mod frivol. Dacă trebuie să plătiți ceva, chiar și o mică sumă de plată de fiecare dată când vedeți medicul sau completați o rețetă, este mai probabil să utilizați o judecată bună dacă doriți sau nu să vedeți medicul sau să completați respectiva prescripție. Nu vei fugi la medic pentru fiecare lucru mic sau vei completa prescripțiile pentru medicamente de care nu ai nevoie.
Chiar mai eficient decât copai, coinsuranceul care vă obligă să plătiți un procent din factură este conceput pentru a vă motiva să vă asigurați că asistența medicală pe care o primiți este nu numai necesară, ci este și cea mai economică alegere de tratament care va funcționa pentru dvs..
De exemplu, atunci când prietenul meu a aflat că prescripția pentru medicamente pentru acnee prescrisă pentru fiul ei adolescent ar costa 1.000 de dolari (după reducerea negociată a planului de sănătate), ea a decis că a fost excesivă și trebuia să existe o opțiune de tratament mai rezonabilă. Cu o coasigurare de 30%, ar fi plătit aproximativ 300 de dolari pentru fiecare plată de prescripție medicală. Asigurarea de sănătate ar fi plătit 700 de dolari.
În loc să alcătuiască o mulțime de facturi medicale, ea a investigat opțiuni de tratament mai puțin costisitoare. Ea a vorbit cu dermatologul și a constatat că un medicament mai vechi care costa mult mai puțin a fost aproape la fel de eficient. Deoarece a trebuit să plătească un procent de coinsurance pentru medicamente, prin alegerea unui medicament mai puțin costisitor, ar putea economisi o gramada de bani.

Ce este de asigurare de sănătate cu adevărat pentru, oricum?

Asigurările de sănătate nu sunt concepute să plătească fiecare puțin din cheltuielile dvs. de sănătate. Este proiectat să plătească mult atunci când aveți cheltuieli catastrofale și să vă ajutați puțin atunci când aveți cheltuieli mai moderate.
Deși copașii, coasigurarea și, în special, deductibilele pot fi destul de scumpe, sunteți protejați de maximul maxim al buzelor planului dvs. de sănătate. Când deductibilele, cotizațiile și co-asigurarea pe care le-ați plătit în acest an, se adaugă maximului maxim al planului dvs., planul dvs. de sănătate începe să ridice 100% din cheltuielile de sănătate acoperite.
Aceasta înseamnă că va trebui să plătiți câteva mii de dolari în fiecare an pentru cheltuielile de sănătate, chiar dacă aveți asigurări de sănătate. Dar, de asemenea, înseamnă că atunci când aveți nevoie de un transplant de măduvă osoasă de 400.000 de dolari pentru a vă salva viața, asigurarea dvs. de sănătate plătește pentru toți, cu excepția câtorva mii de dolari.
Problema este că costurile de sănătate sunt atât de mari; este ușor să copleșești bugetul mediu al familiei chiar și cu cheltuieli moderate de îngrijire a sănătății. Deși nu există o soluție perfectă pentru această dilemă, există câteva lucruri care vor ajuta în timp.
Dacă sunteți eligibil pentru o subvenție pentru o îngrijire accesibilă pentru reducerea primelor lunare de asigurare de sănătate, aplicați-o (ceea ce înseamnă că va trebui să faceți cumpărături pentru planul dvs. de sănătate în schimbul în statul dvs.). Există chiar subvenții pentru a ajuta la scăderea costului deductibil, copay și coinsurance. Aflați mai multe despre aceste subvenții în "Pot obține ajutor pentru plata asigurărilor de sănătate?"
Asigurați-vă că ați înțeles planul dvs. de sănătate și că obțineți cel mai bun bonus absolut pentru dolar. Aflați cum în:

• Cum să obțineți maximum de la PPO
• Cum să obțineți maximum de la HMO

Țineți cont de faptul că, deși este posibil să achiziționați acoperire cu costuri foarte scăzute din buzunar, veți plăti, de obicei, mult mai mult în primele lunare ca rezultat. Asigurați-vă că ați răscolit numerele și veți vedea exact cât mai mult veți plăti în comerț pentru o expunere mai scăzută din buzunar. Poate că nu merită, mai ales dacă sunteți relativ sănătos și nu anticipați costuri medicale semnificative.

FSA, HSA și acoperire suplimentară

Dacă locul de muncă oferă un cont flexibil de cheltuieli, participați la acesta. FSA vă va permite să vă plătiți deductibil, copay și coinsurance cu bani înainte de impozitare. În plus, FSA este finanțat din cantități mici din fiecare salariu. Este mult mai ușor să plătiți o sumă deductibilă de 2.000 $ prin faptul că ați luat 77 $ din salariul dvs. la fiecare două săptămâni decât să produceți în mod magic 2.000 $ din contul dvs. de verificare atunci când sunteți bolnav.
Dacă sunteți eligibil pentru un cont de economii de sănătate, înscrieți-vă pentru acesta. Acesta vă va alinia bugetul pentru sănătate, așa cum o face FSA, dar are mai multe avantaje față de un FSA. Aflați mai multe în "5 moduri în care un HSA este mai bun decât FSA".
În anumite circumstanțe, asigurarea suplimentară ar putea fi benefică. Dar poate fi și o risipă de bani în unele cazuri. Iată câteva resurse dacă sunteți curios să adăugați o acoperire suplimentară:

• Ce este Asigurarea Suplimentară de Sănătate și cum funcționează?
• 5 lucruri pe care trebuie să le știți înainte de a cumpăra o asigurare medicală suplimentară