De ce cresterea primelor de asigurari de sanatate
Motive pentru creșterea primelor de asistență medicală
Primele de asigurări de sănătate cresc cu inflația, dar ele cresc în mod regulat în afara ratei inflației. Acest lucru se datorează unui număr de factori.Tehnologia nouă, sofisticată și costisitoare ajută la diagnosticarea și tratamentul condițiilor de sănătate, în timp ce medicamentele specializate pot prelungi viețile din cauza bolilor precum cancerul. Prețul ridicat al acestor opțiuni de diagnosticare și tratament ridică costul asigurărilor de sănătate pentru toată lumea. Și oamenii trăiesc mai mult, chiar și cu boli care au fost considerate mortale, ceea ce înseamnă că persoanele cu boli medicale consumă mai mulți dolari de îngrijire a sănătății.
Cum sunt determinate primele
În fiecare an, asigurătorii calculează costul plății pentru asistența medicală pentru viața acoperită, precum și costurile de funcționare. Chiar și entitățile fără scop lucrativ își plătesc directorii și personalul, iar aceste salarii fac parte din costurile de funcționare. Prima ta este venitul pe care asiguratorii de sănătate îl aduc pentru a acoperi toate aceste costuri.Calculul
Asigurătorul dvs. de asigurări de sănătate calculează costul plății pentru asistența medicală prin dezvoltarea profilurilor consumatorilor și apoi determinând cât de mult va costa fiecare tip de pacient profilabil. De exemplu, un profil ar putea fi pentru copii de sex masculin, cu vârsta cuprinsă între 2 și 6 ani. Asigurătorul va determina numărul mediu de vizite pe care fiecare copil va avea nevoie, câte vaccinări va avea nevoie, de câte ori va cădea și va avea nevoie de cusături etc..
Un alt profil ar putea fi pentru femeile cu vârsta cuprinsă între 50 și 55 de ani. O femeie medie în această grupă de vârstă va avea nevoie de un examen, o mamografie, poate o colonoscopie sau o scanare osoasă. Va avea nevoie de un test de sânge pentru diabet sau colesterol. Chiar dacă este destul de sănătoasă, poate avea nevoie să ia una sau mai multe medicamente pe baza de prescripție medicală, poate o statină pentru a preveni problemele cardiace.
Asiguratorul va determina, de asemenea, numărul de intervenții chirurgicale, teste medicale, accidente și alte nevoi medicale posibile pentru fiecare dintre grupurile sale profilate de pacienți.
Folosind aceste profiluri, înmulțită cu numărul de pacienți pe care se așteaptă să le asigure pentru fiecare profil, asigurătorul poate să estimeze ce costuri vor fi. Sume suplimentare pentru cheltuieli și profit vor fi adăugate la total. Apoi, vor face matematica pentru a găsi un cost mediu per pacient sau familie. Aceasta va fi prima dvs. anuală.
Fiecare individ sau familie participant va plăti aceeași sumă de primă, indiferent de sănătatea persoanei sau a familiei.
Ce beneficiezi de Premium de Asigurări de Sănătate
Dacă sunteți angajat, atunci dvs. și angajatorul dvs. vă pot împărți costul premium. Dacă nu aveți un angajator care să vă ajute să vă plătiți primele, întregul cost va fi al dumneavoastră. Puteți obține mai mult din asigurarea de sănătate decât suma pe care o plătiți, dar aceasta depinde de sănătatea dumneavoastră.- Dacă sunteți sănătoși, atunci costul dvs. premium este probabil să fie mult mai mult decât ar costa de fapt să beneficiezi de asistență medicală pe parcursul unui an. Puteți plăti mii de dolari și aveți nevoie doar de o vizită la medic sau o rețetă. Cheltuiești banii pentru prime, pentru că nu vrei să riscați să scrii factura pentru evenimente neașteptate de sănătate, cum ar fi un accident major sau o boală.
