Ce este o primă de asigurări de sănătate?
Pe scurt, prima este plata pe care o faci societății dvs. de asigurări de sănătate care păstrează acoperirea pe deplin activă; este suma pe care o plătiți pentru a achiziționa acoperirea. Plățile primelor au o dată scadentă plus o perioadă de grație. Dacă o primă nu este plătită integral până la sfârșitul perioadei de grație, societatea de asigurări de sănătate poate suspenda sau anula acoperirea.
Alte costuri de asigurare de sănătate pot include deductibile, coasigurare și coplajuri. Acestea sunt sumele pe care le plătiți atunci când aveți nevoie de tratament medical. Dacă nu aveți nevoie de niciun tratament, nu veți plăti o sumă deductibilă, copay sau co-asigurare. Dar trebuie să plătiți prima în fiecare lună, indiferent dacă folosiți sau nu asigurarea de sănătate.
Cine plătește prima de asigurare de sănătate?
Dacă beneficiați de asistență medicală prin angajarea dvs., angajatorul va plăti în mod obișnuit o parte sau întreaga primă lunară. De multe ori, compania dvs. va cere să plătiți o parte din prima lunară, care va fi dedusă din salariul dvs. Acestea vor acoperi apoi restul primei.Conform sondajului privind beneficiile angajatorului din 2018, angajatorii plătesc în medie 83% din primele totale ale angajaților unice și o medie de 72% din totalul primelor familiale, pentru angajații care adaugă membrii familiei în plan.
Dacă sunteți persoană care desfășoară o activitate independentă sau cumpărați o asigurare de sănătate proprie, sunteți ca persoană fizică responsabilă pentru plata lunară a primei lunare. Cu toate acestea, începând cu anul 2014, Legea cu privire la îngrijirea accesibilă a acordat credite fiscale (subvenții) premium care sunt disponibile persoanelor care achiziționează acoperire individuală prin intermediul schimbului. Pentru a fi eligibil pentru subvențiile de primă, venitul dvs. nu poate depăși 400% din nivelul sărăciei federale și nu puteți avea acces la o acoperire accesibilă și cuprinzătoare de la angajatorul dvs. sau de la angajatorul soțului dvs..
Planurile de schimb valutar achiziționate începând cu 2014 sunt conforme cu ACA, dar subvențiile pentru prime nu pot fi utilizate pentru a compensa costul acestora.
Exemplu de Premium
Să spunem că ați cercetat ratele și planurile de îngrijire a sănătății pentru a găsi un plan accesibil și potrivit pentru dvs. și pentru cei dragi. După multă cercetare, în cele din urmă veți ajunge la selectarea unui anumit plan care costă 400 USD pe lună. Taxa lunară de 400 USD reprezintă prima dvs. de asigurare de sănătate. Pentru ca toate prestațiile dvs. de sănătate să rămână active, prima de asigurare de sănătate trebuie plătită integral în fiecare lună.Dacă plătiți prima dvs. pe cont propriu, factura dvs. lunară va veni direct la dvs. Dacă angajatorul dvs. oferă un plan de asigurare de sănătate în grup, primele vor fi plătite de către angajator (sau angajatorul este auto-asigurat, ceea ce se întâmplă de obicei în cazul angajatorilor foarte mari), deși o parte din totalul primei ar putea fi colectate de la fiecare angajat prin deducerea salariilor.
Dacă aveți un plan individual de sănătate prin intermediul schimbului și primiți o subvenție premium, subvenția va fi plătită de către guvern direct companiei dvs. de asigurări. Soldul rămas al primei va fi facturat și va trebui să plătiți cota pentru a vă menține acoperirea în vigoare. În mod alternativ, puteți alege să plătiți în fiecare lună întreaga sumă a primei și să revendicați subvenția totală de prime pe declarația dvs. fiscală în primăvara următoare (aceasta nu este o opțiune comună, dar este disponibilă și alegerea dvs. este a ta).
Deductibile, Copai și Coinsurance
Primele sunt stabilite taxe care trebuie plătite lunar. Dacă primele sunt actualizate, sunteți asigurat. Faptul că sunteți asigurat, cu toate acestea, nu înseamnă neapărat că toate cheltuielile dvs. de sănătate sunt plătite.- franșiză. Deductibile, conform Healthcare.gov, sunt "suma pe care o plătiți pentru serviciile de sănătate acoperite înainte ca planul de asigurare să înceapă să plătească. Cu o deductibilă de 2.000 $, de exemplu, plătiți singuri primele 2.000 $ de servicii acoperite. , de obicei plătiți doar o cotizație sau coasigurare pentru serviciile acoperite. " Costul primelor este adesea strâns legat de deductibile: în general, veți plăti mai mult pentru o poliță de asigurare care are deductibile mai mici și invers (notează că planurile ACA, inclusiv planurile sponsorizate de angajatori și planurile individuale de piață, acoperă anumite servicii preventive fără costuri pentru enrollee, chiar dacă deductibilitatea nu a fost îndeplinită).
- Co-plăți. Chiar dacă polița dvs. de asigurări de sănătate are deductibile reduse sau nu, va fi probabil solicitat să plătiți o taxă relativ mică pentru îngrijirea medicală. Această taxă se numește "co-plată". Cele mai multe planuri includ atât plăți deductibile, cât și co-plăți, iar co-plățile se aplică în cazul vizitelor și prescripțiilor de birou, în timp ce deductibilitatea se aplică spitalizărilor, lucrărilor de laborator, intervențiilor chirurgicale etc. Contribuțiile pot fi mai mari dacă primele lunare sunt mai mici.
- coasigurare. Healthcare.gov descrie coasigurarea după cum urmează: "procentul de costuri al unui serviciu de asistență medicală acoperit pe care îl plătiți (20%, de exemplu) după ce ați plătit deductibilitatea dvs. Să presupunem că planul dvs. de asigurări de sănătate a permis o sumă pentru o vizită de birou este de 100 USD iar coasigurarea este de 20%. Dacă ți-ai plătit deductibilul: plătești 20% de la 100 $ sau 20 $. "
Odată ce deductibilitățile, cotizațiile și coasigurația plătite de un pacient se ridică la maximum maxim, costurile de partajare a costurilor sunt finalizate pentru acel an. Urmând îndeplinirea maximului în afara buzunarului, planul de sănătate ridică apoi toate costurile de îngrijire acoperită în rețea pentru restul anului.
Deci, dacă planul dvs. de sănătate are 80/20 coinsurance (ceea ce înseamnă că asigurarea plătește 80% după ce v-ați îndeplinit deductibilitatea și veți plăti 20%), aceasta nu înseamnă că plătiți 20% din totalul taxelor pe care le suportați. Aceasta înseamnă că plătiți 20 de procente până când vă atingeți maximul din buzunar, iar apoi asigurarea dvs. va începe să plătească 100% din sumele acoperite. Cu toate acestea, trebuie plătite în continuare, în fiecare lună, prime pentru a menține acoperirea.
