5 lucruri pe care trebuie să le cunoașteți despre asigurarea de sănătate a studenților
1. Planurile de asigurări de sănătate ale studenților trebuie să respecte pe deplin cerințele pieței individuale ale ACA (dar există câteva excepții minore, discutate mai jos). Aceasta înseamnă că acestea trebuie să acopere prestațiile esențiale pentru sănătate fără maxime ale beneficiilor anuale sau de viață (interdicția privind limitele beneficiilor a intrat în vigoare mai târziu pentru planurile de sănătate ale studenților decât pentru restul pieței individuale, dar a fost pe deplin pusă în aplicare până în 2014) Cheltuielile de buzunar sunt limitate.
Pre-ACA, maxime maxime ale beneficiilor anuale și de viață au fost comune în planurile de sănătate ale elevilor. Arijit Guha, care a decedat în 2013, a avut un plan de sănătate pentru studenți prin intermediul Universității de Stat din Arizona, cu un beneficiu maxim de 300.000 de dolari pe viață, pe care la întâlnit foarte devreme în tratamentul său. Scenariile ca Guha nu mai apar, deoarece planul de sănătate al elevilor nu poate să limiteze suma pe care o vor plăti pentru beneficii esențiale pentru sănătate.
În 2017 Benefit și Parametrii de plată, HHS a clarificat două aspecte ale ACA care nu se aplică planurilor de sănătate ale elevilor:
- Planurile de sănătate ale studenților nu trebuie să fie îmbinate într-un singur grup individual de risc al transportatorului în stat, nici un operator de transport nu trebuie să îmbine riscurile tuturor planurilor sale de sănătate ale unui student într-un stat. Planul de sănătate pentru elevii unei școli poate avea propriul grup de riscuri sau poate fi împărțit în continuare într-o manieră care nu depinde de starea de sănătate (de exemplu, studenții postuniversitare ar putea fi într-o singură grupă de risc și subgrași în altul).
- Pentru anii de politică care încep la sau după 1 iulie 2016, planurile de sănătate ale elevilor nu trebuie să se încadreze în limitele actuariale înguste (AV) definite de ACA (planurile de bronz au AV între 58 și 62%, planurile de argint au AV între 68 și 72% etc.). În schimb, acestea trebuie să aibă un AV de cel puțin 60 (acoperă cel puțin 60% din costurile medii), dar AV-ul lor poate fi orice număr între 60 și 100, în loc să fie nevoie să se încadreze în benzile AV definite pentru planurile de nivel metalic ACA.
Acum, ACA a creat mai multe alte căi pentru ca studenții să obțină asigurare de sănătate - și a crescut prețul asigurării de sănătate a studenților din cauza mandatelor care se aplică la acoperire - unele școli au decis să nu mai ofere planuri de asigurări de sănătate pentru studenți. Aceasta include școli care au optat să renunțe la asigurarea de sănătate a studenților din cauza cerinței ACA că planurile de sănătate trebuie să acopere contraceptivele.
3. În plus față de planurile de sănătate ale elevilor oferite de școli, există și alte modalități prin care studenții pot obține asigurarea de sănătate, dintre care majoritatea au fost îmbunătățite de ACA:
- Adulților tineri li se permite să rămână pe planul de asigurări de sănătate al părinților până la împlinirea vârstei de 26 de ani (acest lucru se aplică indiferent dacă sunt în școală). Pentru mulți studenți, aceasta este o soluție bună, însă există unele avertismente: planul părinților nu este necesar să acopere prestațiile de maternitate pentru persoanele dependente, iar planul părinților ar putea să nu includă furnizorii de rețele în zona în care studentul merge la școală. De asemenea, în funcție de cât de mult plătește părintele în prime după contribuțiile angajatorului, poate fi mai eficient din punct de vedere al costurilor familiei să aibă cumpărătorul să cumpere o asigurare individuală de sănătate sau să se înscrie în planul de sănătate al elevului. Nu există un răspuns de o mărime.
