Ce este un plan de sănătate de la bun început?
Persoanele cu acoperire în vârstă pot adăuga persoane dependente de planul lor, iar angajatorii cu planuri de sănătate de la bătrâni pot adăuga noi angajați în plan. Cu toate acestea, planurile în sine nu au fost disponibile pentru cumpărare începând cu 2010, cu excepția cazului în care un angajator cu un plan de bătrâni obține un plan similar (sau mai bun) emis de un asigurător diferit.
Deși planurile de tip grandfathered nu trebuie să respecte multe dintre reglementările ACA, acestea sunt încă considerate acoperire minimă esențială. Aceasta înseamnă că o persoană cu un plan de bătrân este conformă cu mandatul individual al ACA. Un angajator mare care oferă un plan de tip grandfathered este în conformitate cu mandatul angajatorului atâta timp cât acoperirea este accesibilă pentru angajați și oferă o valoare minimă.
Cum a schimbat Obamacare Asigurările de Sănătate?
Modul în care un plan își păstrează statutul de bătrân
Pentru a păstra statutul de mamă, un plan de sănătate nu poate face schimbări care să ducă la o reducere semnificativă a beneficiilor sau la o creștere a partajării costurilor pentru înscriși. Când se iau în considerare costurile enrollee, majorările de prime nu sunt luate în considerare.Pentru a păstra statutul unui plan de tip grandfathered, un angajator nu poate să scadă în mod semnificativ procentul din primele totale pe care angajatorul le plătește pentru planurile angajaților.
Limita cu care un angajator poate reduce primele este o reducere cu 5 puncte procentuale.
Regulamentele federale au fost actualizate în 2010 pentru a clarifica ceea ce ar determina și nu ar cauza un plan de sănătate pentru a-și pierde statutul de bătrân. Planurile pot adăuga beneficii, pot majora primele, pot impune creșteri modeste pentru partajarea costurilor, iar angajatorii pot achiziționa chiar acoperire de la o companie de asigurări diferită (planurile de auto-asigurat pot schimba și administratorii lor terți), păstrând în același timp statutul de plan.
Cu toate acestea, acest lucru se aplică numai atâta timp cât noul plan nu are drept rezultat o scădere a beneficiilor sau o creștere semnificativă a partajării costurilor pentru persoanele înscrise.
În cazul în care un plan de sănătate reduce beneficiile, crește procentajul de coasigurare, crește copaii și / sau deductibile dincolo de o sumă admisibilă sau adaugă o limită (sau impune o limită inferioară) la suma totală plătită de planul de sănătate, planul își va pierde stare.
Planuri de grandmothered
Planurile de grandmothe sunt diferite de planurile bunicate. Proiectele de tip grandmothered sunt cele care au intrat în vigoare după 23 martie 2010, dar înainte de sfârșitul anului 2013. În unele state, acestea au intrat în vigoare înainte de sfârșitul lunii septembrie 2013 (de când participarea deschisă la planurile ACA a început pentru prima dată la 1 octombrie 2013).La fel ca și planurile bunicate, planurile de bun venit sunt scutite de multe din regulamentele ACA, deși trebuie să respecte mai multe reglementări decât planurile bătrâne.
Deși planurile bunicate pot rămâne în vigoare pe o perioadă nedeterminată atâta timp cât respectă cerințele pentru păstrarea statutului de bătrân, în prezent, planurile de bun venit sunt permise să rămână în vigoare până la sfârșitul anului 2019. Acest lucru ar putea fi extins în orientările viitoare, în fiecare an până acum.
Cu toate acestea, nu există nimic în lege care să permită planurilor îndelungate de a continua să existe pe o perioadă nedeterminată așa cum pot planurile bătrâne.
Regulamentele ACA
Există regulamente ACA pentru care planurile bunicate nu sunt trase la răspundere; totuși, sunt alții pe care trebuie să le urmeze.Planurile de tip grandfathered nu sunt necesare pentru:
- acoperirea gratuită a îngrijirii preventive
- acoperă beneficii esențiale pentru sănătate
- garantează dreptul unui membru de a contesta o decizie de acoperire sau de revendicare
- se conformează procesului de revizuire a ratei ACA pentru creșterile primelor
- la sfârșitul anului, plafoanele de beneficii anuale pentru beneficiile esențiale pentru sănătate pe piața individuală
- acoperă condițiile existente pe piața individuală
Pe de altă parte, planurile de bătrâni trebuie să:
- permiteți persoanelor aflate în întreținere să rămână în plan până la vârsta de 26 de ani (presupunând că persoanele în întreținere beneficiază de acoperire)
- sfârșitul arbitrar anulări
- se conformează ratei de pierdere medicală a ACA prin cheltuirea majorității primelor cu costuri medicale
- end capace de beneficii pe durata vieții pentru beneficii esențiale pentru sănătate
- furniza enrollees cu un rezumat al beneficiilor și de acoperire
Planurile Grandfathered trebuie să rămână în vigoare?
Cu toate că planurile bunicii au permisiunea de a rămâne în vigoare pe termen nelimitat, nu există nimic care să spună că sunt obligați să facă acest lucru. Persoanele fizice și angajatorii pot alege în schimb să acorde acoperire conformă cu ACA, iar asigurătorii pot alege să anuleze planurile de tip grandfathered.Compania de asigurări Humana și-a făcut titlul în 2016, când a anunțat că va înceta planurile individuale ale pieței în 11 state de la data reînnoirii. Alți asigurători au făcut același lucru, inclusiv decizia lui Anthem de a pune capăt planurilor de piață individuale de la Nevada la sfârșitul anului 2018.
