Cât costă Medicare partea D?

Înainte de partea D a început în 2006, beneficiarii Medicare a cheltuit o medie de 2.318 dolari din buzunar pe medicamentele lor. După Partea D, acoperirea cu medicamente pe bază de prescripție medicală, în timp ce nu a fost gratuită, a devenit mai ușor de administrat pentru persoanele în vârstă. Din cheltuielile de buzunar sunt acum asociate cu prime, deductibile, copayments și coinsurance.
Este important să înțelegeți costurile asociate planurilor din partea D, astfel încât să vă puteți alimenta bugetul. Pentru a face acest lucru, trebuie să învățați câteva limbi și cum sunt distribuite costurile în diferite categorii.

Credite de acoperire a medicamentelor cu prescripție

Centrele pentru Medicare si Medicaid Services (CMS) solicita Partea D planuri de a oferi cel putin doua medicamente in fiecare din 146 clase diferite de droguri. În plus, au șase clase de medicamente - anticonvulsivante, antidepresive, antipsihotice, medicamente împotriva cancerului, medicamente împotriva HIV / SIDA și medicamente imunosupresoare - în cazul cărora trebuie să fie acoperite majoritatea medicamentelor, dacă nu toate. Aceste reguli, printre altele, au stabilit un standard care este cunoscut ca o acoperire credibilă.
Exemple de planuri cu acoperire credibilă includ Programul federal pentru beneficiile pentru sănătate (FEHB), Serviciul Indian de Sănătate, TRICARE (beneficii militare) și Beneficiile veteranilor. Multe planuri de asigurare privată și chiar unele planuri de asigurări de sănătate, precum planurile Obamacare, nu au o acoperire credibilă. Acesta este un factor important de luat în considerare când decideți că doriți un plan din partea D.
A nu avea o acoperire credibilă te-ar putea costa în tarife târzii dacă ai dor de înscrierea pentru partea D în timpul potrivit.

Prime

O primă este o sumă de dolari pe care o plătiți în fiecare lună pentru planul dvs. din partea D. Aceste prime nu plătesc către niciunul dintre medicamentele dvs., ci plătesc pentru beneficiul unei acoperiri cu medicamente eliberate pe bază de prescripție medicală. Dacă nu plătiți primele, veți fi abandonați din plan și nu veți avea nicio acoperire.
Deși fiecare companie de asigurări își stabilește propriile rate de primă, guvernul stabilește în fiecare an o primă standard cunoscută sub denumirea de primă națională pentru beneficiari de bază (NBBP). În 2019, BNBP este de 33,19 USD.
NBBP nu este un număr arbitrar. Acesta este folosit pentru a calcula cât veți plăti în taxele cu întârziere, dacă acestea se vor aplica pentru dvs..

franșiză

O deductibilă este suma pe care o plătiți din buzunar în fiecare an înainte de a putea folosi beneficiile pe bază de prescripție medicală. Acest cost este în plus față de primele dvs. lunare.
Centrele pentru Medicare si Medicaid Services (CMS) au reguli in vigoare pentru a proteja beneficiarii Medicare. În fiecare an, CMS stabilește cea mai mare sumă pe care o companie de asigurări vă poate percepe pentru o parte deductibilă. Suma pentru 2018 a fost stabilită la 405 dolari, dar a crescut la 415 dolari în 2019.
Din nou, companiile private de asigurări își pot stabili propriile rate. În funcție de ce planificați partea D pentru care vă înscrieți, este posibil să nu aveți nicio deductibilitate, dar nu veți plăti mai mult decât rata stabilită de guvern.

Copladiile vs. Coinsurance

Copladiile (denumite și copai) și coasigurarea sunt ceea ce plătiți efectiv pentru medicamentele pe bază de rețetă. Un copayment este o sumă fixă ​​de dolar pe care o plătiți în timp ce coasigurarea este un procent fix, nu trebuie să depășească 25%, plătiți pentru o rețetă. De cele mai multe ori, veți plăti copiile pentru prescripțiile dumneavoastră.
Copii și coinsurance pot varia în funcție de medicamentele pe care le luați, costând mai puțin pentru medicamentele generice și mai mult pentru medicamentele cu nume de marcă scumpe. Partea D planifică, de obicei, sortarea medicamentelor lor de formulare în diferite niveluri. Cu cât nivelul este mai mic, cu atât costul este mai scăzut pentru dvs..
Nu există reguli oficiale pentru ca societățile de asigurare să-și aranjeze nivelurile. Unele planuri pot avea doar trei niveluri, alții până la cinci sau mai multe.

