Cum să plătiți pentru costurile de chirurgie pe care asigurările nu le vor plăti

Plătirea pentru operație în afara buzunarului, cunoscută în mod obișnuit ca plată de sine, poate fi incredibil de costisitoare. Dacă nu aveți asigurare sau dacă asigurarea dvs. nu va plăti pentru intervenția chirurgicală - așa cum este comun cu unele proceduri de scădere în greutate și cele mai multe intervenții chirurgicale din plastic - există modalități de a vă permite îngrijirile de sănătate de care aveți nevoie, chiar dacă trebuie să plătiți procedura.
In timp ce chirurgia cu plata automata nu este ideala, aceasta poate fi o optiune mai atractiva decat viata fara interventie chirurgicala, ceea ce inseamna sa traiesti in durere sau cu o stare nesanatoasa. De asemenea, chiar dacă aveți asigurare, este posibil să aveți nevoie să explorați opțiunile de plată automată, deoarece majoritatea asigurărilor plătesc doar o parte din factură, lăsându-vă să plătiți restul.
1

Cum să plătiți pentru Chirurgie - Chiar dacă compania dvs. de asigurări nu va

Dacă v-ați epuizat opțiunile cu asigurările de sănătate și cu Medicare (dacă aceasta este o opțiune), poate că este timpul să începeți să investigați metodele alternative de finanțare. Rețineți că toate opțiunile de finanțare necesită rambursarea fondurilor, spre deosebire de asigurările care se ocupă de majoritatea facturii.
Asigurați-vă că costurile pe care le finanțezi includ toate cheltuielile preconizate, inclusiv factura chirurgului, costul suita chirurgicală, cheltuielile pentru anestezie, îngrijirile spitalicești înainte și după intervenții chirurgicale, laboratoare, medicamente, raze X și orice teste comandate de medicul dumneavoastră și vizitele necesare înainte și după operație.
În plus, asigurați-vă că stabiliți ce vor fi plățile dvs. după operație înainte de a proceda. Nu doriți să vă treziti brusc când sosiți prima factură și rata dobânzii sau plata este mult mai mare decât v-ați așteptat. De asemenea, va trebui să planificați eventuale situații de urgență, cum ar fi complicațiile, care pot ridica semnificativ costul total al îngrijirii.
Rezistati tentației de a ignora apelurile din departamentul de colectare al spitalului. Acești indivizi pot lucra cu dvs., vă pot ajuta să configurați un plan de plată și aveți puterea de a reduce suma totală de bani pe care o datorezi. Gândește-te la acești oameni ca la noul tău cel mai bun prieten, pe care îl vei trata mai frumos decât ai trata vreodată pe nimeni în toată viața ta. Într-adevăr. Serios. Dacă plătiți pentru operație din buzunar, aceasta este persoana pe care vă cereți să vă permiteți să plătiți aceeași rată pe care societățile de asigurare au negociat-o pentru aceeași procedură. Aceasta este o cerere rezonabilă și este adesea onorată, mai ales dacă este negociată în avans. Obțineți acest acord în scris.
Dacă aveți nevoie de o operație extrem de costisitoare, cum ar fi un transplant de organe, mai degrabă decât o intervenție chirurgicală mai standard, va fi și mai dificilă.
Opțiunile de plată pentru operațiile scumpe 2

Reducerea costurilor chirurgicale cât mai mult posibil

Înainte de a încerca să vă dați seama cum să plătiți fără asigurare, încercați să determinați modul în care puteți reduce cel mai bine costul intervenției chirurgicale înainte de a efectua chiar procedura. În primul rând, aflați unde vă va costa cea mai mică sumă de bani. Asta înseamnă că toată lumea care oferă îngrijire, de la anestezie la chirurg, spital și farmacie trebuie să fie în rețea dacă aveți asigurări. Veți avea o rată mai bună, chiar dacă societatea dvs. de asigurări nu va lua fila.
Apoi, negociați o rată mai bună. Este o ironie amară că plătitorii de numerar plătesc o rată mai mare decât persoanele cu asigurare, chiar dacă asigurările au negociat o rată mai bună cu furnizorul. Sunați chirurgul, centrul de chirurgie, furnizorul de anestezie și oricine altcineva care vă acordă atenția și vă explică că veți plăti din buzunar, astfel încât să doriți să aveți cea mai bună rată pe care o oferă companiilor de asigurări. Dacă sunteți plăcut, perseverent și vă explicați situația, este posibil să fiți șocați de cât de mult se poate modifica proiectul de lege.
Puneți întrebări tuturor cu care discutați despre reducerea taxelor. În unele cazuri, folosirea unui centru de chirurgie în loc de spital poate duce la salvarea a mii de dolari. Persoanele care lucrează în facturare vor fi persoanele cele mai probabil să știe cum să vă economisească bani și, de asemenea, vor ști despre programele pentru persoanele cu dificultăți financiare. 
3

