De ce am fost forțat în Medicare la vârsta de 65 de ani?
Cu toate acestea, nu toată lumea din această grupă de vârstă dorește să primească Medicare. Unii oameni se simt ca aceștia sunt forțați în Medicare la vârsta de 65 de ani împotriva dorințelor lor personale.
De ce am fost fortat in Medicare la varsta de 65 de ani?
Dacă dvs. sau soțul / soția dvs. ați lucrat timp de cel puțin 10 ani într-un loc de muncă în care s-au reținut impozitele Medicare (inclusiv în cazul în care ați plătit propriile taxe de auto-angajare), veți deveni automat eligibil pentru Medicare odată ce ați împlinit 65 de ani.Imigranții recenți nu sunt eligibili pentru Medicare, dar odată ce au fost rezidenți legali permanenți timp de cinci ani și au cel puțin 65 de ani, au opțiunea de a cumpărare Acoperirea Medicare - spre deosebire de obtinerea gratuita a Medicare Part A - care este aceeasi optiune disponibila rezidentilor americani pe termen lung care, dintr-un motiv sau altul, nu au un istoric de munca care sa le ofere acces la premium-free Medicare Partea A (deși majoritatea oamenilor primesc Medicare Partea A fără prime, costă până la 422 dolari pe lună în 2018 pentru cei care trebuie să-l cumpere pentru că au puțini sau nu ani de activitate).
Fie vă înscrieți în Medicare Partea A, fie pierdeți prestațiile dvs. de securitate socială. Majoritatea persoanelor fizice nu doresc să-și piardă beneficiile de securitate socială și să accepte înscrierea în Medicare. Rețineți că vi se solicită să acceptați numai Medicare Partea A - care este gratuită dacă beneficiați de prestații de securitate socială - pentru a vă păstra prestațiile de securitate socială. Vi se permite să respingeți Medicare Partea B - care are o primă - dacă alegeți să faceți acest lucru, deși ați putea fi supus unei pedepse de înscriere târzii dacă veți alege să vă înscrieți în Partea B la o dată ulterioară.
Există multe speculații despre motivul pentru care sistemul este înființat în acest mod. Poate că această politică a fost inițial instituită pentru a facilita ca persoanele în vârstă să se înscrie în Medicare odată ce au împlinit vârsta de 65 de ani, dar nu au fost întrerupte când acoperirea privată a devenit mai obișnuită. Acoperirea privată nu a fost la fel de obișnuită în trecut, așa cum este în prezent, atât de multe persoane în vârstă nu au fost acoperite de sănătate înainte de introducerea Medicare. Aceasta a reprezentat o problemă atunci când au nevoie în mod inevitabil de îngrijirea sănătății.
Indiferent de motivul pentru care sistemul este înființat în modul în care este, regulile sunt regulile și nu sunt foarte probabil să se schimbe în viitorul apropiat.
Rezilierea acoperirii la nivelul societății la 65 de ani
Dacă nu sunteți încă 65 de ani, dar sunteți pensionari și beneficiați de avantajele de sănătate pentru pensionari de la fostul dvs. angajator, asigurați-vă că sunteți conștient de regulile angajatorului privind Medicare. Unii angajatori nu continuă să ofere o acoperire de sănătate a pensionarilor pentru foștii angajați după ce au împlinit vârsta de 65 de ani, optând în schimb pentru pensionari să treacă la acoperirea exclusivă a Medicare. Fără acoperire de la compania dvs., aveți nevoie de Medicare pentru a vă asigura că sunteți acoperit pentru probleme de sănătate potențiale care apar pe măsură ce îmbătrâniți.Unele companii nu vor putea să-și taie un individ complet la vârsta de 65 de ani, ci să continue să ofere beneficii suplimentare pentru pensionari, care pot fi utilizate în colaborare cu Medicare (pot necesita înscrierea în Medicare Partea A și Partea B pentru a beneficiați pe deplin de beneficiile - ca acoperire secundară - de la planul de sănătate al pensionarilor). Beneficiile suplimentare pentru sănătate pentru pensionari pot include acoperirea cu medicamente pe bază de prescripție medicală (care nu este acoperită de Medicare obișnuită, dar poate fi achiziționată prin intermediul Medicare Partea D dacă nu aveți acces la acoperire sponsorizată de angajator suplimentar), vizite la medic și alte servicii de sănătate în ambulatoriu . Medicare va fi acoperirea principală dacă sunteți acoperit de un plan de sănătate pentru pensionari, planul oferit de fostul dvs. angajator care servește ca acoperire secundară.