Exemplu de sistem simplu de nivel	Exemplu de sistem de niveluri extinse
1. Medicamente generice 2. "Preferate" medicamente de brand 3. "Nepreferite" medicamente pentru nume de marcă	1. "Valorile" medicamentelor generice 2. Medicamente generice "regulate" 3. "Preferate" medicamente de brand 4. Medicamentele de marcă "non-preferate" 5. Medicamente speciale și injectabile

Aflați că medicamentele vor crește în cost, pe măsură ce vă deplasați la niveluri mai numerotate. Alegerea medicamentelor la nivelurile inferioare va duce la scăderea costurilor.

Rata de ajustare lunară aferentă veniturilor (IRMAA)

Dacă câștigați mai mult decât o anumită sumă în fiecare an, veți plăti mai mult pentru planul dvs. Partea D. Medicare, nu societatea de asigurări, vă percepe o taxă suplimentară în fiecare lună, cunoscută sub numele de partea D a venitului aferent ajustării lunare (IRMAA). Dacă nu plătiți această sumă suplimentară Medicare, planul dvs. din partea D va fi anulat.

Cât de mult veți plăti pentru Partea D IRMAA
Venituri din returnarea fiscală individuală	Veniturile pentru cuplurile căsătorite care depun o declarație fiscală comună	Venitul pentru cuplurile căsătorite care se depun separat	2019 IRMAA
Mai mică sau egală cu 85.000 $	Mai puțin sau egal cu 170.000 $	Mai mică sau egală cu 85.000 $	$ 0.00
Mai mare de 85.000 $ și mai mică sau egală cu 107.000 $	Mai mare de 170.000 $ și mai mic sau egal cu 214.000 $	N / A	$ 12.40
Mai mare de 107.000 $ și mai mică sau egală cu 133.500 $	Mai mare de 214.000 $ și mai mică sau egală cu 267.000 $	N / A	$ 31.90
Mai mare de 133.500 $ și mai mică sau egală cu 160.000 $	Mai mare de 267.000 $ și mai mică sau egală cu 320.000 $	N / A	$ 51.40
Mai mare de 160.000 $ și mai mic sau egal cu 500.000 $	Mai mare de 320.000 $ și mai mică sau egală cu 750.000 $	Mai mare de 85.000 $ și mai mic sau egal cu 415.000 $	$ = 70,90
Mai mare de 500.000 de dolari	Mai mare de 750.000 de dolari	Mai mare de 415.000 de dolari	$ 77.40

Medicare utilizează impozitele pe venit de acum doi ani pentru a vă decide plățile IRMAA în fiecare an.

Sancțiuni târzii

Puteți să vă înscrieți pentru Partea D atunci când devii eligibil pentru Medicare. Trebuie să înțelegeți și să cunoașteți aceste trei perioade importante de înscriere.

• După vârstă: Când împliniți vârsta de 65 de ani, perioada inițială de înscriere pentru toate părțile din Medicare începe cu trei luni înainte și se termină la trei luni de la împlinirea vârstei de 65 de ani.
• Prin handicap: Când sunteți în situație de invaliditate, sunteți înscris automat în părțile A și B după cea de-a 25-a lună de prestații de asigurări sociale de invaliditate. Aveți trei luni să vă înscrieți pentru Partea D.
• Prin angajator: Când lucrați pentru o companie care angajează 20 de angajați cu normă întreagă sau echivalentul și aveți un plan de sănătate sponsorizat de angajator prin intermediul acestei companii, aveți opt luni de la momentul în care părăsiți locul de muncă sau planul de sănătate, oricare dintre acestea survine mai întâi, pentru a aplica pentru Medicare și partea D.

Dacă pierdeți una dintre aceste perioade de înscriere, ați putea să plătiți tarife cu întârziere pentru partea D. Acest lucru este valabil numai dacă nu aveți acoperire de droguri credibilă în timpul în care sunteți eligibil, dar nu sunteți înscris în Partea D. Medicare vă oferă numai puțină libertate. Aveți până la 63 de zile fără acoperire de droguri creditate înainte de penalitățile lunare întârziate vor fi percepute.