Întrebări importante pe care trebuie să le întrebați înainte de a finanța o intervenție chirurgicală

• Cât timp va trebui să rambursezi împrumutul?
• Ce vor fi plățile pe datorie?
• Veți putea să gestionați plățile sau vă veți strădui să plătiți facturile la timp?
• Veți plăti pentru totdeauna cardurile de credit pentru că nu veți putea efectua o plată mai mare decât minimul?
• Ce veți face dacă costul chirurgiei este mai mare decât cel estimat de chirurgul dvs.?
• Veți fi dat în faliment dacă costul și, prin urmare, plățile sunt subestimate?
• Veți putea să vă permiteți medicamentele pe bază de prescripție medicală necesare după o intervenție chirurgicală dacă plătiți factura de pe cardul dvs. de credit?
• Nu veți putea să economisiți pentru nevoile viitoare dacă plătiți pentru operația dumneavoastră?

4

Împrumut de la dvs. de pensionare Economii pentru chirurgie

Planul dvs. de 401k sau 403b pentru retragerea dumneavoastră vă poate permite să luați un împrumut împotriva fondurilor pe care le-ați salvat deja fără o pedeapsă. Aceste planuri diferă de la angajator la angajator, dar cele mai multe dintre ele vă vor permite să retrageți 50% din soldul vărsat - până la 50.000 USD - pentru cheltuielile de sănătate. 
Durata de timp pentru rambursare variază, dar dacă vă părăsiți locul de muncă înainte de a vă rambursa banii, pot exista sancțiuni importante de impozitare. Veți pierde interesul pe care l-ați câștiga cu privire la banii pe care îi retrageți, dar nu veți plăti dobândă la împrumut ca și în cazul împrumutului tradițional.
Dacă aveți un Roth IRA, este posibil să aveți acces la fonduri pentru a vă plăti pentru intervenția chirurgicală. De obicei, un Roth IRA nu este gestionat de angajatori, ci de investitori individuali, deci este posibil să trebuiască să faceți propriile cercetări. Începeți prin apelarea numărului de servicii pentru clienți pentru fondul dvs. și solicitați să luați bani din IRA înainte de vârsta de pensionare.
5

Ar trebui să utilizați ouăle dvs. de hrănire pentru chirurgie?

În cazul în care intervenția chirurgicală este necesară, este bine să meritați dent în ouăle dvs. de cuib să plătiți pentru operație cu economiile. În timp ce vă petreceți economiile de viață pe ceva de genul chirurgiei nu este ideal, în cazul în care intervenția chirurgicală vă va îmbunătăți calitatea vieții, ar putea fi foarte bine cheltuite.
În funcție de credit și de venit, poate doriți să împrumutați banii dintr-o sursă externă și să păstrați economiile ușor accesibile. În timp ce un împrumut va avea drept rezultat dobânda, poate fi în valoare de banii suplimentari plătiți în interes pentru a menține securitatea unui ou de cuib sau a unui fond de urgență, mai ales dacă ai nevoie de bani în timpul reabilitării dacă nu reușești să lucrezi.
Detaliile situației dvs. vă vor ajuta să stabiliți dacă sunteți mai bine să luați bani din economii sau să efectuați plăți pe un împrumut acordat pentru o intervenție chirurgicală.
6

