Lucruri surprinzătoare care nu sunt acoperite de asigurările de sănătate

S-ar putea să nu realizați că aceste lucruri obișnuite nu sunt acoperite de asigurările de sănătate. Constatarea faptului că trebuie să plătiți o factură medicală mare pe care ați crezut-o că vă va plăti asigurarea de sănătate poate fi o surpriză urâtă. Iată ce să urmăriți.
1

Incalca legea

Asigurarea dvs. de sănătate ar putea să nu plătească pentru costurile de asistență medicală pe care le-ați făcut să faceți ceva ilegal. Cunoscută ca o excludere a actului ilegal, dacă polița dvs. de asigurări de sănătate are una, înseamnă că nu veți fi acoperit pentru costurile de asistență medicală cauzate de participarea dvs. la o acțiune ilegală.
Rack un proiect de urgență pentru camera de urgență pentru 2.000 dolari atunci când ați ars-te iluminat gratar la picnic de familie? Probabil este acoperit.
Rack un taxa de 200.000 dolari de la unitatea critică de îngrijire ardeți după ce ați prins părul pe bază de foc gratuit cocaină? Dacă polița dvs. de asigurări de sănătate are o excludere ilegală de acțiune, factura va veni la dvs..
Unele state restricționează excluderile ilegale ale actului și multe state interzic asigurătorilor să pună în aplicare excluderi de acoperire pe baza faptului că aceștia sunt sub influența drogurilor și / sau a alcoolului. Puteți consulta serviciul de asigurări din statul dvs. pentru a afla mai multe despre posibilitatea asigurătorilor de a refuza acoperirea în situații care implică fapte ilegale.
2

Vaccinări de vacanță

Să faceți fotografii înainte de vacanța voastră exotică? Asigurările de sănătate ar putea să nu plătească pentru vaccinările dvs. de călătorie. În timp ce toate planurile de asigurări de sănătate care nu acoperă vechimea acoperă vaccinurile recomandate în mod obișnuit pentru îngrijirea preventivă din S.U.A., vaccinurile pentru boli tropicale care nu reprezintă o problemă în care trăiți nu sunt probabil acoperite de planul dumneavoastră de asigurări de sănătate.
Aveți nevoie de o lovitură de tetanos pentru că vă tăiați grădinile de mână în curtea din spate? Proiectul de lege este probabil acoperit de asigurarea de sănătate.
Aveți nevoie de un vaccin împotriva febrei galbene, astfel încât să puteți merge rafting pe râul Amazon? Fiți pregătit să vă plătiți singuri.
3

Autorizațiile prealabile nu garantează plata de către Asigurări de Sănătate

Credeți că obținerea unei autorizații prealabile din partea companiei dvs. de asigurări de sănătate pentru un scan de scumpe, scanare CT sau procedură, înseamnă că societatea de asigurări a fost de acord să plătească factura? Mai gandeste-te.
Multe companii de asigurări de sănătate necesită pre-autorizare înainte de efectuarea unui test sau a unei proceduri scumpe. Dar, doar pentru că compania dvs. de asigurări a autorizat un test, nu înseamnă că compania dvs. de asigurări va plăti efectiv pentru aceasta.
Autorizațiile anterioare includ, în general, o clauză care se referă la aceasta: "Această autorizație nu reprezintă o garanție a plății. Prestația de beneficii este condiționată de necesitatea medicală și de eligibilitatea membrilor. "Aceasta înseamnă că, în cazul în care societatea de asigurări decide după faptul că testul scump sau procedura nu era necesar, poate refuza plata facturii chiar dacă a pre-autorizat testul sau procedură.
4

Incorectă stare de admitere în spital: starea de observație vs. starea internată

Asigurările de sănătate ar putea să nu plătească pentru șederea dvs. în spital dacă ați fost internat în spitale, dar compania dvs. de asigurări consideră că ar fi trebuit să fiți în stare de observație.
Când sunteți pus în spital, vi se atribuie un statut. Cele două cele mai frecvente sunt statutul de staționar și starea de observație.
Pacienții cu observație sunt din punct de vedere tehnic în ambulatoriu, deși stau peste noapte sau chiar mai mult într-o cameră de spital, la fel ca pacienții aflați în staționare. În general, dacă medicul vă așteaptă să vă aflați în spital cel puțin două nopți, șederea dumneavoastră va fi considerată internată. Dar nu veți ști care este statutul pe care l-ați atribuit decât dacă îl întrebați.
Statutul dvs. de admitere este foarte important pentru portofelul dvs. Dacă societatea dvs. de asigurări sau Medicare stabilește că ar fi trebuit să fii în stare de observație atunci când ai fost efectiv admisă la statutul de spitalizare, societatea de asigurări poate refuza plata facturii la spital.
Un fel de fault tehnic, de observare versus erori de stationar permit companiilor de asigurari de sanatate si Medicare sa refuze plata facturii. Se va pretinde că șederea spitalului nu este acoperită de asigurarea de sănătate, deoarece spitalul a încălcat regulile prin faptul că te-a admis la statutul greșit.
Pe de altă parte, dacă sunteți plasat în starea de observație, deoarece sunteți tehnic un pacient în ambulatoriu, ați putea fi responsabil pentru o parte mai mare din proiectul de lege decât ați fi fost la cel în spital. Serviciile de ambulatoriu implică de obicei coasigurarea și nu pot uni servicii împreună. Așadar, ați putea să vă asigurați că ați plătit o co-asigurare de 20% pentru fiecare test de sânge, radiografie, injecție, Band-Aid și tratament pe care l-ați primit în timp ce ați fost în spital ca pacient de observație.
În timp ce factura pentru partea dvs. de cost pentru serviciile de ambulatoriu ar putea părea uriaș de mari, gândiți-vă de două ori înainte de a vă susține statutul de spitalizare. Un asigurător de sănătate poate refuza întregul proiect de lege al spitalului de spitalizare, dacă determină îngrijirile care ar fi trebuit să fie furnizate în starea de observație în ambulatoriu în loc de a fi internat.
Pe de altă parte, dacă veți avea nevoie să rămâneți într-o unitate de îngrijire medicală calificată după ce ați părăsit spitalul, Medicare o va acoperi doar dacă ați petrecut cel puțin trei zile în spital ca un pacient în spital înainte de transferul la facilitatea de îngrijire medicală calificată . Timpul petrecut în spital ca fiind sub observație nu se ia în considerare pentru zilele spitalului necesare pentru a activa acoperirea Medicare pentru o instituție de îngrijire medicală calificată.
Aflați mai multe despre starea de observare, cum funcționează regulamentul de observare și de ce costă mai mult.
5