Cum se calculează taxele târzii

Pedeapsa cu întârziere se calculează ca un procent din prima națională a beneficiarului de bază (NBBP) înmulțită cu numărul de luni complete în care ați fost fără acoperire de droguri credibilă după ce ați fost eligibil. Este rotunjit la cel mai apropiat $ 0,10.
De exemplu, dacă ați pierdut perioada inițială de înscriere și ați trecut fără acoperire de droguri pentru o perioadă de șase luni complete, pedeapsa cu întârziere va fi calculată după cum urmează: 33,19 $ (NBBP pentru 2019) x 0,01 x 6 luni = 2,00 $.
Deoarece BNBP se schimbă în fiecare an, pedeapsa târzie se va schimba și ea. Suma de penalizare târzie se va schimba în fiecare an la 1 ianuarie și va fi adăugată la primele dvs. lunare. Sancțiunile continuă atâta timp cât aveți Partea D cu o singură excepție. În cazul în care sancțiunile cu întârziere au început înainte de a vă întâlni cu eligibilitatea pentru Medicare după vârstă, acestea se vor opri când ați împlinit 65 de ani.

Gaura gogoasa

Când auziți cuvântul gogoasa, vă puteți gândi la un deliciu delicios. Când te uiți mai aproape, vezi că ceva lipsește. Există o gaură mare în mijloc.
Medicare Partea D are un decalaj de acoperire cunoscut sub numele de gaura gogoasa. După ce dvs. și planul dvs. din partea D plătiți o anumită sumă de bani, acoperirea cu prescripție de droguri scade, lăsându-vă să plătiți mai mult din buzunar. Acest interval de acoperire este de scurtă durată, dar ar putea deveni scump în funcție de medicamentele pe care le luați.
Înțelegerea părții D din cheltuielile de buzunar vă poate ajuta să vă gestionați mai bine finanțele și, probabil, să evitați gaura gogoșilor cu totul.

Înțelegerea diferenței de acoperire

Medicare acoperă partea D este împărțită în trei faze. Sperăm că nu veți părăsi niciodată prima fază, deoarece aici economisiți cei mai mulți bani.

1. Limita inițială de acoperire
2. Găurile de gogoașă (Gap de acoperire)
3. Acoperire catastrofică

Gaura gogoasa poate fi confuză dacă nu știți cum funcționează faza de acoperire a părții D. Această prezentare generală va explica regulile și costurile pentru fiecare dintre aceste faze.

Limita inițială de acoperire

Limita inițială de acoperire este cea în care obțineți cea mai mare parte din acoperirea cu medicamente pe bază de prescripție medicală. În această fază, veți plăti copai și coasigurare pentru medicamentele dvs. în conformitate cu formularele și politicile planului dvs. din Partea D..
Cheltuielile din buzunar în acest moment vor include prime lunare, deductibile, copaiuri și coasigurare. Nu toate aceste costuri, totuși, vor fi luate în considerare pentru limita inițială de acoperire. Primele, care pot reprezenta o mare parte din cheltuielile dvs. lunare, nu se iau în considerare. Alte costuri care nu se iau în considerare sunt costurile medicamentelor achiziționate în afara S.U.A. sau medicamentele care nu sunt acoperite de formularul dvs. Partea D..
Ceea ce planul dvs. din partea D plătește pentru acoperirea cu medicamente pe bază de rețetă este, de asemenea, important pentru suma inițială de acoperire. Planul dvs. din partea D vă va trimite rezumate lunare care vor analiza cât de mult a fost cheltuit.
În 2018, limita de acoperire inițială a durat până când dumneavoastră și Medicare ați cheltuit 3.750 de dolari. În 2019, această valoare a crescut la 3.820 dolari.
Cu cât limita inițială de acoperire este mai mare, cu atât mai bine sunteți. Creșterea anuală este o veste bună, deoarece înseamnă mai mult timp să treacă înainte de începerea gaurii gogoșilor.

