Bronz Planuri de Asigurări de Sănătate

Un plan de sănătate a bronzului este un tip de asigurare de sănătate care plătește, în medie, 60% din cheltuielile de îngrijire a sănătății medii ale enrolleilor (dar aceasta este o medie pentru o populație standard - procentul ta costurile pe care planul acoperă va varia foarte mult în funcție de necesitatea unei multitudini de îngrijiri medicale în cursul anului sau nu prea mult). Enrollees plătesc celelalte 40% din totalul cheltuielilor de îngrijire a sănătății, sub formă de cotizații, coasigurare și deductibile.
Determinarea dacă un plan se încadrează în nivelul de acoperire din bronz se bazează pe o valoare actuarială, explicată aici în detaliu. Planurile de bronz sunt disponibile atât pe piețele de asigurări de sănătate individuale, cât și pe cele mici, în schimbul sau în afara schimbului.

Cum de a compara planurile

Pentru a face mai ușor compararea valorii pe care o obțineți pentru banii pe care îi cheltuiți pe primele de asigurări de sănătate, Actul accesibil pentru îngrijire standardizează nivelurile de valoare pentru planurile de sănătate individuale și de grupuri mici în patru niveluri. Aceste niveluri sunt bronz, argint, aur și platină.
Toate planurile de sănătate dintr-un anumit nivel oferă aceeași valoare globală, deși pot fluctua în intervalul + 2 / -4 (această gamă a început să se aplice începând cu anul 2018, în anii precedenți a fost + 2 / -2). Și planurile de bronz au o gamă mai mare de minimus + 5 / -4, care a făcut parte din regula de stabilizare a pieței pe care HHS a finalizat-o în aprilie 2017.
Pentru planurile de bronz, valoarea actuarială medie este de aproximativ 60%. Dar, cu intervalul admisibil de minimus, planurile cu valori actuariale de 56% până la 65% sunt considerate planuri de bronz. Deși desemnările de nivel metalice ale ACA ajută la o mai ușoară comparație generală între planuri, este important să se privească la amprenta fină, deoarece două planuri de bronz pot avea diferite beneficii și niveluri de acoperire.

Ce valoare înseamnă

Valoarea, sau valoarea actuarială, vă indică ce procent din cheltuielile de sănătate acoperite ar planifica un plan pentru o întreagă populație standard. Acest lucru nu înseamnă că, personal, veți avea exact 60% din costurile dvs. de sănătate plătite de planul dvs. de bronz. În funcție de modul în care utilizați asigurarea de sănătate, este posibil să aveți mult mai mult sau mai puțin de 60% din cheltuielile dvs. plătite.
O persoană cu costuri foarte mari de îngrijire a sănătății va plăti, în mod evident, cu mult mai puțin de 40% din costurile totale, deoarece suma maximă a planului va limita suma pe care membrul o plătește. Pe de altă parte, o persoană cu cheltuieli globale foarte scăzute se poate aștepta să plătească mult Mai Mult decât 40% din costurile totale, deoarece el sau ea nu ar putea să îndeplinească deductibilitatea pentru anul. Acest lucru este explicat în detaliu aici.
Cheltuielile non-acoperite pentru sănătate nu sunt luate în considerare la stabilirea valorii planului de sănătate. Costurile în afara rețelei, de asemenea, nu sunt luate în calcul și nici nu sunt costuri pentru tratament care nu intră în categoriile de beneficii esențiale pentru sănătate ale ACA.

