Pierderea asigurării de sănătate atunci când soțul / soția se pensionează și primește Medicare
Este important să înțelegeți că dacă soțul / soția se înscrie în Medicare dar continuă să lucreze după vârsta de 65 de ani, el sau ea poate continua să aibă acoperire sponsorizată de angajator și puteți continua să fiți acoperită ca soț / soție în acest plan. Multe persoane care continuă să lucreze în vârstă de 65 de ani au o acoperire simultană în cadrul Medicare și a asigurărilor sponsorizate de angajatori. Iar unii angajatori oferă prestații de sănătate pentru pensionari care servesc ca acoperire suplimentară pentru Medicare, chiar și după ce angajatul se pensionează. Planurile de sănătate pentru pensionari pot sau nu pot oferi acoperire soților, astfel încât veți dori să verificați în continuare condițiile de acoperire pentru a vedea ce beneficii, dacă este cazul, pe care le va oferi după pensionare.
Dar pentru acest articol, vom examina un scenariu în care soțul dvs. se retrage și nu va mai avea acces la acoperirea sponsorizată de angajator. Soțul dvs. va fi acoperit de Medicare, dar nu sunteți încă 65 ... unde veți primi acoperire? Asigurați-vă că există mai multe opțiuni, iar istoricul medical nu este un factor.
Propria dvs. Asigurare de sănătate pe bază de locuri de muncă
Dacă aveți un loc de muncă care oferă asigurări de sănătate, dar ați ales să renunțați la această asigurare de sănătate, veți fi eligibil pentru o perioadă de înscriere specială la locul de muncă atunci când veți pierde accesul la planul de asigurare pe care soțul dvs. la avut înainte de Medicare. Acest lucru vă va permite să vă înscrieți în propria asigurare de sănătate bazată pe loc de muncă, chiar dacă nu este înscriere deschisă pentru nimeni altcineva. Perioadele speciale de înscriere sunt limitate în timp, de obicei 30 de zile, deci nu așteptați prea mult. Dacă o pierdeți, va trebui să așteptați până la următoarea perioadă de înscriere deschisă pentru înscriere.COBRA
Dacă planul de sănătate al soțului dvs. este supus legii COBRA, veți fi eligibil să continuați planul actual de sănătate, pentru o perioadă limitată, prin acoperirea continuă cu COBRA (planurile din sectorul privat cu cel puțin 20 de angajați trebuie să ofere continuarea COBRA dacă oferă grup de asigurări de sănătate).În cele mai multe cazuri, COBRA vă permite să continuați acoperirea timp de 18 luni. Dar dacă soțul dvs. a devenit eligibil pentru Medicare și apoi și-a părăsit locul de muncă (și astfel a pierdut accesul la acoperirea sponsorizată de angajator) în termen de 18 luni de la data când a devenit eligibil pentru Medicare, puteți continua acoperirea soțului cu COBRA timp de până la 36 de luni de la data la care soțul dvs. a devenit eligibil pentru COBRA. De exemplu, dacă soțul dvs. a devenit eligibil pentru Medicare cu cinci luni înainte de pensionare, veți putea păstra acoperirea soțului dvs. prin intermediul COBRA timp de încă 31 de luni de la pensionarea soțului dvs., deoarece aceasta ar fi de 36 de luni de la data la care soțul dumneavoastră a devenit eligibil Medicare.
Dacă alegeți acoperirea continuă cu COBRA, va trebui să plătiți toate primele lunare pentru acoperirea dvs., plus o taxă administrativă de 2%. Prețul total va fi probabil mai mare decât prima care a ieșit din salariul soțului dvs. pentru asigurarea de sănătate, deoarece angajatorul soțului dvs. nu va mai plăti în fiecare lună o parte din asigurarea dvs. de sănătate (unii angajatori nu plătesc nimic pentru bacalaureat, dar majoritatea plătesc cel puțin o parte din costul total). Veți plăti partea pe care ați plătit-o întotdeauna, precum și partea pe care a plătit-o angajatorul dvs. din partea soțului dvs..
Nu numai COBRA este cam scump, este și temporar. Dacă nu veți fi eligibil pentru Medicare în termen de 18 luni (sau până la 36 de luni, în funcție de circumstanțe), va trebui să veniți cu un alt plan pentru acoperire atunci când expirarea COBRA continuă.