Gaura gogoasa

În timpul găurii de gogoșă, copașii și coasigurarea din planul Partea D sunt înlocuite cu un plan de plată unic pentru toți. Producătorii de medicamente de marcă sunt obligați să vă ofere o reducere de 50% la produsele lor. Din costurile care rămân, veți plăti un procent fix. Aceasta a fost de 35% în 2018 și a scăzut la 25% în 2019. Restul costurilor sunt plătite de planul dvs. din partea D.
De exemplu, dacă un brand de droguri costă 100 USD, veți plăti 25 de dolari, producătorul va plăti 50 de dolari, iar planul dvs. din partea D va plăti 25 de dolari.
Nu există nici un discount de producător pentru medicamentele generice. Veți plăti 37% din aceste costuri de droguri în 2019.
De exemplu, dacă un medicament generic de 2019 costă 100 $, veți plăti 37 $, producătorul va plăti 0 $, iar planul dvs. din partea D va plăti 63 $. Rețineți că generice rareori costă atât de mult. Aceste numere au fost folosite pentru a vă ușura să înțelegeți cum funcționează matematica.
Similar cu limita inițială de acoperire, nu toate costurile vor fi luate în considerare pentru cheltuirea gogoșilor. Primele, costurile medicamentelor achiziționate în afara Statelor Unite, costurile medicamentelor fără formulări și sumele cheltuite prin planul din partea D nu se iau în considerare. Banii cheltuiți de producător, cu toate acestea, vor fi adăugați la extrasul de buzunar și vă vor ajuta să vă scoateți din gaura gogoasă mai devreme.
În 2019, veți rămâne în gaura de gogoșă până când dvs. și planul dvs. din partea D ați cheltuit un total de 5.100 de dolari pentru medicamente în 2019 și atunci când luați în considerare limita inițială de acoperire, înseamnă că suma de 1.280 dolari este cheltuită în gaura gogoșilor.
În 2020, pragul din buzunar crește până la 6.350 $, iar suma cheltuită în gaura gogoasă se ridică la 2.330 $.

Acoperire catastrofică

După ce ați făcut-o prin gaura de gogoșă, s-ar putea să simțiți că ați trecut printr-o catastrofă - sau cel puțin portofelul dvs. are. Nu este o surpriză că guvernul a ajuns să numească următoarea fază a părții D drept "acoperire catastrofică".
Costurile copaiilor și coasigurărilor în timpul acoperirii catastrofale nu vor fi aceleași cu limita inițială de acoperire. Din fericire, ele vor fi mai mici.
Pentru 2019, fie veți plăti o co-asigurare de cinci procente pentru fiecare prescripție, fie copayments de 3,40 dolari pentru medicamente generice și 8,50 dolari pentru medicamente de brand. Veți fi obligat să plătiți opțiunea care vă costă mai mult. Co-asigurarea de cinci procente continuă până în 2020, dar co-plățile pentru medicamentele generice și cele de marcă vor crește la 3,60 și respectiv 8,95 USD.

Închiderea găurii de gogoașă

Când partea D a intrat în vigoare în 2006, nu a existat nicio acoperire cu medicamente eliberată pe bază de prescripție medicală în timpul găurii de gogoașă. Gaura gogoasa a fost cu adevarat asta, un spatiu gol. Din acel moment, reforma în domeniul sănătății a luat eforturi pentru a reduce povara costurilor pentru beneficiarii Medicare.
Unul dintre scopurile Actului accesibil, cum ar fi Obamacare, este de a închide gaura de gogoașă. Un plan este acum în vigoare pentru a reduce costurile de droguri la 25 la sută, atât generice, cât și de brand, până în 2020.

Cheltuielile de dărâmare până în 2020
An	Ce plătiți pentru medicamentele cu numele de marcă (%)	Reducerea producătorului pentru medicamente cu numele de marcă (%)	Ce parte D plătește pentru medicamentele cu numele de marcă (%)	Ce plătiți pentru medicamentele generice (%)	Ce parte D plătește pentru medicamentele generice (%)
2015	45	50	5	65	35
2016	45	50	5	58	42
2017	40	50	10	51	49
2018	35	50	15	44	56
2019	30	50	20	37	63
2020	25	50	25	25	75

Douazeci si cinci la suta din costurile de droguri este standardul stabilit de Centrele pentru Medicare si Medicaid Services pentru limita de acoperire initiala. În esență, limita inițială de acoperire și gaura de gogoașă vor curge una în cealaltă după intrarea în vigoare a acestor modificări. Acoperirea catastrofică va rămâne în vigoare pentru a vă proteja împotriva costurilor excesive din buzunar.
Cum să vă înscrieți în Medicare Partea D