Ce va trebui să plătiți

Va trebui să plătiți prime lunare pentru planul de sănătate. De asemenea, va trebui să plătiți partajarea costurilor, cum ar fi deductibile, coasigurare și copaiuri atunci când utilizați asigurarea de sănătate. Plata lunară a planului de bronz are tendința de a fi mai ieftină decât planurile de valoare mai mare, deoarece planurile de bronz se așteaptă să plătească mai puțini bani pentru facturile de sănătate.
Dacă vă cumpărați acoperirea la bursa de asigurări de sănătate din statul dvs. și sunteți eligibil pentru subvenții premium, s-ar putea să știți că puteți obține gratuit un plan de bronz după aplicarea subvenției. Acest lucru se datorează modului în care asigurătorii au adăugat costul reducerilor de partajare a costurilor la primele planificate de argint în majoritatea statelor. Deoarece sumele subvențiilor se bazează pe costul celui de-al doilea plan de argint cu cel mai mic cost, primele mai mari pentru planurile de argint au drept rezultat subvenții mai mari. Întrucât aceste subvenții pot fi aplicate și în cazul planurilor de bronz sau de aur, ele sunt uneori suficient de mari pentru a acoperi întreaga primă, lăsând enrollee fără primă lunară. Acest lucru este explicat în detaliu aici.
Modul în care fiecare plan te face să-ți plătești o parte din cheltuielile tale pentru sănătate va varia. De exemplu, un plan de bronz ar putea avea un deductibil de 7500 de dolari de vârf asociat cu o coasigurare scăzută de 10 procente. Un plan de bronz concurente ar putea avea o deductibilă mai mică de 5.000 USD, asociată cu o coasigurare de 35% mai mare și un copay de 45 USD pentru vizitele la birou (toate planurile individuale și grupurile mici care respectă ACA au limite superioare pentru costurile totale care nu se aplică la nivel de metal, planurile nu pot avea limite individuale în afara buzunarului - inclusiv deductibile, copay și coinsurance - în valoare de peste 7.900 $ în 2019).

Motive pentru a alege un plan de bronz

În alegerea unui plan de sănătate, dacă cel mai important factor pentru dumneavoastră este o primă lunară scăzută, un plan de sănătate de tip bronz poate fi o alegere bună. Dacă nu vă așteptați să vă folosiți prea mult asigurarea de sănătate sau în cazul în care costul ridicat de partajare inerent într-un plan de bronz nu vă privește, un plan de sănătate de bronz ar putea fi potrivit pentru proiectul de lege.
Dacă aveți mai puțin de 30 de ani (sau 30 de ani cu o scutire de la mandatul individual al ACA) și nu sunteți eligibil pentru subvenții premium, ați putea constata că un plan catastrofal oferă o primă lunară și mai mică, împreună cu o valoare actuarială ușor mai mică (planurile catastrofale nu au valori actuariale, așa cum procedează planurile la nivel de metal, ele trebuie pur și simplu să aibă valori actuariale sub 60%, deși trebuie să acopere trei vizite de îngrijire primară pe an și să adere la aceleași limite superioare la out-of- buzunar costurile ca alte planuri).
Dacă sunteți în vârstă de 30 de ani sau mai mult, nu veți putea să cumpărați un plan catastrofal dacă nu aveți o exonerare de greutăți față de mandatul individual al ACA. Și subvențiile premium nu pot fi aplicate planurilor catastrofale, ceea ce le face o alegere proastă pentru majoritatea persoanelor care sunt eligibile pentru subvenții premium.

Motive pentru a nu alege un plan de bronz

Nu alegeți un plan de sănătate pe bază de bronz dacă doriți un plan care să plătească majoritatea cheltuielilor dvs. de sănătate. Dacă vă așteptați să vă folosiți foarte mult asigurările de sănătate sau dacă nu vă puteți permite copașii mari, coasigurarea și deductibilitatea, este posibil ca un plan de bronz să nu fie pentru dvs..
Nu presupuneți, totuși, că un plan de bronz este o alegere rea dacă știți că aveți nevoie de îngrijire medicală extinsă. În unele cazuri, cheltuielile totale (costurile de buzunar plus primele) ajung să fie mai mici cu un plan de bronz, chiar dacă enrollee trebuie să îndeplinească maximul maxim de buzunar pentru anul. Veți dori să rulați numerele înainte de a lua o decizie.
Dacă sunteți eligibil pentru subvenții pentru partajarea costurilor, deoarece venitul dvs. este de 250% din nivelul sărăciei federale sau mai mic, puteți obține subvențiile de partajare a costurilor numai dacă alegeți un plan de argint. Nu veți obține subvențiile de împărțire a costurilor pentru care vă calificați dacă alegeți un plan de bronz.
Subvențiile de împărțire a costurilor vă reduc deductibilitatea, cotizațiile și co-asigurarea, astfel încât să plătiți mai puțin atunci când utilizați asigurarea de sănătate. De fapt, o subvenție de repartizare a costurilor va crește valoarea planului dvs. de sănătate fără a majora primele lunare. Este ca și cum ai obține un upgrade gratuit pe valoare. Nu veți obține upgrade-ul gratuit dacă alegeți un plan de bronz.