Îngrijirea la domiciliu

Gândiți-vă că asigurarea dvs. de sănătate sau Medicare va plăti pentru asistență medicală la domiciliu atunci când nu puteți să vă îngrijiți singuri? Mai gandeste-te.
Nici Medicare, nici companiile private de asigurări de sănătate nu plătesc pentru îngrijirea pe termen lung. Va trebui să plătiți pentru asistența medicală la domiciliu, pentru un loc de viață asistat sau pentru îngrijirea sănătății la domiciliu dacă nu aveți asigurări de îngrijire pe termen lung.
Acest lucru nu înseamnă că Medicare și companiile de asigurări de sănătate nu vor plăti vreodată pentru un sejur de îngrijire medicală. De fapt, Medicare ar putea plăti pentru servicii de reabilitare pe termen scurt, calificat într-o casă de îngrijire medicală (presupunând că ați petrecut cel puțin trei zile în spital ca un pacient în spital înainte de a fi transferat la o instituție medicală calificată). Dar nu va plăti pentru serviciile de custodie pe termen lung.
Cheia aici este De ce ai nevoie de casa de îngrijire medicală. Dacă obiectivul îngrijirii la domiciliu este reabilitarea, cu alte cuvinte, dacă încercați să vă recâștigi abilitățile, aveți o șansă rezonabilă de recâștigare, atunci compania dvs. de asigurări de sănătate ar putea plăti pentru o casă de îngrijire medicală pentru o perioadă scurtă de timp. De exemplu, s-ar putea să primiți o ședere la domiciliu după un accident vascular cerebral debilitant, în timp ce obțineți o terapie intensivă fizică, ocupațională și de vorbire pentru a vă ajuta să reînvățați cum să vă așezați de pe o poziție așezată, să vă hrăniți și să vă spălați dinții.
În cazul în care scopul șederii la domiciliu este pur și simplu îngrijiri de îngrijire (adică, asistență cu activități de viață zilnică, mai degrabă decât un efort de a recâștiga abilitățile pierdute și de a vă întoarce acasă), atunci șederea dumneavoastră la domiciliul medical nu este acoperită de asigurarea de sănătate.
Există două excepții notabile. Medicaid, programul de asigurări guvernamentale de stat pentru persoanele cu venituri mici, acoperă îngrijirea pe termen lung a îngrijirii la domiciliu pentru persoanele cu venituri mici, fără ca activele să plătească pentru îngrijirea lor. De asemenea, multe programe de hospice oferă o opțiune pentru îngrijirea centrelor de îngrijire la domiciliu sau spitalizare. Dar, din moment ce serviciile de hospice sunt destinate persoanelor cu boli terminale, cu o speranta de viata mai mica de sase luni, nu este probabil sa aveti nevoie de acest beneficiu pentru foarte mult timp daca sunteti eligibil pentru aceasta.
Legea cu privire la îngrijirea accesibilă a inclus o dispoziție denumită CLASS Act (Programul comunitar de asistență și asistență pentru viața comunității), care ar fi permis persoanelor să se înscrie într-un program public care ar fi oferit beneficii pentru a acoperi o parte din costul îngrijirii pe termen lung. Cu toate acestea, până în toamna anului 2011, un an și jumătate după ce ACA fusese adoptată, guvernul federal a eliminat CLASS Act pe fondul preocupărilor că nu ar avea viabilitate financiară pe termen lung.
Pentru moment, oamenii au, în esență, trei opțiuni pentru acoperirea îngrijirii pe termen lung: pot să își folosească toate bunurile, în acest moment probabil că se vor califica pentru acoperirea Medicaid sau pot cumpăra o politică privată de îngrijire pe termen lung sau aceștia se pot baza pe fonduri personale pentru a acoperi potențialele facturi de îngrijire pe termen lung. Bazându-se pe asigurările de sănătate (altele decât Medicaid), cu toate acestea, nu va funcționa.