Salvați costurile medicale cu un cont de economii de sănătate
HSA se alăture unei liste de alte conturi de retragere din circuitul agricol care ne pot salva răspunderea fiscală pentru anumite cheltuieli. În primul rând, conturile flexibile de cheltuieli (FSA) vă permit să rezervați bani pentru lucruri importante, cum ar fi cheltuielile de sănătate sau îngrijirea copiilor. Conturile de economii medicale sunt, de asemenea, disponibile pentru unii oameni. Dar, pentru ambele tipuri de conturi, la sfârșitul anului, dacă nu ați cheltuit banii pe care îi salvați, atunci îl pierdeți. Din cauza regulii de renunțare, mulți oameni nu vor lua în considerare crearea unor astfel de conturi. De ce ar risca să-și piardă economiile?
De aceea, un cont de economii de sănătate poate fi atât de util. Este o modalitate de a economisi bani pentru a fi utilizate pentru cheltuielile de sănătate, știind că banii nu vor fi pierduți doar pentru că nu sunt utilizați până la 31 decembrie.
HSA sunt utilizate împreună cu planurile de asigurare de sănătate cu grad ridicat de deductibilitate
Numai cineva care optează pentru un plan de asigurare de sănătate cu grad ridicat de deductibilitate sau catastrofă poate beneficia de un HSA. Pe măsură ce primele de asigurări de sănătate au crescut, mai multe planuri cu venituri mari sunt oferite de angajatori. Acestea sunt foarte probabil disponibile pentru cei care desfășoară activități independente și pentru cei care trebuie să cumpere asigurare individuală.Un plan de asigurare cu grad ridicat de deductibilitate comandă primelor lunare mai mici. Deoarece deductibilitatea este atât de mare, prima lunară este mai mică.
Ideea ar fi aceea de a alege un plan de deductibilitate mare, de a plăti o primă mai mică pentru asigurare și de a pune diferența într-o HSA să plătească pentru îngrijirea pe care asigurările nu o vor acoperi. Banii sunt economisiți din dolari înainte de impozitare, astfel încât nu se plătește impozit pe aceste dolari.
Cât de mare trebuie să fie această deductibilă de asigurare? Pentru 2014, o persoană trebuie să aleagă un plan cu o deductibilă de 1.250 $ sau mai mult. Valoarea deductibilă pentru o familie trebuie să fie de cel puțin 2.500 $.
Un exemplu de funcționare a unui HSA
Spuneți că aveți posibilitatea de a alege între un plan deductibil de 500 USD, care costă 1.000 de dolari pe lună sau un plan deductibil de 2.500 de dolari, care costă 500 de dolari pe lună. Este tentant să alegi prima mai mică, dar înfricoșătoare să te gândești la a fi lovit cu necesitatea de a plăti 2.500 de dolari din buzunar. Alegeți deci deductibilitatea mai mare și prima mai mică, apoi salvați 2.500 dolari pe parcursul anului într-o HSA folosind dolari înainte de impozitare. Aceasta vă va salva câteva sute de dolari în impozite, plus veți avea acces la acel cont de economii pentru eventualele cheltuieli de asistență medicală.Banii sunt ai dvs. de a păstra de la an la an și este portabil de la angajator la angajator, sau locație la locație, până când aveți nevoie să-l retrage pentru cheltuielile medicale. Nu va fi pierdut pentru neutilizare. În plus, niciodată nu plătiți impozite pe acești bani atâta timp cât este folosit numai pentru cheltuieli medicale.
Pe măsură ce suporți o cheltuială medicală calificată, orice de la numirea unui medic la un test medical, la medicamentele eliberate pe bază de prescripție medicală, chiar și la unele forme complementare sau alternative de medicamente, puteți utiliza banii de la HSA, atâta timp cât nu vă rambursează asigurările de sănătate.
Argumente pro şi contra
HSA sunt o alegere bună pentru unii oameni, dar nu au sens pentru ceilalți. Dacă asistența medicală nu este o mare cheltuială pentru dvs., o HSA poate funcționa bine. Veți schimba cea mai mare parte a banilor dvs. de sănătate la banii pe care îi puteți salva și utilizați mai târziu când aveți nevoie de ele. Veți trimite mai puțin companiilor de asigurări, unde vor dispărea dacă nu se vor folosi niciodată.Majoritatea persoanelor care au costuri medicale mai mari nu vor găsi un avantaj pentru utilizarea unui HSA. Deseori, planurile mai deductibile sunt însoțite de co-plătiri mai mari și de alte limite, astfel încât orice avantaj prin utilizarea HSA este pierdut pe aceste cheltuieli. S-ar putea să existe un avantaj fiscal. Veți avea nevoie să faceți câteva cifre sau să discutați cu consilierul dvs. fiscal pentru a vedea dacă un HSA vă va economisi bani.
Configurarea contului de economii este destul de ușoară. Acestea sunt oferite de unii angajatori, dar mai degrabă veți găsi compania dvs. de asigurări, bancă, uniune de credit sau alte instituții financiare va stabili unul pentru dumneavoastră.
Așa cum este adevărat pentru atât de multe dintre aceste planuri, există o mulțime de reguli și limite cu privire la cine pot participa, cine poate contribui la contul dvs., modul în care pot fi utilizați banii și cât pot fi salvate sau cheltuite. Adresați-vă pe cineva din departamentul de resurse umane al angajatorului dvs. pentru a vă ajuta cu regulile și pentru a vă ajuta să determinați dacă un HSA are sens pentru dvs..
Dacă aveți mai multe întrebări, guvernul a scos o listă bună de bază HSA și întrebări frecvente.