Cumpărați Asigurarea de Asigurări de Sănătate pe schimbul de asigurări de sănătate al statului
Datorită Legii accesibile de îngrijire, puteți cumpăra o poliță privată, individuală de asigurare de sănătate pe schimbul de asigurări de sănătate al statului dvs. Dacă schimbul de asigurări de sănătate nu are înscriere deschisă atunci când pierzi acoperirea soțului, nu-ți face griji. Pierderea acestei acoperire vă va face eligibili pentru o perioadă de înscriere specială limitată în timp pe schimbul de asigurări de sănătate (rețineți că în acest caz aveți 60 de zile înainte de pierderea de acoperire și 60 de zile după pierderea de acoperire, în timpul căreia puteți alegeți un nou plan). Această perioadă specială de înscriere este disponibilă chiar dacă aveți acces la continuarea COBRA a acoperirii soțului / soției.Dacă aveți un venit modest, puteți fi eligibil pentru o subvenție pentru a vă ajuta să plătiți primele lunare de asigurare de sănătate. Dacă venitul dvs. este scăzut, este posibil să fiți eligibil pentru acordarea unor reduceri subvenționate pentru taxe de împărțire a costurilor, cum ar fi deductibile, copaye și coasigurare. Aplicați pentru subvenții cu schimbul de cumpărați pentru asigurarea de sănătate.
Cumpara Asigurari de sanatate privat
Statul dvs. de schimb de asigurări de sănătate nu este singurul loc unde puteți cumpăra o poliță individuală de asigurări de sănătate. De exemplu, puteți cumpăra o politică prin intermediul unui schimb privat de asigurări de sănătate, cum ar fi eHealthInsurance.com. De asemenea, puteți cumpăra o poliță de asigurare de sănătate direct de la o companie de asigurări de sănătate. Dar nu veți putea obține asigurare de sănătate subvenționată decât dacă primiți un plan de la bursa de asigurări de sănătate a statului dvs..Deci, dacă există vreo șansă că venitul dvs. vă va face eligibil pentru o subvenție, veți dori să cumpărați acoperire în cadrul schimbului (eligibilitatea pentru subvenții se extinde până la 400% din nivelul sărăciei; puteți utiliza o diagramă care să prezinte liniile directoare privind sărăcia federală pentru a vedea cât de mult este pentru diferite dimensiuni ale familiei; rețineți că orientările din anul precedent sunt utilizate, astfel încât pentru o acoperire eficientă în 2018, ar trebui să vă uitați la 2017 orientări privind nivelul sărăciei).
Puteți utiliza un agent de asigurări independent pentru a vă sfătui și a vă ajuta să cumpărați asigurare de sănătate. Mulți, dar nu toți, agenții de asigurări vă pot ajuta să cumpărați un plan enumerat pe bursa de asigurări de sănătate a statului dvs. sau unul achiziționat direct de la o companie de asigurări de sănătate. Întrebați brokerul să vă asigurați că acesta va putea să vă sfătuiască despre opțiunile de schimb și de schimb, în funcție de circumstanțele dvs..
Indiferent dacă cumpărați un plan în mod privat sau pe bursa de asigurări de sănătate a statului dvs., companiile de asigurări nu mai au dreptul să vă perceapă mai mult pentru asigurarea medicală majoră deoarece aveți o afecțiune preexistentă sau o problemă de sănătate (rețineți că dacă cumpărați o acoperire care nu este " • Conform ACA, cum ar fi asigurarea pe termen scurt, istoricul medical va fi încă folosit pentru a determina eligibilitatea pentru acoperire).
Medicaid
Dacă venitul dvs. este suficient de scăzut, este posibil să fiți eligibil pentru asigurarea de sănătate furnizată de guvern prin intermediul Medicaid. În unele state, programul Medicaid trece printr-un alt nume ca SoonerCare în Oklahoma sau Medi-Cal din California. Este ușor să confundați Medicaid și Medicare, dar sunt programe separate cu beneficii diferite și criterii de eligibilitate diferite.În multe state, persoanele cu venituri mici care reprezintă până la 138% din nivelul sărăciei federale sunt eligibile pentru Medicaid. Nivelul sărăciei federale se schimbă în fiecare an, dar în 2018 FPL pentru un cuplu este de 16.460 $ în cele 48 de state mai mici (este mai mult dacă locuiești în Alaska sau Hawaii). Dacă locuiți într-o țară care și-a extins normele de eligibilitate Medicaid în conformitate cu Legea privind îngrijirile accesibile, probabil veți fi eligibil pentru Medicaid în cazul în care familia dvs. de doi are un venit de până la aproximativ 22.714 dolari în 2018.
Dacă locuiți într-un stat care a ales să nu își extindă rolurile Medicaid, regulile pentru eligibilitatea Medicaid vor fi mai complicate și este puțin probabil să vă calificați dacă nu sunteți atât cu venituri mici, cât și cu handicap (rețineți că Wisconsin nu sa extins Medicaid, dar permite adulților fără handicap cu venituri de până la 100% din nivelul sărăciei să se înscrie în Medicaid).
Puteți aplica pentru Medicaid direct cu programul Medicaid al statului dumneavoastră. Statul dvs. de schimb de asigurări de sănătate poate determina, de asemenea, dacă sunteți eligibil pentru Medicaid.