- Dacă sunteți puțin mai în vârstă, testele de screening sunt recomandate în fiecare an, și s-ar putea să ieșiți despre eveniment. Câteva mii de dolari în prime ar putea fi aproape de costul real dacă ați plătit din buzunar pentru aceste teste și vizite la medic. Cu toate acestea, cheltuiiți banii pentru primele pentru că nu doriți să riscați cheltuieli majore în cazul în care vi se va diagnostica o boală cronică sau vă veți răni într-un accident.
- Dacă sunteți bolnav, atunci primele de asigurare pot fi o afacere reală. Cu o boală cronică, cum ar fi diabetul zaharat, insuficiența cardiacă sau cancerul, costul real de îngrijire, dacă ați plătit din propriul buzunar, ar putea fi sute de mii de dolari.
- Dacă aveți peste 65 de ani și primiți Medicare, acoperirea dvs. de îngrijire va fi o reală eșec. Veți avea grija de care veți avea nevoie pe baza faptului că sunteți în vârstă de pensionare. Pentru cele mai multe, veți fi plătit în acest fond în întreaga carieră de lucru. Dar, dacă aveți o boală cronică sau sunteți diagnosticat cu orice boală debilitantă, revenirea pe această investiție pe tot parcursul vieții va fi uriașă.
Reducerea costului primelor dvs. de asigurări de sănătate
Când sunteți destul de sănătos sau aveți acces la mai multe planuri prin angajatorul dvs., puteți avea un anumit control asupra costului asigurării dvs., inclusiv prețul pe care îl plătiți pentru prime, deductibile și co-plătiți.Câteva sfaturi pentru a economisi bani pe primele de îngrijire a sănătății:
- În fiecare an în timpul perioadei de înscriere a asigurărilor de sănătate pentru anul următor sau atunci când schimbați locurile de muncă sau acoperirea de asigurare, faceți ceva timp pentru a face calculele reale pentru a alege cel mai bun plan pentru dumneavoastră. Calculați costurile primelor, co-plătiți, co-asigurați și deductibile pentru a vedea dacă economisiți bani cu un plan cu prime mai mari sau mai mici, co-plătiți, co-asigurați sau deductibile.
- Acordați atenție stimulentelor, reducerilor și programelor de wellness. Mulți asigurători de sănătate oferă reduceri pentru persoanele care nu fumează, exercită în mod regulat sau mențin o greutate sănătoasă.
- Luați în considerare asigurarea de înaltă deductibilitate, de îngrijire catastrofică. Aceste planuri au, de obicei, prime mai mici și pot funcționa bine pentru persoanele care sunt în cea mai mare parte sănătoase.
- Luați în considerare utilizarea unui cont de economii de sănătate, în care angajatorul dvs. pune la o parte o anumită sumă de bani pentru cheltuielile dvs. de sănătate. Acest tip de cont poate fi o modalitate convenabilă de a vă deduce cheltuielile de sănătate impozite.
- Chiar dacă sunteți angajat, venitul dvs. poate fi suficient de scăzut pentru a vă califica pentru acoperirea îngrijirilor medicale acordate de guvern. Aflați dacă sunteți eligibil pentru un program de subvenționare de sănătate de stat, cum ar fi Medicaid sau alții.
Un cuvânt de la Verywell
Asigurările, inclusiv asigurarea de sănătate, sunt cele pe care majoritatea oamenilor le plătesc și speră să nu le utilizeze niciodată. Cu toate acestea, asigurarea dvs. de sănătate poate plăti pentru testele dvs. de prevenire și de screening. Dacă sunteți tânăr și sănătos, este posibil să nu aveți nevoie sau să aveți dreptul la o îngrijire preventivă sau screening, iar dacă sunteți mai în vârstă, asigurarea dvs. poate acoperi în mod automat testele de diagnosticare.În cazul în care primele de îngrijire a sănătății cresc în cost, este posibil să decideți să economisiți bani plătiți pentru un plan de costuri mai mici dacă nu anticipați să primiți multă îngrijire medicală pe tot parcursul anului. Cu toate acestea, nu există nicio modalitate de a anticipa viitorul, deci va trebui să luați deciziile cu privire la planul potrivit și punctul de preț premium și apoi să vă reevaluați nevoile atunci când este timpul să plătiți pentru acoperire din nou.