Utilizarea capitalului propriu pentru a vă plăti pentru chirurgie

Împrumuturile de capital de acasă sunt împrumutate în raport cu valoarea casei dumneavoastră, care este mai mare decât soldul ipotecii. De exemplu, dacă casa dvs. are în prezent o valoare de 100.000 de dolari, dar datorați banii doar 70.000 de dolari, este posibil să puteți împrumuta împotriva capitalului de 30.000 de dolari.
Este de obicei mai ușor să obțineți acest tip de împrumut decât un împrumut negarantat deoarece casa este garanția dumneavoastră. Acest tip de împrumut oferă, de asemenea, o pauză de impozitare, deoarece dobânda este deductibilă ca o ipotecă standard.
Rețineți că, dacă nu puteți efectua plățile pentru un împrumut de capitaluri proprii, consecințele pot fi grave. Neplata împrumutului poate duce la închiderea și evacuarea din casa dvs..
7

Împrumuturi negarantate pentru cheltuieli de chirurgie

Un împrumut negarantat este exact ceea ce pare: un împrumut care nu este garantat cu proprietatea pe care o deții. Este un împrumut bazat pe credit și pe venit și nu folosește garanția pentru a garanta împrumutul. Cardurile de credit sunt un tip de împrumut negarantat, dar există și alte tipuri disponibile.
Compania bancară sau de împrumut va determina cât de mult puteți împrumuta și la ce rată, precum și termenii de rambursare. Acest tip de împrumut este mai greu de obținut decât un împrumut de capital propriu și de obicei are o rată a dobânzii mai mare. Chirurgul dvs. poate fi, de asemenea, afiliat cu un program de împrumut, dar asigurați-vă că pentru a compara ratele dobânzii cu alte surse, dacă vă calificați pentru acest tip de împrumut.
Acordați o atenție deosebită ratei dobânzii și comparați-o cu celelalte opțiuni. Dacă aveți un card de credit care oferă o rată foarte scăzută, cardul de credit poate fi de fapt o opțiune mai atractivă.
8

Planuri de plată pentru chirurgie

Unii chirurgi și spitale oferă planuri de plată pentru serviciile lor. Planurile de plată sunt cel mai frecvent oferite atunci când intervenția chirurgicală este plătită în mod obișnuit de către pacient în locul unei societăți de asigurări. O histerectomie este aproape universal acoperită de asigurări, astfel încât chirurgii care se specializează în histerectomie ar putea să nu ofere un plan de plată; invers, chirurgia plastica nu este aproape niciodata achitata de asigurari, astfel incat chirurgul ar avea mai multe sanse sa stie despre optiunile de plata automata.
În unele cazuri, planurile de plată sunt un acord oficial pe care îl veți plăti lunar pentru a plăti cheltuielile pentru intervenția chirurgicală. În alte cazuri, planul de plată este un împrumut, dar spitalul sau chirurgul este implicat în aranjamentele financiare.
Unele spitale pot oferi un plan de plată pentru serviciile lor, dar planul este un plan lunar de pre-plată care este terminat de momentul intervenției chirurgicale.
În cazul unei intervenții chirurgicale neplanificate sau chirurgiei de urgență atunci când procedura este efectuată pe un pacient neasigurat, spitalele sunt foarte motivați să stabilească un plan de plată cu pacienți dispuși. Plățile lunare, chiar dacă nu sunt mari, sunt mai atractive pentru departamentul de facturare decât nici o plată și pot păstra datoria să nu apară în raportul dvs. de credit ca pe un cont negativ.
9

