Cum funcționează Rezilierea politicii de asigurări de sănătate
Rezilierea este termenul utilizat atunci când o poliță de asigurare de sănătate este anulată retroactiv de o societate de asigurări. Acestea pot face acest lucru numai în conformitate cu Legea cu privire la îngrijirea accesibilă dacă pacientul a săvârșit o fraudă sau dacă pacientul a mințit în mod deliberat despre un fapt material într-un mod interzis în termenii planului de asigurări de sănătate. În alte cazuri, este ilegal ca societatea de asigurări să facă o reziliere.
Într-o reziliere, acoperirea este eliminată de la începutul politicii, lăsând pacientul răspunzător pentru costurile suportate. În general, li se restituie suma primelor.
Acordarea fără reziliere a acoperirii ACA
Rezilierea este interzisă (cu excepția fraudei și prezentării false a faptelor intenționate) în conformitate cu Legea privind îngrijirile accesibile prin reglementarea federală 45 CFR 147.128: Reguli privind rezilierile. A intrat în vigoare pentru anii de planificare începând cu sau după 23 septembrie 2010.În practică, cerința de a asigura acoperirea, în ciuda condițiilor preexistente din cadrul Legii accesibile pentru îngrijiri medicale, a eliminat cea mai mare parte a stimulentelor pentru companiile de asigurări de a face rezilierea politicilor pentru pacienții cu costuri ridicate. În timp ce înainte ca termenii de serviciu să necesite divulgarea unei condiții preexistente înainte de a fi acoperite și au capacitatea de a refuza acoperirea sau de a vă percepe o taxă mult mai mare, ei nu mai pot face acest lucru. Anterior, pacienții au avut un stimulent să mintă și să nu divulge condiții medicale, iar companiile de asigurări au avut un stimulent să privească cu atenție nedivulgarea și să le numească frauduloase.
Societățile de asigurări pot face în continuare reziliere pentru alte denaturări intenționate, cum ar fi incapacitatea de a divulga un divorț, iar fostul soț continuă să obțină beneficii în cadrul planului. Asigurătorul trebuie să dovedească intenția de a înșela.
Abuzul de reziliere Înainte de ACA
Rezistențele au fost adesea discutate în dezvoltarea reformei sistemului de sănătate, care a scos la iveală multe practici. Companiile de asigurări de sănătate, într-un efort de a reduce costurile, ar decide să renunțe la acoperirea pentru un pacient asigurat a cărui îngrijire era mai scumpă decât doresc să plătească.Odată ce pacientul sa îmbolnăvit, asigurătorul va examina cu grijă cererea sa originală de acoperire, va găsi (ceea ce consideră că este) o discrepanță, apoi va revendica pacientul asigurat care a mințit asupra cererii sale. Aceasta a dat asiguratorului dreptul legal de a renunța la creanță. Unele companii de asigurări au dezvoltat software-ul declanșat de investigații automate de fraudă pentru pacienții care au primit un diagnostic pentru o afecțiune care ar deveni un cost ridicat.
Probleme dezvoltate pentru pacienții care nu au mințit în mod intenționat despre cererile lor și pentru care asigurătorul a constatat discrepanțe care nu se refereau. De exemplu, într-un caz în Texas, o acoperire a unei femei a scăzut după ce a dezvoltat cancer la sân. Asigurătorul și-a anulat acoperirea, susținând că nu a dezvăluit o vizită la un dermatolog pentru acnee,.
Mai multe probleme dezvoltate pentru pacienții care au plătit prime pentru o perioadă de timp, dar apoi au scăzut acoperirea lor după ce s-au îmbolnăvit. Asigurătorul nu a deranjat revizuirea politicii decât după ce persoana a plătit în sistem. Ei au colectat bani, dar nu și-ar oferi serviciile promise. Această practică "cădere atunci când vă îmbolnăviți" este supusă în prezent clauzei fără reziliere a Actului privind îngrijirile accesibile.
Timpul va indica dacă astfel de abuzuri vor continua și dacă este necesară o legislație suplimentară pentru a pune capăt practicii.