Dacă aveți o acoperire individuală a pieței, cumpărată în schimb sau în afara bursei, va trebui să contactați schimbătorul sau asigurătorul dvs. pentru a le cere să vă anuleze acoperirea atunci când treceți la Medicare. Înainte de ACA, asigurătorii individuali de piață nu ar asigura, de regulă, nimeni cu vârsta peste 64 de ani, astfel că planurile au încetat automat când oamenii au împlinit vârsta de 65 de ani. Acest lucru nu mai este valabil, astfel încât înscrierile trebuie să se asigure că anulează în mod activ piața lor individuală atunci când trec la Medicare.
Nu există o regulă care să te spună avea pentru a renunța la planul individual de piață atunci când vă înscrieți în Medicare, deși în general nu există niciun motiv pentru a menține planul individual de piață după ce vă înscrieți în Medicare. Și dacă primiți o subvenție premium pentru a compensa o parte din costul planului individual de piață, acest lucru se va încheia la 65 de ani.
Întârzierea înscrierii ar putea duce la o pedeapsă permanentă
După cum sa descris mai sus, nu puteți respinge prima Medicare Partea A (spitalizare) fără prime, fără renunțarea la prestațiile dvs. de securitate socială. Dar, din moment ce istoria de lucru (sau istoria de lucru a soțului / soției) vă permite accesul la Medicare Partea A fără prime, puțini consideră că respingerea acoperirii.Celelalte părți ale Medicare, totuși, implică prime pe care trebuie să le plătiți pentru a menține acoperirea în vigoare. Aceasta include Medicare Partea B (acoperire ambulatorie) și Partea D (acoperire baza de prescripție medicală), precum și planuri suplimentare Medigap. [Medicare Part C, cunoscută și sub numele de Medicare Advantage, acoperă toate aspectele legate de un plan și include primele pentru partea B, precum și planul Medicare Advantage în sine.]
Deci, este de înțeles că unii oameni eligibili în Medicare, care sunt sănătoși și nu folosesc prea mult în serviciile medicale, ar putea să nu vrea să se înscrie în Partea D și / sau Partea B. În mod similar, persoanele care sunt eligibile pentru Partea A dar cu prime (adică, ar trebui să plătească pentru aceasta din cauza unui istoric insuficient de muncă) ar putea dori să evite înscrierea pentru a economisi bani pe primele.
La pachet:
Există sancțiuni asociate cu întârzierea înscrierii dvs. în Medicare, cu excepția cazului în care motivul pentru care întârziați este că tu (sau soțul / soția) lucrați în continuare și că sunteți acoperit de planul de sănătate al angajatorului.
În acest caz, veți fi eligibil pentru o perioadă de înscriere specială pentru a vă înscrie la Medicare atunci când dvs. (sau soțul / soția, dacă este cazul în care obțineți acoperirea) eventual retrageți.
Partea A penalizare întârziată la înscriere: Veți fi supus numai unei pedeapsă de înscriere târzie pentru partea A, dacă nu sunteți eligibil pentru o acoperire cu partea A fără prime. Majoritatea americanilor nu trebuie să-și facă griji în legătură cu acest lucru, deoarece au cel puțin zece ani de istorie de muncă sau sunt căsătoriți cu cineva care face. Dar dacă ar trebui să plătiți o primă pentru a cumpăra o parte de acoperire, există o pedeapsă dacă întârzieți înscrierea.
Pedeapsa este o majorare cu 10% a primei dvs. lunare. În anul 2018, prima parte este de 422 USD / lună pentru persoanele cu 0-29 sferturi (mai puțin de 7,5 ani) de istorie a muncii și 232 USD pe lună pentru persoanele cu 30-39 trimestre (adică între 7,5 și 10 ani) din istoria muncii. Astfel, aceste sume de prime ar crește la 464 $ / lună și 255 $ / lună, respectiv, dacă vi se aplică pedeapsa de înscriere târzie.
Dar spre deosebire de sancțiunile pentru partea B și partea D, pedeapsa pentru înscrierea tardivă în partea A nu durează pentru totdeauna. În schimb, veți plăti suma de două ori mai mare decât perioada în care ați întârziat înscrierea. Deci, dacă ați fi eligibil pentru Medicare timp de trei ani înainte de înscriere, va trebui să plătiți primele suplimentare de la partea A pentru o perioadă de șase ani. Rețineți că prima din prima parte se modifică în fiecare an (în general crescând), astfel încât suma reală pe care o veți plăti va varia pentru fiecare dintre acești șase ani.