Reducerea costului chirurgiei prin operație internațională sau tratament

Cunoscut ca turism medical sau chirurgie internațională, există o tendință recentă în chirurgie este de a căuta asistență medicală în afara Statelor Unite. Chirurgia în alte țări este aproape întotdeauna mai puțin costisitoare și, în anumite locuri, costul este semnificativ mai mic. În unele zone, costurile sunt cu 75% mai mici decât costurile pe care procedura le va costa pe plan intern.
Chirurgii din afara S.U.A. au început să caute în mod activ pacienți care sunt dispuși să călătorească pentru o intervenție chirurgicală de care au nevoie, promovându-se prin intermediul site-urilor web și al altor publicități. În unele cazuri, chirurgii în cauză au fost instruiți în instituții americane remarcabile și au aceeași pregătire sau mai bună decât chirurgii practicanți în Statele Unite.
Chirurgia internațională nu trebuie luată cu ușurință și ar trebui investigată temeinic. În plus față de acreditările chirurgului, care ar trebui verificate, trebuie să fie cercetat și unitatea în care vă veți recupera. În timp ce chirurgul este incredibil de important pentru rezultatul final al intervenției chirurgicale, partea de recuperare a procedurii trebuie să fie tratată de personal bine pregătit.
Este imperativ ca chirurgul să fie foarte calificat, dar persoana care vă îngrijește în timpul recuperării este la fel de importantă. Trebuie să fie capabili să identifice semnele de avertizare sau complicațiile care pot apărea și să vă informeze chirurgul. Amintiți-vă, chirurgul dvs. este la fel de priceput ca și personalul care vă îngrijește în absența lui.
Unele companii de asigurări plătesc chiar și pentru turismul medical procedurile necesare, deoarece costul pentru ele este dramatic mai mic decât cel tipic. Va trebui să discutați acest lucru cu reprezentanții companiei dvs. de asigurări pentru a obține mai multe informații.
Ce trebuie să știți despre turismul medical 10

Cardurile de credit pot fi o opțiune pentru finanțarea intervenției chirurgicale

Cu ratele de dobândă ridicate pe care le plătesc cărțile de credit, această opțiune nu este în mod normal una atractivă, ci o opțiune de ultimă instanță. Unele carduri de credit percep o dobândă de 22%, o sumă uluitoare atunci când împrumută sumele mari necesare pentru intervenții chirurgicale. În unele cazuri, rata dobânzii este semnificativ mai mică decât aceasta, oferind o opțiune mult mai atractivă pentru plata pentru intervenții chirurgicale. Declarația dvs. privind cartea de credit vă va indica în mod clar rata anuală a dobânzii dvs., dar este posibil ca această rată să fie redusă, în funcție de companie.
Dacă v-ați epuizat opțiunile și trebuie să utilizați carduri de credit, trebuie să determinați ce vor fi plățile dvs. după ce veți plăti pentru operație.
Dacă aveți mai multe carduri, asigurați-vă că utilizați cardul cu cea mai mică rată a dobânzii și nu ezitați să transferați soldul dacă un alt card oferă o rată mai atractivă. Multe companii de carduri vor oferi transferuri de sold cu dobândă redusă pentru a câștiga afacerea dvs. și apoi vor crește ratele la nivele normale după șase luni. Dacă aveți mai multe carduri, este posibil să vă mențineți rata dobânzii la un nivel minim prin transferarea soldului atunci când apare ocazia.
11

Modificarea asigurărilor sau chiar a locurilor de muncă vă poate salva mii de dolari

Dacă asigurarea dvs. actuală are o excludere pentru intervenția chirurgicală, dar un plan de asigurare diferit va plăti pentru procedură, poate doriți să luați în considerare schimbarea planurilor de asigurare. Pentru mulți oameni înseamnă schimbarea locurilor de muncă, dar este posibil să nu trebuie să faceți acest pas drastic. Dacă sunteți căsătorit și asigurarea dvs. nu va plăti pentru intervenția chirurgicală, ci voința soțului dvs., ați putea economisi mii de dolari prin trecerea la asigurările soțului / soției dvs..
Multe companii așteaptă până în ianuarie să modifice polița de asigurare, dar altele pot face schimbări pe parcursul unei părți diferite a anului. Asigurați-vă că ați întrebat despre orice schimbări viitoare. S-ar putea să afli că atunci când începe noua politică, acoperirea dvs. sa schimbat sau sa mutat la un nou furnizor de asigurări. În aceste situații, merită să investigăm ce oferă noua companie sau politică. S-ar putea să găsiți că trebuie să programați intervenția chirurgicală înainte de schimbare, pentru a economisi bani, sau puteți fi înțelept să așteptați, în funcție de modificările de acoperire și de suma copiei.
Un cuvânt de la foarte mult
Chirurgia este scumpă, dar există modalități de a face o intervenție chirurgicală posibilă fără asigurare sau cu un minim de ajutor de la asigurarea dumneavoastră. Unele planificări pot aduce o mare diferență în mărimea facturii și chiar plățile mici în fiecare lună pot împiedica facturile medicale să vă distrugă creditul.