- Medicaid de eligibilitate a fost extins în ACA, și 30 de state plus DC (și, în curând, Louisiana) au implementat noile orientări de eligibilitate. În aceste state, acoperirea este disponibilă cu venitul gospodăriei până la 138% din nivelul sărăciei, care este de 16.394 dolari în 2016 pentru o singură persoană. Dacă părinții dvs. vă revendică ca fiind dependenți, cu toate acestea, veniturile lor vor fi luate în considerare și pentru a determina eligibilitatea (în acest caz, mărimea totală a gospodăriei se va baza pe numărul de persoane pe care le revendică în declarația lor fiscală).
- Subvențiile subvenționate pentru a compensa costul asigurărilor individuale de sănătate sunt disponibile în fiecare stat, prin schimb (rețineți că subvențiile nu pot fi utilizate pentru achiziționarea asigurării de sănătate a elevilor oferite de școli). Eligibilitatea la subvenții depinde de venitul gospodăriei solicitantului. Elevii sunt eligibili pentru a primi subvenții (presupunând că sunt eligibili pe baza veniturilor) indiferent dacă școala lor oferă asigurări de sănătate pentru elevi. Subvențiile asigură că costul unui plan de argint nu depășește un procent prestabilit din venitul gospodăriei solicitantului. Subvențiile sunt disponibile solicitanților care nu sunt eligibili pentru Medicaid și care au venituri de cel puțin 100% din nivelul sărăciei, dar nu mai mult de 400% din nivelul sărăciei (pentru acoperirea din 2016, sunt utilizate orientările pentru nivelul de sărăcie din 2015). Ca și în cazul eligibilității pentru Medicaid, veniturile studenților la gospodărie includ venitul total al familiei în cazul în care studentul este socotit ca dependent de impozit.
- Angajatorii cu 50 sau mai mulți lucrători echivalenți cu normă întreagă trebuie să ofere asigurări de sănătate accesibile angajaților cu normă întreagă (cel puțin 30 de ore pe săptămână), sau să plătească o pedeapsă. Deci, pentru studenții care lucrează, de asemenea, cu normă întreagă pentru un angajator mare, asigurarea medicală este aproape sigur oferită de angajatorii lor.
5. Asigurarea de sănătate a studenților nu este considerată un plan de asigurare de sănătate în grup, iar acest lucru afectează studenții absolvenți care primesc o rambursare a primei asigurări de sănătate pentru studenți. În conformitate cu reglementările care au intrat în vigoare în 2014 (dar au fost ulterior amânate până în 2015), angajatorii nu au voie să ramburseze angajații pentru primele individuale de asigurări de sănătate. În mod evident, universităților nu li se permite să plătească pentru primirea angajaților cu normă întreagă pentru primele de asigurare de sănătate pentru studenții lor (deoarece planurile de sănătate ale studenților nu sunt considerate acoperire de grup), dar a existat o confuzie cu privire la modul în care aceasta sa aplicat studenților care lucrează și pentru școală.
Multe universități oferă studenților (în general absolvenți) burse, studenții servind ca asistenți didactici și asistenți de cercetare. În plus față de rambursarea cheltuielilor de școlarizare și a burselor pentru a acoperi cheltuielile de trai, este, de asemenea, obișnuit ca universitățile să plătească toate sau o parte din premiul studenților absolvenți în cadrul planului de sănătate al elevilor. În temeiul regulamentelor care interzic rambursarea de către angajator a primelor individuale, sancțiunea pentru nerespectarea este o amendă de 100 USD pe zi, pe angajat (adică până la 36.500 USD anual pe angajat).
Evident, întrebarea devine dacă asistenții de cercetare postuniversitari și asistenții postuniversitari sunt angajați și dacă universitatea se desfășoară sau nu pe calea interdicției de rambursare a primelor de asigurări de sănătate ale angajaților, prin plata unei părți din primele pentru studenți. În februarie 2016, IRS a publicat Comunicarea 2016-17, care oferă scutiri tranzitorii pentru universitățile care plătesc prime de asigurare pentru sănătate studențească în numele studenților absolvenți care lucrează și la școală. Pentru anii planificați care încep înainte de 1 ianuarie 2017, IRS nu va lua măsuri împotriva unei școli care utilizează acest tip de aranjament (deci un an de plan care urmează calendarului anului universitar 2016-2017 va fi în continuare în conformitate chiar dacă școala își rambursează primele de asigurări de sănătate ale studenților).