Partea B pedeapsa de înscriere târzie: Dacă întârziați înscrierea în partea B și nu aveți acoperire de la un angajator actual (sau de la angajatorul actual al soțului / soției), veți fi supus unei pedepse cu întârziere atunci când vă înscrieți în cele din urmă în partea B. Pentru fiecare perioadă de 12 luni pe care ați au fost eligibile pentru partea B, dar nu au fost înscriși, pedeapsa este cu 10% mai mult adăugată la primele din partea B. Și veți plăti această pedeapsă atâta timp cât aveți parte B - ceea ce înseamnă, în general, pentru tot restul vieții.
În 2018, majoritatea înscrierilor în Medicare partea B plătesc 130 $ / lună (sau 134 $ / lună, în funcție de circumstanțele lor). Deci, o persoană care este înscrisă acum, însă și-a întârziat înscrierea în Medicare Part B cu 40 de luni, ar plăti un plus de 30% în plus față de aceste prime (40 de luni sunt trei perioade complete de 12 luni; ). Aceasta înseamnă că ar plăti un extra $ 39 / lună pentru acoperirea din partea B, sau 169 $ / lună în loc de 130 $ / lună.
Primele din prima parte se pot schimba în fiecare an. Uneori ele rămân aceleași de la un an la altul, dar tendința generală a crescut în timp. Prin urmare, pedeapsa din partea B va crește, de asemenea, de la un an la altul. Dacă plătiți cu 10% sau 30% sau cu 50% mai mult decât ratele standard, cuantumul dolarului din această pedeapsă va crește pe măsură ce primele standard vor crește în timp.
Partea D pedeapsă de înscriere târzie: Pedeapsa cu întârziere pentru înscrierea în partea D este similară cu pedeapsa de înscriere târzie pentru partea B, prin faptul că trebuie să o plătiți atât timp cât aveți o acoperire din partea D. Dar este calculat puțin diferit. Pentru fiecare lună în care ați fost eligibilă, dar nu v-ați înscris (și nu ați avut altă acoperire de droguri credibilă, ceea ce înseamnă că trebuie să fie cel puțin la fel de bun ca acoperirea standard din partea D), veți plăti un extra 1% valoarea beneficiarului național de bază.
În 2018, suma națională a beneficiarului de bază este de 35,02 USD / lună. Primele pentru Medicare din partea D variază în mod semnificativ de la un plan la altul, însă cuantumul penalității nu se bazează pe un procent din planul dvs. specific - se bazează în schimb pe un procent din suma națională a beneficiarului de bază. La fel ca și în alte părți ale Medicare, primele de la partea D se modifică de la un an la altul, iar valoarea națională a beneficiarului de bază crește în general în timp.
Deci, o persoană care a întârziat înscrierea în Medicare Part D cu 27 de luni ar plăti un extra 9,46 dolari / lună (27 la sută de 35,02 dolari), în plus față de prima lunară a planului Partea D în 2018. O persoană care a întârziat înscrierea în Partea D cu 52 luni ar plăti un extra $ 18,21 / lună. Odată cu trecerea timpului, această sumă va crește, în general (din moment ce valoarea națională a beneficiarului de bază va crește, în general) și, la fel, se vor face și primele de Medicare D de ansamblu. Oamenii vor putea alege din mai multe planuri, cu diverse prime. Însă pedeapsa din ce în ce mai mare a părții D va continua să fie adăugată la primele lor atâta timp cât acestea au o acoperire din partea D.
Ferestre de înscriere sunt limitate
Dacă te gândești la întârzierea înscrierii în Medicare, ține cont de faptul că există ferestre de înscriere care se aplică. După terminarea ferestrei inițiale de înscriere, puteți să vă înscrieți numai pentru Medicare Partea A și B în perioada generală de înscriere anuală de la 1 ianuarie până la 31 martie, cu o acoperire efectivă în 1 iulie.Și vă puteți înscrie pentru Partea D în perioada de înscriere anuală de la 15 octombrie până pe 7 decembrie, cu o acoperire de 1 ianuarie a anului următor.
Deci, dacă vă întârziați înscrierea, ați putea plăti prime mai mari atunci când vă înscrieți în cele din urmă și va trebui să așteptați o perioadă de înscriere deschisă pentru a avea acces la acoperire. Dacă sunteți înscris doar în Partea A, de exemplu, și veți primi o boală gravă în luna aprilie, va trebui să așteptați până în luna ianuarie pentru a avea o acoperire de partea D și până în iulie următor - mai mult de un an în viitor - să aibă acoperire partea B.
Țineți cont de toate acestea atunci când ați decis să vă înscrieți în părțile Medicare care au prime.