În special pe piața individuală, în cazul în care noii înscriși (cu excepția celor aflați în întreținere) nu au putut să se alăture planurilor de tip grandfathered începând cu anul 2010, planurile bunicate devin mai puțin atractive pentru asigurători de-a lungul timpului. Piscina de risc se micșorează de când oamenii trec la alte planuri, dar nu se pot alătura unor planificatori noi.
Bazinul de risc existente se confruntă cu o stare lentă de deteriorare a stării de sănătate, deoarece persoanele în vârstă îmbătrânesc și dezvoltă condiții de sănătate.
În cele din urmă, menținerea planurilor individuale ale pieței devine ineficientă pentru asigurători.
Când planul vostru de glorie este terminat
Dacă planul dvs. de bătrân este încheiat de angajator sau de asigurătorul dvs. de sănătate, asigurați-vă că veți avea opțiunea de a vă înscrie într-un plan nou. Dacă angajatorul dvs. încheie un plan de bătrâni, este posibil să îl înlocuiască cu un nou plan (care trebuie să respecte pe deplin normele ACA aplicabile fie pentru planurile mari sau mici ale angajatorilor sponsorizate, în funcție de mărimea afacerii).Evenimentul calificativ
În caz contrar, pierderea de acoperire sponsorizată de angajator este un eveniment calificat care vă permite o perioadă de înscriere specială în timpul căreia puteți achiziționa propriul plan pe piața individuală, fie prin schimb sau direct prin intermediul unui asigurător (rețineți că subvențiile premium sunt numai disponibil în schimb).Înscriere specială
În cazul în care planul dvs. individual de piață al unei bătrânețe este reziliat, acesta declanșează aceeași perioadă de înscriere specială. Asigurătorii care termină un ansamblu de afaceri în general plănuiesc terminarea pentru sfârșitul anului.Asta inseamna ca enrollees poate selecta pur si simplu un nou plan in timpul inscrierii deschise, care are loc in fiecare toamna de la 1 noiembrie la 15 decembrie (unele state au extins ferestre, dar aceasta este perioada de inscriere care se aplica in majoritatea statelor).
Cu toate acestea, înscrierile au, de asemenea, opțiunea de a selecta un nou plan până la data de 31 decembrie, iar noul lor plan va rămâne în vigoare la 1 ianuarie (regulile datei efective sunt diferite atunci când evenimentul declanșator este pierderea de acoperire).
Perioada specială de înscriere continuă pentru încă 60 de zile în noul an (sau după data pierderii de acoperire dacă apare în alt moment al anului).
Dacă vă înscrieți înainte ca planul vechi să se încheie, veți avea o acoperire neîntreruptă.
Dacă utilizați perioada de înscriere specială după ce se termină planul de bătrân, vă veți găsi fără asigurare de sănătate timp de cel puțin o lună înainte ca planul dvs. să intre în vigoare.
Înscrierea specială pe piața individuală
De asemenea, merită menționat faptul că există o perioadă de înscriere specială pe piața individuală (pe sau în afara valutei) dacă aveți un plan de sănătate care nu este calendaristic, care se reînnoiește la un alt moment decât 1 ianuarie și preferați să treceți la o nouă plan.Planurile Grandfathered au de multe ori date non-calendar de reînnoire. Acest lucru pune oamenii într-un dezavantaj dacă au unul din aceste planuri și obțin o creștere a ratei de reînnoire la mijlocul anului (atunci când nu este înscriere deschisă pe piața individuală care respectă ACA).
Departamentul de Sănătate și Servicii Umane (HHS) din S.U.A. a creat o perioadă de înscriere specială care se aplică în acest caz. Dacă planul dvs. de reînnoire se reînnoiește la jumătatea anului, puteți opta să îl reînnoiți sau puteți opta pentru a trece la un nou plan pe piața ACA.
Înainte de a opta pentru a reînnoi pur și simplu planul dvs. de bătrân, este înțelept să verificați dacă există opțiuni mai bune pe piața ACA. Dacă aveți un plan de bătrâni prin intermediul angajatorului dvs., puteți opta în continuare la magazin, dar nu veți fi eligibil pentru nicio subvenție pentru a compensa costul unui plan pe care îl cumpărați pe cont propriu - aceasta este atât timp cât angajatorul - planul sponsorizat este accesibil și oferă o valoare minimă.
Un cuvânt de la Verywell
Asigurați-vă că ați verificat dacă sunteți eligibil pentru subvenții premium dacă vă cumpărați propriul plan nou pe bursa de asigurări de sănătate din statul dumneavoastră. Eligibilitatea la subvenții se extinde bine în clasa de mijloc. O singură persoană poate fi eligibilă pentru subvenții cu un venit (venitul brut ajustat modificat specific ACA sau MAGI) de până la 48.560 dolari în 2019, iar o familie de patru poate beneficia de subvenții cu un venit de 100.400 $ în 2019. Subvențiile nu sunt disponibile pentru planurile de tip grandfathered, astfel încât trecerea la un nou plan ar putea avea ca rezultat o acoperire mai robustă cu o primă netă mai mică.MAGI și Medicaid: Ce contează pentru eligibilitate
