Comparând conturile de economii de sănătate și conturile flexibile de cheltuieli
Cea mai mare asemănare dintre FSA și HSA
Cea mai importantă caracteristică dintre cele două conturi este că aveți dreptul să vă lăsați la o parte banii înainte să plătiți impozitele pe venit. Atâta timp cât acești bani sunt folosiți doar pentru "cheltuieli de calificare" (vezi mai jos), atunci nu veți plăti niciodată impozitul pe venit pe acești bani.Această rezervă pre-impozitare poate să ajungă la economii mari pentru dvs. Exemplu: Dacă cheltuiești 500 de dolari pentru cheltuielile legate de sănătate după ce ai plătit impozitele pe venit, atunci ar fi trebuit să câștigi 650 de dolari pentru a avea 500 de dolari pentru început (în funcție de ce taxă te afli.) Dacă ai pus acei bani într-o HSA sau FSA, ceea ce înseamnă că nu trebuie să plătiți impozite pe acesta, atunci trebuie să câștigați doar 500 $ pentru a avea cele 500 de dolari pe care să le cheltuiți. De fapt, ați lucrat mai puține ore pentru a câștiga acești bani, iar costul dvs. pentru sănătate a fost de 150 de dolari mai puțin.
Cea mai mare diferență dintre FSA și HSA
Observați prima diferență, care adesea se amestecă atunci când cele două sunt comparate. FSA este a cheltuire cont. Acest lucru indică faptul că este de așteptat să cheltuiți banii pe care i-ați anulat în decursul anului în care este pus deoparte. HSA este a economie cont, ceea ce înseamnă că puteți salva acești bani până când aveți nevoie de ea, chiar dacă nu aveți nevoie de ea decât după mulți ani mai târziu.O prezentare generală a unui cont flexibil de cheltuieli
Un cont flexibil de cheltuieli este un an de retragere de la un an. În fiecare lună în acel an, o sumă de bani pe care ați stabilit-o în prealabil va fi scăzută din salariul dvs. și va fi introdusă într-un cont pentru utilizarea dvs. în cursul aceluiași an. Puteți utiliza acești bani pentru orice "cheltuială calificată", așa cum este stabilită de Serviciul de venituri interne (IRS).Cheltuielile calificate pot fi medicale, dar pot fi și îngrijire de zi (pentru copii sau vârstnici, adulți dependenți). IRS păstrează o listă actualizată a cheltuielilor medicale calificate FSA.
Pentru a utiliza banii pe care i-ați anulat, trimiteți chitanța pentru o cheltuială calificată unei persoane din compania dvs. care a fost desemnată să gestioneze aceste chitanțe. Acea persoană va transmite apoi încasările dvs. instituției care vă ocupă de FSA și vi se vor rambursa acești bani din contul dvs. propriu. În ultimii ani, unii angajatori mai mari au început să emită carduri de debit pentru acces direct la FSA dvs., astfel încât să nu trebuiască să treceți prin procesul de depunere a chitanțelor.
Cheia către un FSA este că este folosită-sau-pierde-o. Banii pe care i-ați acordat într-un an trebuie să fie cheltuiți în acel an sau vor fi pierduți. De aceea este important să estimați foarte atent cât credeți că veți cheltui pentru cheltuielile de calificare în fiecare an.
Așa cum este adevărat pentru orice program guvernamental, veți dori să fiți familiarizați cu regulile de utilizare a FSA pentru a vă asigura că FSA este o alegere bună pentru dvs..
O prezentare generală a unui cont de economii pentru sănătate
Un cont de economii de sănătate este un cont pe o perioadă de mai mulți ani, poate chiar de-a lungul vieții. Depunerile la cont pot proveni direct din salariul dvs., angajatorul dvs. poate efectua depuneri în cont sau puteți face depozite pe cont propriu. După cum este descris mai sus, banii economisiți într-o HSA nu sunt impozitați pe venit.Când vine momentul în care ați plătit un buzunar pentru o cheltuială medicală calificată, vă puteți rambursa de la HSA. Spre deosebire de un FSA, numai cheltuielile medicale sau de sănătate se califică pentru rambursare de la HSA. Dacă luați banii din orice alt motiv, aceasta va deveni supusă impozitelor și eventualelor penalități.
IRS menține o listă a cheltuielilor medicale care se califică pentru un HSA. Această listă include co-plăti, deductibile, costuri de droguri, bunuri medicale durabile cum ar fi bastoane sau ochelari.
Beneficiul major pentru un HSA este faptul că banii sunt întotdeauna ai dvs. de a păstra sau de a folosi. Nu pleacă la sfârșitul anului. S-ar putea să economisiți acești bani fără taxe într-o HSA în timp ce vă aflați în vârsta de 20 de ani și să nu o folosiți niciodată până când nu sunteți în anii 60 - sau chiar mai târziu.
Deși ar părea că un astfel de cont de economii ar fi o idee grozavă pentru toată lumea, nu toată lumea are voie să aibă o HSA. Doar cei care au un plan de asigurare de sănătate cu grad ridicat de deductibilitate pot înființa un HSA pentru a beneficia de avantajele fiscale. Regulile privind cât de mare trebuie să fie deductibilă și cât pot fi salvate variază de la an la an.
Înainte de a înființa un HSA, veți dori să înțelegeți în mod clar cum funcționează un HSA și cum este asociat cu un plan de asigurare de sănătate cu nivel ridicat de deductibil, plus regulile și limitele pentru salvare și rambursare.
